Les ETF, Exchange Traded Funds, existent depuis le 9 mars 1990.1Vous copiez simplement un index donné automatiquement. En utilisant l’exemple du DAX, l’indice boursier allemand, cela signifie que les actions qui sont incluses dans le DAX sont également incluses dans l’ETF du DAX. L’avantage : grâce à la copie automatisée, les ETF sont à la fois rentables et transparents, car nous pouvons voir quelles actions l’ETF associé détient en regardant l’indice réel. Et comme les ETF se négocient comme des actions en bourse, ils sont également particulièrement flexibles.
Plus pertinent que jamais – grâce à l’option plan d’épargne
Les ETF existent donc depuis 32 bonnes années (1). Ils sont récemment devenus intéressants pour les investisseurs privés principalement en raison de l’option plan d’épargne.
Qu’est-ce qu’un plan d’épargne ETF ?
Comparable à un compte d’épargne classique, un montant fixe est régulièrement versé sur un ETF, qui peut parfois n’atteindre qu’un euro par mois. Cependant, cet argent n’est pas seulement placé sur un compte, mais utilisé pour acheter des actions ETF. Si le prix de l’ETF est bas, plus d’actions peuvent être achetées ; s’il est plus élevé, moins d’actions peuvent être achetées pour le même prix, mais elles ont plus de valeur.
Et comment ça marche exactement ?
Aussi simple qu’un livret d’épargne, en fait. Vous ouvrez un dépôt chez un courtier. Vous connectez ce dépôt à votre compte. Vous recherchez ensuite l’ETF qui vous convient, utilisez l’option plan d’épargne et déterminez le montant et la fréquence du dépôt. Par exemple 25 euros par mois. Le montant indiqué est ensuite régulièrement débité de votre compte et est directement versé dans l’ETF sélectionné via votre compte-titres, que vous associez à votre compte-titres. Vous recherchez ensuite l’ETF qui vous convient, utilisez l’option plan d’épargne et déterminez le montant et la fréquence du dépôt. Par exemple 25 euros par mois. Le montant spécifié est ensuite régulièrement débité de votre compte et est directement versé dans l’ETF sélectionné via votre compte-titres.
Est-ce que cela paie aussi avec l’inflation et les taux d’intérêt bas ?
Maintenant et j’espère aussi à l’avenir. Parce que les chances ne sont pas si mauvaises. Par exemple, tel que mesuré par le plus grand indice mondial, le MSCI World Index, les marchés mondiaux ont enregistré un rendement moyen de 5,4 % par an au cours des 52 dernières années (1). D’autre part, il y a eu une inflation annuelle moyenne de 5,15 % depuis 1992 en Allemagne et les taux d’intérêt bas des 13 dernières années (34). Même si plus de 50 années de succès ne sont bien sûr pas un indicateur pour l’avenir. Mais il existe des estimations, par exemple sur le portail des investisseurs extraETF.com, selon lesquelles d’ici 2026, une personne sur quatre en Allemagne aura un plan d’épargne ETF (5). Et puis, bien sûr, la question se pose : autant de personnes peuvent-elles se tromper ?
D’où vient cette évolution positive ?
Il y a plusieurs raisons à cela. D’une part, notre attitude envers l’investissement a changé. Après tout, la prévoyance vieillesse ou l’éducation des enfants sont des exemples que l’on ne peut plus ou ne veut généralement plus financer uniquement par l’épargne. Dans le même temps, le nombre d’ETF pouvant être épargnés en Europe n’a cessé de croître, passant de 2 105 à 3 350 au cours des dix dernières années, comme l’a découvert extraETF (5). A cela s’ajoutent les néo-courtiers modernes qui, avec leur offre en ligne, permettent une entrée en matière simple et peu coûteuse. Ce dernier en particulier rend l’investissement via des plans d’épargne ETF intéressant pour la jeune génération de la génération Y.
Et que dit l’avenir ?
Regarder dans la boule de cristal est bien sûr difficile. Mais certaines prévisions prévoient que les plans d’épargne ETF continueront de croître fortement à environ 33 % par an (5). En outre, il est supposé que le volume d’investissement investi dans les ETF augmentera de 35 % d’ici 2026, ce qui représenterait environ 350 milliards d’EUR (5).
La raison de cette perspective positive repose principalement sur cinq hypothèses :
1. Les alternatives d’épargne raisonnables sont encore rares.
2. Les taux d’intérêt restent bas et l’épargne traditionnelle peu attrayante.
3. Les plans d’épargne ETF sont toujours proposés à faible coût.
4. Les campagnes de rabais bancaires continuent d’être soutenues par les fournisseurs d’ETF.
5. De nouvelles offres permettant l’épargne et la constitution d’actifs via les ETF se mettent en place.
Bref résumé Bonne idée et bons plans
En conclusion, investir pour les intérêts et l’inflation peut être une bonne idée pour vous renforcer financièrement. Et les chiffres passés montrent que les plans d’épargne ETF ont jusqu’à présent été parfaitement adaptés à cela, mais il y a aussi de bons signes à l’avenir qu’une stratégie d’investissement bien pensée pourrait vraiment porter ses fruits ici. Nous restons à l’écoute et surtout intéressés et investis.
Sources
- onlinebanken.de ; historique sur les ETF ; 23/03/2022
- Dividendadel.de ; Actions mondiales depuis 1970 : le triangle de rendement de l’indice MSCI Monde ; 14/01/2022
- finanz-tools.de ; taux d’inflation en Allemagne ; récupéré le 01/04/2022 (la valeur pour l’année 2022 se réfère à janvier à mars de l’année 2022 et l’hypothèse que les prix ne baissent ni n’augmentent jusqu’à la fin de l’année)
- Agence fédérale pour l’éducation civique ; L’Encyclopédie de l’économie ; politique de taux d’intérêt bas; récupéré le 01/04/2022
- extraETF ; Marché du plan d’épargne ETF 2026 ; 18/03/2022
Avis de risque5>
risque en capital.La valeur des investissements et les revenus qui en découlent peuvent aussi bien baisser qu’augmenter et ne sont pas garantis. Les investisseurs peuvent ne pas récupérer le montant initialement investi.
Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des résultats actuels ou futurs et ne doivent pas être le seul facteur pris en compte lors de la sélection d’un produit ou d’une stratégie.
Les variations des taux de change entre les devises peuvent entraîner une baisse comme une hausse de la valeur des investissements. Pour les fonds à volatilité plus élevée, les fluctuations peuvent être particulièrement prononcées et la valeur d’un investissement peut chuter de manière soudaine et significative. Les taux d’imposition et la base d’imposition peuvent changer de temps à autre.
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