L’année dernière, les Pays-Bas ont contracté beaucoup moins de prêts hypothécaires. Avec 236 564 demandes, près de 8 pour cent de prêts hypothécaires en moins ont été contractés par rapport à l’année précédente. Les résidents des Pays-Bas ont également moins emprunté en moyenne. Le montant moyen d’un prêt hypothécaire était d’environ 252 000 euros, soit environ 10 000 euros de moins qu’en 2022. Cela ressort des chiffres annuels du Mortgage Data Network (HDN), qui s’occupe du processus de demande de prêt hypothécaire et auquel presque tous les principaux prêteurs hypothécaires et les conseillers financiers sont affiliés.
L’une des principales causes de la baisse du nombre de demandes est le taux d’intérêt hypothécaire, qui était bien plus élevé en 2023 que les années précédentes. Avec un taux d’intérêt hypothécaire plus élevé, les acheteurs potentiels peuvent emprunter moins et leurs coûts mensuels sont plus élevés – ce qui affecte également les prix de l’immobilier.
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La baisse des taux d’intérêt hypothécaires entraîne une hausse des prix de l’immobilier
Au cours des premiers mois, les taux d’intérêt hypothécaires ont augmenté jusqu’à environ 4,9 pour cent, avant de retomber à environ 4 pour cent au dernier trimestre. Avec la baisse des taux hypothécaires au cours des dernières semaines de l’année, de nombreux demandeurs de logement semblent avoir décidé de déménager. Le nombre de demandes de prêt hypothécaire a grimpé jusqu’à près de 93 000 au cours du dernier trimestre.
Bonne année pour commencer
Pour ceux qui recherchent une première maison à moins de 350 000 euros, 2023 a été une bonne année selon HDN. Avec de nouvelles réglementations en matière de location à l’horizon, les investisseurs résidentiels ont proposé de nombreux immeubles locatifs à la vente l’année dernière, offrant ainsi plus de choix aux acheteurs du segment inférieur. Ce qui est frappant, c’est que la proportion d’acheteurs ayant opté pour un logement bénéficiant de la protection de la Garantie nationale hypothécaire a augmenté d’un tiers.
Les prêts hypothécaires pour des logements plus chers ont été moins contractés qu’en 2022. En particulier, les « acheteurs en amont », un autre terme désignant les acheteurs qui contractent un prêt hypothécaire pour un logement nettement plus cher que la valeur marchande du logement actuel, étaient largement absents. en 2023, selon HDN. .
La performance énergétique des logements est également devenue un facteur déterminant des prix depuis la crise énergétique de ces dernières années. Le prêt hypothécaire moyen pour une maison de classe énergétique A ou supérieure était de 517 250 euros, soit près de 72 000 euros de plus que la moyenne de l’ensemble des logements. De l’argent supplémentaire est également emprunté plus souvent pour financer des mesures d’économie d’énergie telles que l’isolation ou une pompe à chaleur.
Le marché hypothécaire total comprend toutes les demandes d’achat d’une maison, ainsi que les deuxièmes hypothèques sur une maison ou le refinancement d’une hypothèque en cours. Le marché du complément et du refinancement notamment va « quasiment se tarir » en 2023, selon HDN. Pour de nombreux propriétaires, un financement supplémentaire ou un refinancement dû à l’augmentation des taux d’intérêt hypothécaires signifierait que leurs coûts mensuels augmenteraient considérablement. Début 2022, un nombre relativement important de propriétaires ont également repris leur hypothèque actuelle afin d’éviter une hausse des taux d’intérêt. En conséquence, l’ensemble du marché hypothécaire s’est réduit à 368 442 demandes de prêt hypothécaire, soit une baisse de près d’un tiers par rapport à 2022.
L’ensemble du marché hypothécaire est sur une tendance à la baisse depuis début 2022. Ce n’est qu’au quatrième trimestre de l’année dernière qu’une augmentation annuelle remarquable a été à nouveau visible, en partie grâce à la baisse des taux d’intérêt hypothécaires.
Plus tard cette semaine, l’agence immobilière NVM publiera des chiffres annuels sur le nombre de logements ayant changé de propriétaire l’année dernière. Si l’on considère les trois premiers trimestres, on s’attend à ce que le nombre de ventes de logements et les prix des logements diminuent tout au long de 2023.