Une banque majeure avec près de deux millions de clients est de faire une randonnée sur les frais de carte de crédit en quelques semaines.
Tout d’abord, la filiale sans succursale de HSBC augmentera les taux d’intérêt offerts sur les achats de cartes de crédit, les transferts de solde et les retraits en espèces le 15 avril.
Le taux de pourcentage annuel (APR) pour les achats passera de 19,9% à 24,9%, ajoutant 0,35 £ supplémentaire par mois pour chaque 100 £ dû.
Les mêmes augmentations s’appliqueront aux transferts d’équilibre et aux transferts monétaires.
Les transactions en espèces verront une augmentation légèrement plus importante.
L’APR facturé pour ceux qui effectuent des paiements en espèces ou en espèces, y compris les retraits, passeront de 24,7% à 29,7%, coûtant 0,33 £ supplémentaire par mois pour chaque 100 £.
Si vous payez régulièrement votre solde en entier chaque mois, ce changement ne vous affectera pas.
Les clients peuvent continuer à profiter de 56 jours de crédit sans intérêt sur les achats.
Les tarifs promotionnels existants resteront également non affectés jusqu’à ce que leur date d’expiration, à condition que les paiements minimaux ne soient remplis.
Cependant, si vous portez un solde, ces augmentations entraîneront des frais d’intérêt plus élevés.
Les clients mécontents des modifications peuvent fermer leurs comptes sans pénalité avant le 11 avril et rembourser leur solde existant au taux actuel.
Après cette date, les nouveaux tarifs s’appliqueront.
Alastair Douglas, directeur général de TotallyMoney, a déclaré: “Bien que les taux d’intérêt devraient baisser cette année, alors que le gouvernement pousse la Banque d’Angleterre pour aider à développer l’économie, il y a de bonnes chances que nous ne voyions pas des avantages similaires être transmis aux consommateurs.
“Il est également probable que, alors que les gens continuent de lutter avec l’augmentation du coût de la vie, et que trois adultes sur cinq s’attendent à ce que leurs finances s’aggravent cette année, que nous pourrions voir une augmentation des paiements tardifs et des défauts sur les accords de crédit.”
Rachel Springall, experte en finance de MoneyFactsCompare.co.uk, a ajouté: “Les prêteurs réévaluent traditionnellement les taux qu’ils facturent sur les dettes comme reflet de leur attitude envers le risque, car lorsque le risque de défaut est élevé, le coût d’emprunt augmenterait généralement. “
First Direct ne sera pas la seule banque à avoir parcouru ses taux de carte de crédit ces dernières semaines.
Comment déplacer rapidement votre dette de carte de crédit
Par James Flanders, Reporter grand public
UK Finance rapporte que nous dépensons 2 milliards de livres sterling par mois en utilisant nos cartes de crédit.
Bien que cette petite bande de plastique rende les dépenses quotidiennes faciles, elle a un coût énorme.
Selon l’organisme de bienfaisance Money, la dette moyenne de la carte de crédit se situe à 2 485 £ par ménage ou 1 312 £ par adulte.
Et si vous êtes coincé sur une carte de crédit avec un APR élevé et que vous ne faites que des remboursements minimum, vous pourriez expulser des centaines de livres supplémentaires en frais d’intérêt.
Par exemple, si vous devez 1 312 £ sur votre carte de crédit et que vous êtes facturé 24,8% APR.
Si vous ne faites plus de transactions et payez 100 £ par mois en remboursements, vous rembourserez la carte d’ici septembre 2025 mais à 207 £ en intérêts.
Cependant, en chassant une meilleure offre ailleurs et en passant à une carte de crédit de transfert de solde avec une longue période sans intérêt, vous pouvez vous économiser 162 £.
Si la même personne a été acceptée pour une carte de crédit d’intérêt zéro de long de 28 mois avec des frais de transfert de solde de 3,4% et a effectué les mêmes remboursements de 100 £ chaque mois.
Ils rembourseraient la dette plus tôt, en juillet 2025, et ne feraient que 45 £ pour les frais de transfert de solde de 3,4%.
Avant de retirer une nouvelle carte de crédit ou d’augmenter le montant que vous empruntez, il est essentiel de considérer les conséquences.
Vous ne devriez emprunter de l’argent que si vous pouvez vous permettre de le rembourser.
Il est toujours essentiel de vous demander si vous devez emprunter avant de vous engager sur une nouvelle carte de crédit, un prêt personnel ou un découvert.
Si vous utilisez une carte de crédit, je vous recommande de rembourser toujours votre solde à la fin de chaque période de déclaration.
Les prêteurs ont la responsabilité d’aider les clients endettés.
Si vous êtes dans une crise de la dette, votre premier point d’appel devrait être votre prêteur.
Ils pourraient vous aider en vous offrant un taux d’intérêt réduit ou des vacances de paiement temporaire – alors vérifiez avec votre prêteur si vous avez du mal.
Autres changements de banque
Vanquis Bank a apporté plusieurs modifications à son portefeuille de cartes de crédit le 24 janvier.
Par exemple, l’achat standard de la carte de crédit de transfert de solde est passé de 33,5% à 40,9%.
Santander a également fait des ajustements à ses offres de cartes de crédit le 22 janvier.
La carte de crédit des frais de transfert de solde de tous les jours a vu son achat standard APR augmenter légèrement de 23,9% à 24,9%.
Cependant, le 15 janvier, American Express a réduit ses taux d’achat et de trésorerie standard sur une gamme de ses cartes de crédit, notamment la carte de crédit Rewards, la carte de crédit British Airways, la carte de crédit de Cashback Everyday et la carte British Airways Preum plus.
L’achat standard a été passé de 30,7% à 30,4%, tandis que le taux de trésorerie standard est passé de 38,0% à 37,7%.
Toutes les banques ont été contactées pour commentaires.
Il y a plusieurs étapes que vous pouvez prendre pour réduire la dette de votre carte de crédit sans payer d’intérêt.
Coupez votre dette de carte de crédit
Les clients de la carte de crédit peuvent mettre fin à l’intérêt pour un maximum de 31 mois pour une faible frais de traitement comprise entre 2 et 4% en passant leur dette à une carte de transfert de solde.
Alastair Douglas a déclaré: “Ce qui est important, c’est que si vous êtes l’un des 50% des personnes qui paient des intérêts sur leur carte de crédit chaque mois, vous vérifiez si vous êtes éligible pour un transfert de solde.
“Il y a actuellement trois banques offrant jusqu’à 31 mois sans intérêt si vous leur renvoyez votre dette, ce qui signifie que vous pouvez cesser de payer des intérêts jusqu’en août 2027.”
Ces cartes rendent votre dette plus facile à rembourser, car l’argent économisé sur les intérêts peut être entièrement consacré à ce que vous devez.
Cependant, il est important de noter que vous ne pouvez pas transférer un solde entre les cartes de la même banque.
Vous devez toujours utiliser une calculatrice d’éligibilité avant de demander une carte de transfert de solde car chaque demande de carte de crédit laisse une note sur votre fichier de crédit et peut affecter votre pointage de crédit.
Les meilleures cartes actuellement disponibles en incluent une de MBNA qui offre un accord de 31 mois de 0% avec des frais de 3,49%.
Barclays offre également jusqu’à 31 mois à 0% avec des frais de 3,45%.
Pour évaluer toutes les cartes disponibles, visitez les sites Web de comparaison de prix comme le club de crédit bon marché de MoneySaverExpert ou comparez le marché.
Une fois que vous avez exécuté vos coordonnées via une calculatrice d’éligibilité et que vous avez été montré que vous êtes probablement accepté, faites une application formelle.
Pour ce faire, vous devrez fournir votre nom, votre adresse et votre adresse e-mail ainsi que les détails de votre revenu afin qu’un fournisseur puisse évaluer votre éligibilité.
Vous devrez également fournir des détails sur la quantité d’argent que vous souhaitez transférer sur la nouvelle carte, mais vous pouvez souvent le faire après avoir été acceptée.
Comment obtenir une aide à la dette gratuite
Il existe plusieurs groupes qui peuvent vous aider avec vos dettes de problème gratuitement.
- Conseils des citoyens – 0800 144 8848 (Angleterre) / 0800 702 2020 (Pays de Galles)
- Passage – 0800138 1111
- Ligne de dette nationale – 0808 808 4000
- Fondation des conseils d’endettement – 0800 043 4050
Vous pouvez également trouver des informations sur les plans de gestion de la dette (DMP) et les accords volontaires individuels (IVA) en visitant Moneyhelper.org.uk ou Gov.uk.
Parlez à l’une de ces organisations – ne soyez pas tenté d’utiliser une société de gestion des réclamations.
Ils disent qu’ils peuvent radier beaucoup de votre dette en échange de frais initiaux.
Mais il existe d’autres options où vous n’avez pas besoin de payer.