Le prix de la MAISON pourrait « facilement » chuter de 15 % si les taux d’intérêt continuent d’augmenter et de nuire à la demande.
La nouvelle intervient après que la Banque d’Angleterre a averti qu’elle pourrait relever les taux d’intérêt à 6% l’année prochaine.
Cette décision sera déclenchée par la forte baisse de la valeur de la livre après avoir atteint lundi son plus bas niveau face au dollar depuis 1971.
La Banque d’Angleterre met déjà en garde contre une hausse de 1,5 % des taux d’intérêt d’ici novembre.
Cette décision exercera une pression sur les prêteurs hypothécaires pour qu’ils augmentent les taux d’intérêt à des niveaux jamais vus depuis la crise financière de 2008.
Et les prix de l’immobilier pourraient « facilement s’effondrer de dix à 15%% si les coûts d’emprunt continuent d’augmenter », selon le Credit Suisse.
« Si le taux d’escompte passait de 2,25 % maintenant à 6,1 % en juin 2023, comme il est actuellement prévu, les taux hypothécaires cotés pourraient passer de 3,6 % le mois dernier à environ 6,6 %, un niveau atteint pour la dernière fois en 2008 », Andrew Wishart de Capital Economics a dit.
Les propriétaires devront débourser des milliers de livres supplémentaires par an pour payer leur hypothèque – et beaucoup auront du mal à trouver une nouvelle offre.
Andrew a déclaré: « Au niveau actuel des prix de l’immobilier, une augmentation des taux hypothécaires à 6,6% entraînerait une augmentation du coût des remboursements d’un nouveau prêt hypothécaire à son plus haut niveau depuis 1990. »
Andrew Garthwaite du Credit Suisse a déclaré: « La baisse de 8% de la livre sterling depuis le 1er août devrait ajouter 1,3% supplémentaire à l’inflation à court terme.
« Sur les taux de swap actuels, l’hypothèque moyenne sera de 6,3%. Les prix des maisons pourraient facilement chuter de 10% à 15%. »
L’effet prévu de la hausse des taux d’intérêt sur les prix de l’immobilier a contraint la Banque d’Angleterre à revenir à son test de résistance pré-Covid sur les prêteurs.
La Banque mettra à l’épreuve les banques britanniques pour voir comment elles réagiront si les prix de l’immobilier devaient chuter de 31 % en 2023.
Huit banques et sociétés de construction participantes seront évaluées, dont Barclays, HSBC, Lloyds Banking Group, Nationwide, NatWest Group, Santander UK, Standard Chartered et Virgin Money UK.
Ensemble, ils représentent environ 75 % des prêts à l’économie réelle du Royaume-Uni.
Dans le même temps, le nombre d’offres hypothécaires disponibles est réduit par les prêteurs.
Environ 365 produits ont été retirés du marché au cours des deux derniers jours par les grandes banques, notamment HSBC, Santander, Skipton, Halifax et Virgin Money.
Le chaos fait suite au mini-budget de la semaine dernière, dans lequel le chancelier Kwasi Kwarteng a réduit les impôts de 45 milliards de livres sterling, financés par des emprunts publics.
Cela a effrayé les marchés et conduit à une réaction en chaîne qui semble désormais certaine de faire fortement monter les taux d’intérêt. La Banque d’Angleterre a relevé ses taux d’intérêt de 0,50 % par semaine à 2,25 %.
Mais on s’attend maintenant à ce que le gouverneur Andrew Bailey soit obligé d’aller beaucoup plus loin.
Alors que plus des trois quarts des prêts immobiliers sont assortis de tarifs fixes, environ 1,8 million de ces prêts doivent expirer au cours de l’année prochaine, selon UK Finance.
Pour un propriétaire avec une hypothèque fixe de 200 000 £ sur deux ans, son paiement d’intérêts mensuel de 800 £ montera en flèche à 1 103 £ si les taux d’intérêt augmentent à 3,25% – comme prévu d’ici la fin de cette année – soit 3 156 £ supplémentaires par an, selon AJ Bell.
La résilience financière du pays menacée
Mais si les taux d’intérêt montent à 6%, comme la Banque d’Angleterre a demandé aux grandes banques de modéliser, cela passera à 1 408 £ par mois, soit 7 296 £ supplémentaires par an.
Sir Charlie Bean, l’ancien vice-gouverneur de la Banque d’Angleterre, a déclaré qu’il était temps d’agir rapidement, sinon le Royaume-Uni pourrait se transformer en un « cas désespéré » comme la Grèce ou l’Italie.
Il a déclaré que la Banque pourrait devoir augmenter ses taux d’intérêt jusqu’à 1% avant sa réunion de novembre dans un « risque important » d’une nouvelle baisse de la livre.
La livre sterling a chuté à un creux historique de 1,03 $ à la suite des réductions d’impôts massives du chancelier et s’échangeait à 1,06 $ hier. Il a chuté de 21 % depuis le début de l’année.
Samuel Tombs, de Pantheon Economics, a déclaré que la hausse des taux d’intérêt serait « tout simplement inabordable » pour beaucoup. Les analystes ont déclaré que la pression sur le revenu des ménages due à une hausse attendue des taux d’intérêt était simplement le gouvernement « échangeant une crise du coût de la vie contre une autre ».
Myron Jobson, d’Interactive Investor, a déclaré : « Il y a deux semaines, la hausse des factures énergétiques faisait la une des journaux, maintenant c’est l’inquiétude concernant les remboursements hypothécaires. La résilience financière à long terme de la nation est menacée.
Karen Noye, experte en prêts hypothécaires chez Quilter, a déclaré: «Des taux de 6% pourraient s’avérer désastreux pour le marché immobilier car les gens ne pourront pas payer les versements hypothécaires s’ils se sont surmenés.
« Cela pourrait entraîner l’arrivée d’une vague de propriétés sur le marché juste au moment où la demande se tarit. »
LYDIA AU JEU DE 12 000 £ : REMBOURSEMENT ANTICIPÉ
MUM Lydia Joseph était tellement inquiète de savoir comment elle pourrait payer son hypothèque avec des taux d’intérêt en spirale qu’elle a payé des frais de remboursement anticipé de 12 400 £ pour le changer.
Lydia, 34 ans, ci-dessous avec sa famille, de Faversham, Kent, avait un prêt hypothécaire fixe de trois ans à 2,08 % qui devait se terminer en avril de l’année prochaine.
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Elle a calculé qu’il serait préférable de passer à un accord à 2,7% avec le même prêteur même en payant des frais.
Lydia devrait payer 2 632 £ par mois si les taux atteignaient 6 %. Elle paie 1 853 £ sur son contrat, soit 779 £ de moins.
MENACE POUR LE MAGASIN D’ALIMENTATION : TAUX FIXE
La SECRÉTAIRE Andreea Gherasium et son mari Sebastian s’inquiètent de ce qui se passera lorsque leur contrat à taux fixe de quatre ans à quatre pour cent se terminera l’année prochaine.
Si les taux atteignent 6%, Andreea, 30 ans, et le chauffeur de camion Sebastian, 26 ans, de Rutland, verront leurs paiements mensuels de 336 £ monter en flèche lorsqu’ils concluront un nouvel accord.
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Le couple et les enfants Marcus, dix ans, et Lucas, neuf ans, ont du mal à s’en sortir.
Ils ont même annulé les cours de natation. Andreea a déclaré: « Je crains vraiment que lorsque notre accord fixe se termine, cela signifie une réduction de notre magasin d’alimentation. »
CRAINTES QUE NOUS N’ACCEPTERONS PAS : INTÉRÊT UNIQUEMENT
Nyree Clark, maman qui travaille dur, craint que son hypothèque à intérêt ne passe de 253 £ par mois à 380 £ si les taux atteignaient 6%.
La femme de 40 ans, de Chesterfield, Derbys, travaille toutes les heures qu’elle peut en tant que conseillère en santé pour le NHS et dirige une entreprise de messagerie pour animaux de compagnie avec son mari Michael, 51 ans.
Parce que l’hypothèque ne porte que sur les intérêts, ils ont pour objectif de payer un supplément chaque mois pour s’assurer qu’ils possèdent la propriété à la fin pour la transmettre à son fils Cody, 13 ans.
Mais elle a dit: «Je ne sais pas si je pourrai le faire si les taux augmentent à ce point. Les gens vont perdre leur maison.