Des dizaines de milliers de retraités devraient recevoir cette année des demandes d’impôts pour la première fois depuis leur retraite.
Une nouvelle demande d’accès à l’information de LCP Partners révèle que près de 700 000 personnes ont reçu une facture par la poste l’année dernière, pour une moyenne de 665 £ chacune.
Cela représente une augmentation de plus de 120 000 personnes par rapport à deux ans plus tôt.
L’une des raisons invoquées pour expliquer cette hausse est le gel d’une année sur l’autre de la valeur des allocations personnelles, couplé à une augmentation constante de la valeur de la pension de l’État.
Le seuil d’allocation personnelle, qui correspond au taux auquel les gens commencent à payer des impôts, est gelé à 12 570 £ depuis avril 2021.
Le gouvernement gèle les seuils d’imposition afin de générer des liquidités supplémentaires sans augmenter directement les impôts.
Mais à mesure que les salaires ou les revenus des retraites augmentent chaque année, de plus en plus de personnes sont obligées de payer des impôts ou d’être placées dans des tranches d’imposition plus élevées.
Steve Webb, associé chez LCP, consultant en retraite, a déclaré au Sun que le « gel à long terme » de la valeur de l’allocation personnelle non imposable pourrait finalement être préjudiciable pour les retraités.
Il a déclaré : « Même si une facture moyenne de 665 £ peut ne pas paraître très importante, elle pourrait être l’équivalent d’environ trois semaines de pension et un retraité dont le revenu est juste au-dessus du seuil fiscal ne disposera peut-être pas d’une telle somme ».
Il est possible que le nombre de retraités susceptibles de recevoir des demandes fiscales augmente dans les années à venir.
Cela est dû au triple verrouillage, ce qui signifie que le paiement versé aux personnes âgées de 66 ans et plus augmente chaque année en avril du taux d’inflation le plus élevé, soit l’augmentation moyenne des salaires au Royaume-Uni, soit 2,5 %.
Les calculs du Trésor interne, précédemment publiés par la BBC, montrent que les changements porteraient la pension de l’État à environ 12 000 £ en 2025/26, contre 11 501 £ actuellement.
Cela pourrait amener de plus en plus de personnes âgées à payer des impôts sur leurs retraites.
Que faire si vous recevez une lettre ?
HMRC envoie des lettres à des milliers de ses clients dans le cadre de son processus « d’évaluation simple » qui détermine qui doit payer quelle taxe.
Le HMRC a précédemment déclaré que les lettres envoyées comprendront un calcul détaillé de tout impôt dû pour les revenus perçus entre avril 2023 et avril 2024.
Ils devront payer ce qu’ils doivent en utilisant l’évaluation simple.
Si vous recevez l’une de ces lettres, ne vous inquiétez pas, vous avez jusqu’en janvier 2025 pour payer la facture.
Vous pouvez même payer les frais en plusieurs versements à condition qu’ils soient entièrement payés avant la date limite.
Il existe un guide en ligne Guide d’évaluation simple pour les retraités avec plus d’informations pour les retraités qui reçoivent une demande.
Pourquoi cela se produit-il et puis-je faire quelque chose pour l’éviter ?
Des taux d’inflation élevés signifient qu’un plus grand nombre de personnes travaillant bénéficient d’augmentations de salaire pour tenter de suivre le rythme de la hausse des prix.
Cependant, avec le gel des tranches d’imposition sur le revenu, cela signifie que beaucoup sont entraînés vers la tranche d’imposition suivante.
Laura Suter, directrice des finances personnelles chez AJ Bell, avait précédemment déclaré au Sun : « Les retraités qui cherchent à réduire leur facture fiscale doivent réfléchir à la manière dont ils peuvent maximiser leur revenu non imposable.
« Par exemple, tous les retraits effectués à partir de leurs ISA seront exonérés de tout impôt. Ils pourront donc utiliser cet argent pour augmenter leurs revenus sans avoir d’impact sur leur facture fiscale. »
Un ISA est un type de compte d’épargne sur lequel vous pouvez économiser jusqu’à 20,00 £ par an en franchise d’impôt.
Mme Suter a également suggéré que les couples puissent organiser leurs finances de manière à s’assurer que chacun utilise ses allocations non imposables, ce qui peut impliquer de déplacer de l’argent ou des actifs entre eux.
Helen Morrisey, responsable de l’analyse des retraites chez Hargreaves Lansdown, a ajouté que les retraités pourraient vouloir utiliser une partie de leur pension pour compléter leurs revenus.
Elle a déclaré : « La plupart des gens peuvent accéder à 25 % de leur pension sous forme de somme forfaitaire non imposable, ce qui leur permet de décider de l’utiliser pour compléter leurs revenus sans augmenter leur facture fiscale. »
Cependant, elle a également averti que les retraités qui ne disposent pas de l’allocation personnelle auront de plus en plus de mal à éviter de payer l’impôt sur le revenu dans les années à venir.
L’expert financier a ajouté : « Une nouvelle pension complète de l’État atteint un peu plus de 11 500 £ par an et même des augmentations annuelles relativement modestes de 3,5 % verraient les gens dépasser le seuil au moment où le gel du seuil prendrait fin. »
Comment fonctionne la retraite de l’État ?
À l’heure actuelle, la pension de l’État est versée aux hommes et aux femmes à partir de 66 ans, mais elle devrait passer à 67 ans d’ici 2028 et à 68 ans d’ici 2046.
La pension d’État est un paiement récurrent du gouvernement que la plupart des Britanniques commencent à recevoir lorsqu’ils atteignent l’âge de la retraite.
Mais tout le monde ne reçoit pas le même montant et vous êtes accordé en fonction de votre dossier à l’Assurance Nationale.
Pour la plupart des retraités, cela ne représente qu’une partie de leur revenu de retraite, car ils pourraient disposer d’autres ressources provenant d’un régime de retraite d’employeur, de revenus et d’épargne.
La nouvelle pension de l’État est basée sur les dossiers d’assurance nationale des personnes.
Les travailleurs doivent avoir 35 années d’affiliation à l’assurance nationale pour bénéficier du montant maximum de la nouvelle pension de l’État.
Vous gagnez des années d’assurance nationale grâce à votre travail ou en obtenant des crédits, par exemple lorsque vous vous occupez d’enfants et demandez des allocations familiales.
Si vous avez des lacunes, vous pouvez compléter votre dossier en payant des cotisations volontaires à l’Assurance Nationale.
Pour bénéficier de l’ancienne pension de base complète de l’État, vous aurez besoin de 30 années de cotisations ou de crédits.
Vous aurez besoin d’au moins 10 ans sur votre dossier NI pour bénéficier d’une pension de l’État.