Avec Apple Pay, l’appli de paiement anversoise Bonsai concurrence son principal concurrent Payconiq

Quiconque connaît l’existence de l’application de paiement Bonsai le sait probablement en raison de la promesse qu’un arbre est planté pour chaque dix paiements que vous effectuez avec. Idéal pour ceux qui veulent se donner bonne conscience ou faire quelque chose de bien lors de l’achat d’un flat white au café.

Vous pouvez également envoyer de l’argent avec lui à quelqu’un d’autre qui utilise Bonsai. L’application peut actuellement convaincre environ 10 000 utilisateurs mensuels, a déclaré Baats à nos rédacteurs. Au total, 90 000 personnes ont installé l’application sur leur smartphone.

Avec le lancement de Google Pay au début du mois et d’Apple Pay la semaine dernière, l’entreprise anversoise veut exploiter un nouveau marché. Cela vous permet de payer sans contact avec votre smartphone comme vous le pouvez avec de nombreuses cartes bancaires, sans avoir à sortir votre portefeuille. Jusqu’à présent, pour pouvoir utiliser Google et Apple Pay, il fallait être chez le « bon » client bancaire. Par exemple, Argenta ne prend en charge aucune de ces méthodes.

Le bonsaï change cela. L’entreprise à l’origine de l’application est un établissement de paiement, reconnu par la Banque nationale de Belgique, et peut se connecter aux comptes courants de presque toutes les banques belges. Lorsque vous avez fait cela, vous pouvez payer avec Bonsai et le montant sera prélevé de votre compte après un maximum de quelques jours sans autre démarche.

Vous pouvez désormais également payer via Google Pay et Apple Pay. Pour cela, Bonsai crée une carte virtuelle de Mastercard qui fonctionne comme la carte bancaire classique. Vous ne payez pas à crédit : l’argent sort directement de votre compte. De plus, avec Bonsai, vous ne pouvez jamais descendre en dessous de zéro à votre banque.

Les clients de banques comme Argenta, Belfius ou Beobank ont ​​enfin la possibilité d’utiliser Google ou Apple Pay via le détour de Bonsai. Remarquable, car les banques qui ne le supportent pas disent qu’elles ne le feront pas à cause du coût demandé par Apple.

Combien exactement Apple doit payer pour soutenir le service, le PDG de Bonsai, Jelle Baats, ne veut pas le dire. « Il y a une partie de coûts fixes et une partie de coûts variables. Ceci s’applique également à Google Pay et Mastercard. On sait que les coûts d’Apple sont plus élevés que ceux de Google, mais ce n’est pas si mal », explique l’entrepreneur.

Il est maintenant important pour Bonsai de recruter suffisamment d’utilisateurs actifs qui effectuent des paiements avec l’application. Bonsai gagne un certain montant à chaque paiement. Une fois que des paiements suffisants sont effectués, les coûts fixes d’Apple Pay, Google Pay et Mastercard deviennent négligeables. « Ensuite, nous pouvons atteindre le seuil de rentabilité et peut-être même en tirer un petit profit », déclare Baats.

Mais Bonsai promet également de planter un arbre à chaque dixième paiement effectué avec l’application. Cela coûte bien sûr de l’argent, plus précisément dix pour cent du chiffre d’affaires que l’entreprise réalise avec les transactions. « Nous ne regardons pas le profit que nous en tirons, car ce n’est pas possible triché devenir. C’est important pour nous car vous ne pouvez pas manipuler le chiffre d’affaires. C’est noir sur blanc », explique le PDG de Bonsai.

Pendant ce temps, la société de paiement fondée en 2016 est loin d’être rentable. En 2021, la start-up a fait une perte de plus de 2,3 millions d’euros. Jelle Baats ne s’en préoccupe pas immédiatement. Son entreprise suit ce qu’il appelle le « modèle américain » : prendre d’abord une grande part de marché, puis générer un profit.

Récemment, cependant, ce modèle a été mis sous pression. Les valeurs technologiques s’effondrent, les taux d’intérêt de la banque centrale augmentent, ce qui rend l’emprunt plus cher, les investisseurs sont nerveux. Un exemple illustratif : la société de livraison de radars automatiques Gorillas prévoit de licencier la moitié de son personnel de bureau et de se recentrer sur les pays où elle opère 90 % de son chiffre d’affaires. Pour ce mois-ci, la société semblait peu soucieuse de réaliser des bénéfices, se concentrant plutôt sur la conquête du marché.

Baats dit qu’il n’est pas dérangé par ces tendances, car Bonsai est beaucoup plus petit et se trouve dans une phase de vie différente. « Nos investisseurs font partie de cette histoire. Nous avons de la chance. Laissez-moi vous le dire : nos pertes augmenteront probablement dans les années à venir avant de diminuer à nouveau. Ce qui compte maintenant, c’est la pénétration du marché. C’est pourquoi nous lancerons l’année prochaine aux Pays-Bas, en France, en Allemagne et au Luxembourg.

Une fois assez grand, Bonsai peut commencer à gagner de l’argent. Comment exactement n’est pas encore gravé dans le marbre. « En fait, nous sommes un peu comme Facebook. Nous avons un produit qui est gratuit, comme Facebook. Dans le même temps, nous proposerons des services à d’autres entreprises », explique Baats. Pensez à des moyens de communiquer en tant que commerçant sur les remises aux utilisateurs de Bonsai. La start-up anversoise recevrait alors une somme en retour.

Dans cette recherche d’utilisateurs, Bonsai rencontre un géant : Payconiq Bancontact Company. Cette société de paiement appartient aux grandes banques KBC, BNP Paribas Fortis, Belfius, ING et AXA Bank/Crelan. En plus du système de paiement Bancontact bien connu, il gère également l’application de paiement Payconiq. Ce dernier a un avantage technique : avec Bonsai, vous devez lier à nouveau votre compte courant tous les 90 jours.

Pourtant, Baats n’a pas peur du plus grand concurrent. Par exemple, il pense que l’histoire sociale de la plantation d’arbres encouragera les gens à utiliser Bonsai. Apple Pay et Google Pay sont également des fonctions que Payconiq ne possède pas (pour le moment). Et dans le monde entier, les produits de Payconiq Bancontact Company ne fonctionnent pas, ce que Bonsai peut désormais faire grâce aux méthodes de paiement sans contact.

Le PDG est donc aussi ambitieux. « D’ici la fin de l’année, nous voulons 50 000 utilisateurs actifs et d’ici 2025, nous en voulons un million », dit-il. C’est le nombre d’utilisateurs qui a plus que décuplé en trois ans. Que cela fonctionne est une question de marc de café, mais au moins Jelle Baats et ses employés ont suffisamment à prouver.