Une application financière appelée Revolut veut remplacer les succursales bancaires et simplifier le commerce des devises. TECHBOOK les a essayés.
La terreur du monde bancaire est aussi grosse qu’un ongle et tient sur n’importe quel smartphone iPhone ou Android. Revolut, une application d’argent pour les paiements, l’épargne et bien plus encore. La fintech britannique derrière elle en a réalisé un lors du dernier tour de financement Valeur marchande de 33 milliards de dollars. Il est donc valorisé plus haut que Deutsche Bank et Commerzbank réunis. La startup, qui n’a été fondée qu’en 2015, semble devenir quelque chose comme la Tesla de l’industrie financière. Même la néobanque allemande N26 à la mode ne peut pas suivre. Jusqu’à présent, Revolut était en fait plus une application de gestion de l’argent qu’une véritable banque. Une licence bancaire européenne de Lituanie lui permet d’accorder des prêts, mais pas de négocier des titres.
Inscription facile à Revolut
Cela n’a pas d’importance pour l’utilisateur, au début, il obtient un nouveau compte sans aucun problème. Enregistrez-vous, identifiez-vous avec un selfie et scannez votre carte d’identité, permis de conduire ou passeport, et le tour est joué. Il n’y a pas de demande Schufa ennuyeuse, mais Revolut aimerait le numéro d’identification fiscale pour cela. S’il tombe entre de mauvaises mains, il peut être beaucoup utilisé à mauvais escient. Nous les refusons et obtenons toujours la gamme complète des services. Cela inclut un IBAN à part entière de Lituanie, ce qui ne devrait pas poser de problème, et la possibilité d’investir dans n’importe quelle devise à un taux interbancaire favorable. Y compris Bitcoin, Ether and Co – pour une juste commission de 1,5 %. Donc, si vous traitez avec des devises blockchain, vous vous épargnez un portefeuille crypto séparé.
Marée Mastercard et bonne expérience utilisateur
Une Mastercard pour le paiement sans contact dans presque tous les magasins flotte désormais aussi immédiatement sur les smartphones et les montres. Si nécessaire, par exemple pour les retraits d’espèces aux distributeurs automatiques, une carte physique Mastercard ou Maestro (« carte EC ») se trouvera également dans la boîte aux lettres quelques jours plus tard. Les deux sont des cartes de débit sans limite de crédit, tout comme il n’y a pas de facilité de découvert. Chaque centime que vous dépensez avec Revolut doit avoir été versé au préalable.
Cela fonctionne en quelques secondes à partir d’un autre compte courant, et le dépôt via Apple Play est également possible sans aucun problème. Bien sûr, vous pouvez également spécifier Revolut de manière classique pour recevoir des paiements – par exemple en tant que compte de salaire. L’expérience utilisateur avec l’application est très bonne. Peu importe qu’il s’agisse de paiement sans contact, de virements, de change ou de répartition des coûts, par exemple pour des vacances ensemble. Il glisse et fonctionne et est également agréable à regarder.
Avantages et inconvénients des cartes de crédit jetables Revolut
Si vous utilisez Revolut pour la première fois, vous serez surpris de la facilité avec laquelle vous pouvez vous inscrire et ouvrir un compte. Il n’y a pas de correspondance avec la banque, il n’est pas nécessaire d’envoyer une carte bancaire ou de débit ainsi que le code PIN respectif. L’activation de la Mastercard après avoir scanné la preuve d’identité ne prend que quelques minutes – après cela, la Mastercard est pleinement opérationnelle.
L’application est également exceptionnellement transparente sur tous les frais, les quotas gratuits et tous les coûts supplémentaires. Les statistiques peuvent être utilisées pour suivre combien d’argent vous pouvez encore retirer gratuitement et combien d’argent vous pouvez encore dépenser dans d’autres devises sans frais. L’application garde également une trace de quand, où et pour quoi l’argent a été dépensé. Il est également accessible, car il n’y a pas de test Schufa.
Un autre avantage par rapport à de nombreuses autres banques directes et banques classiques sont les Mastercards gratuites que vous obtenez en tant qu’utilisateur Revolut. Dans certains cas, les commerçants – en ligne et hors ligne – n’acceptent que Mastercard et non Visa. Même avec le compte standard gratuit, une Mastercard permanente et une Mastercard unique sont disponibles. Ces derniers sont particulièrement utiles lors de vos achats en ligne. Par exemple, si vous commandez dans un magasin que vous ne connaissez pas. Parce que peu importe qui obtient les détails de la carte après le paiement, ils ne peuvent pas les utiliser pour des achats. Une carte à usage unique protège également contre les abonnements cachés ou les paiements récurrents, car elle ne peut être utilisée qu’une seule fois. Néanmoins, les utilisateurs peuvent recevoir des remboursements pour les achats déjà effectués.
Le plus gros inconvénient des cartes de débit Revolut est probablement que le découvert du compte n’est tout simplement pas possible. Parce qu’il n’y a pas de ligne de crédit, un crédit sur le compte est nécessaire pour l’utiliser. Donc, si vous souhaitez effectuer des paiements plus élevés, vous devez verser le montant correspondant sur le compte à l’avance.
L’approche « en ligne d’abord » signifie également que les retraits d’espèces ne jouent qu’un rôle mineur. Ils sont possibles, mais uniquement gratuits jusqu’à un montant de 200 euros par mois. De plus, il y a des frais de 2% par retrait avec les plans Standard et Plus – plus de détails ci-dessous.
Pas un réel inconvénient, mais il convient de noter qu’avec Revolut, vous obtenez non seulement une Mastercard, mais vous ouvrez également un vrai compte courant. Il y a d’autres banques où ce n’est pas nécessaire. Après tout, le compte courant est entièrement gratuit, mais il est accompagné d’un IBAN britannique – puisque Revolut est basé au Royaume-Uni.
TECHBOOK signifie
« Je suis très surpris de la transparence avec laquelle Revolut gère les frais et les fonctions – je n’ai jamais connu cela d’aucune autre banque. L’application est particulièrement utile pour les paiements sans espèces en Suisse et à l’étranger et pour les achats en ligne. Vous avez un contrôle total des coûts, vous n’avez pas à vous soucier des attaques de phishing et des boutiques en ligne douteuses, et vous bénéficiez toujours d’avantages tels que les transactions gratuites en devises étrangères et la prise en charge d’Apple Pay et de Google Pay. Seule la restriction à 200 euros de retrait gratuit par mois pourrait être un problème dans l’Allemagne qui aime l’argent liquide. Pour moi, cependant, c’est plutôt secondaire et de toute façon seulement un problème pour les urgences – si un magasin ne propose pas à nouveau le paiement sans contact. « – Adrian Mühlroth, éditeur
L’application est claire, simple et informative
Chaque transaction de paiement est immédiatement affichée sur l’Apple Watch et traitée en détail sur le smartphone. Le destinataire, tel qu’un supermarché, est identifié avec précision et avec le logo de l’entreprise – jusqu’à l’emplacement affiché sur les cartes. Vous pouvez entrer une limite mensuelle et suivre la fonte de vos réserves de trésorerie à l’aide de statistiques appétissantes. Les dépenses, y compris celles provenant de comptes liés dans d’autres banques, peuvent être classées par type et alertées lorsque l’argent s’épuise. Reste à savoir si cela vous aidera de quelque manière que ce soit. Mais si jamais vous désespérez de la façon dont une banque classique essaie d’apporter son service de la succursale au smartphone, vous ne pouvez pas vous débarrasser de votre sourire chez Revolut.
Avec de l’argent, l’application devient un régal coûteux
L’inconvénient : l’application est systématiquement conçue pour les paiements sans contact et les transferts d’argent par voie aérienne. La gestion des espèces est plutôt une exception perturbatrice. Les retraits d’espèces mensuels aux distributeurs automatiques de seulement 200 EUR sont inclus avec l’utilisation gratuite de l’application et le premier niveau de paiement « Plus » pour 2,99 EUR par mois. De plus, une taxe de 2 % est due. Les plans les plus chers offrent également des limites plus élevées, ainsi que d’autres avantages comme une assistance plus rapide. « Premium » pour 7,99 euros par mois 400 euros et « Metal » pour au moins 13,99 euros puis 800 euros. L’aversion pour les espèces de Revolut montre qu’il existe toujours une limite avec des frais de gestion de compte aussi élevés.
Voyagez sans frais
Il est pratique de pouvoir retirer de l’argent à presque tous les guichets automatiques dans le monde. Revolut ne facture aucun frais étranger pour cela. Même lors de l’utilisation de la Mastercard en dehors de la zone euro, les 1,5 à 2 % qui sont malheureusement désormais la norme pour les paiements ne s’appliquent pas : les voyageurs fréquents seront probablement les premiers à être parmi les utilisateurs convaincus de Revolut.
Pour les paiements en devises étrangères, il existe une quotité gratuite de 1000 euros par mois. Après cela, Revolut facture 0,5 % de la transaction à titre de frais. Comme tous les autres facteurs de coût, le quota peut être vérifié de manière transparente dans l’application. Si vous avez besoin de plus de 1000 euros par mois et que vous souhaitez éviter les frais, vous devez passer au niveau « Métal ».
L’idée de l’application junior, qui est liée à l’abonnement d’un parent, semble vraiment intelligente – mais dans sa version de base gratuite uniquement pour un enfant. L’argent de poche peut alors y être transféré, par exemple, et les enfants peuvent l’utiliser (dans le cadre de leur capacité juridique) pour payer sans contact ou en ligne. Dans la vie de tous les jours, cependant, la démarche échoue tout simplement parce que les enfants manipulent souvent des sommes d’argent étonnantes que leur tante ou leur grand-père leur donnent, ou qu’ils gagnent dans le quartier avec des services comme la promenade de chiens. Les parents devaient alors déposer l’argent dans la succursale de leur banque maison traditionnelle et le transférer de là vers l’application Junior.
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Conclusion : Parfait pour les nomades du monde numérique
Fondamentalement, cela décrit également les avantages pour les adultes. Si vous vous excusez auprès de la caissière du supermarché si vous « devez » payer un paquet de chewing-gum avec une carte parce que vous n’avez pas assez de monnaie, vous cherchez autre chose. Et même ceux qui aiment utiliser le contact personnel de leur banque ne bénéficieront pas de Revolut. L’autre extrême est le nomade numérique, qui voyage souvent et à l’international. Il a depuis longtemps remplacé le portefeuille par l’Apple Watch. Ces personnes peuvent fondamentalement remplacer complètement leur compte courant à l’ancienne par Revolut. Tous les utilisateurs intermédiaires ne font pas grand-chose de mal avec la version de base gratuite en tant que sauvegarde du compte principal.