Qu’il s’agisse d’une assurance automobile, responsabilité civile, inventaire du ménage ou d’une assurance dentaire complémentaire, les Allemands sont protégés comme jamais auparavant. En 2022, le nombre de contrats d’assurance conclus dans ce pays était de 472,9 millions. Mais de quelle assurance avez-vous réellement besoin ?
De plus en plus de contrats d’assurance : il existe néanmoins des lacunes
Selon une étude de Statista, le nombre de contrats d’assurance conclus en Allemagne a considérablement augmenté depuis 1980. À l’époque, il y avait environ 232 millions de contrats, alors qu’aujourd’hui il y en a plus du double, soit 472,9 millions. Les raisons de cette augmentation peuvent être variées, qu’il s’agisse de réglementations légales, du désir de sécurité financière ou du souci de sa propre santé. Cependant, la question se pose de savoir si toutes ces assurances sont réellement nécessaires.
Selon un article en ligne du journal économique Capital, les assurances les plus fréquemment souscrites en Allemagne sont l’assurance responsabilité civile privée, l’assurance automobile, l’assurance inventaire et protection juridique, l’assurance accident privée, l’assurance invalidité professionnelle et l’assurance vie temporaire. Étonnamment, une étude de 2018 de l’Office fédéral de la statistique (Destatis) a montré que les Allemands souffrent de déficits d’assurance inquiétants. Selon le rapport, un ménage sur deux ne dispose pas d’une assurance de protection juridique et seul un ménage allemand sur quatre dispose d’une assurance invalidité professionnelle.
Gardez une vue d’ensemble : quelles assurances sont inutiles
Certaines assurances peuvent s’avérer inutiles dans certains cas. Cela est souvent vrai si le contrat d’assurance couvre déjà d’autres assurances ou protections. Cette assurance doit être résiliée rapidement si possible. Un exemple typique, selon le portail Finanztip, est la souscription à une assurance de protection juridique routière. Dès que les conducteurs deviennent membres d’un automobile club, ils bénéficient déjà d’une telle protection. En outre, les personnes nouvellement mariées ne pensent souvent pas à combiner leurs polices d’assurance, comme l’ajoute l’article. Cela s’applique par exemple à l’assurance responsabilité civile privée ou à l’assurance inventaire du ménage. Un aperçu du Mitteldeutscher Rundfunk (MDR) fournit des informations sur les polices d’assurance qui n’entraînent que des coûts inutiles pour les consommateurs. Il s’agit par exemple de l’assurance des téléphones portables ou des lunettes, pour lesquelles la prime n’est dans la plupart des cas pas justifiée car les objets assurés ont souvent une valeur relativement faible. L’assurance de la dette résiduelle est également considérée comme inutile. Selon un article du MDR, de tels contrats ont même été annulés en Grande-Bretagne parce qu’ils étaient considérés comme inutiles et que les clients étaient remboursés.
Assurance complémentaire : obligations et recommandations
En Allemagne, cependant, il existe également des polices d’assurance obligatoires, notamment l’assurance maladie et responsabilité civile, qui sont obligatoires pour chaque citoyen. Il existe également des polices d’assurance recommandées, comme expliqué dans l’article de mdr.de. Il s’agit notamment de l’assurance invalidité professionnelle, de l’assurance vie temporaire et de l’assurance bâtiment résidentiel pour les propriétaires.
En cas d’incapacité de travail permanente due à une maladie ou à un accident, de nombreuses personnes sont confrontées à des difficultés financières. Cela peut concerner tout le monde, mais tout le monde n’est pas conscient des conséquences possibles et des mesures de précaution. Le centre de conseil aux consommateurs souligne ce qui est important dans une bonne assurance invalidité professionnelle. La pension doit être versée si le dernier emploi que vous avez exercé ne peut plus être exercé à au moins 50 pour cent. Le contrat ne doit pas prévoir un examen visant à déterminer si la personne assurée peut exercer une autre activité en cas d’urgence.
Un autre point important est que l’invalidité professionnelle est reconnue si l’assuré est incapable de travailler à plus de 50 pour cent pendant six mois. En outre, l’assurance devrait payer rétroactivement à partir du premier jour d’une période de six mois et prévoir au moins trois ans de pension rétroactive en cas de déclaration tardive. La possibilité de différer les cotisations pendant le test de performance, si on le souhaite, est également cruciale. L’assureur doit s’abstenir de résilier le contrat ou d’augmenter les primes si des maladies préexistantes ne sont pas dissimulées sans que ce soit de sa faute. Le contrat d’assurance devrait s’appliquer dans le monde entier et, en cas de reconnaissance temporaire du droit à l’invalidité professionnelle, ne devrait pas exiger le remboursement des pensions déjà accordées, à moins que le droit ne soit justifié.
L’assurance vie temporaire sert à assurer la sécurité financière des personnes à charge survivantes en cas de décès. En cas de décès de l’assuré, la compagnie d’assurance verse une somme prédéterminée. Cet argent peut ensuite être utilisé pour couvrir les dépenses courantes telles que les hypothèques ou pour financer l’éducation des enfants. L’assurance habitation, quant à elle, constitue une protection importante pour les propriétaires car elle couvre les dommages causés au bâtiment lui-même par divers événements tels qu’un incendie, une tempête ou l’eau. Selon l’article de Capital, cela peut également être recommandé.
Equipe éditoriale finanzen.net