La comptabilité privée
Le suivi des finances privées devrait être une priorité pour chaque ménage, mais cette question est souvent compliquée. Un livret de ménage doit être tenu pour que la comptabilité privée fonctionne au mieux.
Il existe de nombreuses variantes disponibles pour le consommateur, qui permettent une comptabilité privée. En plus des outils classiques tels que l’écriture analogique ou des programmes de calcul comme Excel ou Numbers, des applications appropriées peuvent également aider à créer un livret de ménage.
À cet égard, Stiftung Warentest a mené une étude auprès de six sujets, qui ont testé les options respectives pour leurs avantages et leurs inconvénients.
La bonne préparation
Sur une période de trois mois, les participants ont dressé un tableau de leurs finances à l’aide des programmes de leur choix. Il est clair que toutes les variantes sont associées à un certain laps de temps.
Une préparation doit également être faite pour toutes les variantes, car les dépenses individuelles nécessitent leurs propres comptes. Le livret de ménage se compose de différents sous-comptes pour chaque ménage. Alors qu’une famille de quatre personnes affiche généralement des dépenses pour la nourriture, les fournitures scolaires, les excursions, etc., en plus des coûts fixes, les ménages célibataires se concentrent sur les sorties au bar, au cinéma et sur d’autres facteurs de coût.
Une fois les sous-comptes individuels créés, les dépenses pour toutes les variantes peuvent être notées relativement simplement.
Les trois méthodes
Toutes les méthodes de comptabilité privée remplissent finalement leur objectif – les revenus et les dépenses sont clairement comparés à la fin du mois. Néanmoins, les différentes variantes offrent différents avantages et inconvénients.
Bien que le livret de ménage analogique puisse être créé rapidement et à peu de frais, il présente tout de même certains inconvénients dans la vie de tous les jours. En conséquence, le port constant du livre peut s’avérer ennuyeux, comme l’a expliqué la personne test Friederike Zobel à Stiftung Warentest. Après quelques semaines, elle a noté les dépenses quotidiennes dans son calendrier et les a ajoutées au livre le soir. De plus, le calcul à la fin du mois doit également être effectué manuellement, ce qui signifie que la version analogique nécessite une étape de travail supplémentaire.
En conséquence, les programmes de tableur tels qu’Excel épargnent cette étape au consommateur et un transport constant est possible avec cette méthode grâce aux applications pour smartphone correspondantes. Cependant, pour qu’un livre budgétaire fonctionnel soit mis en place ici, une certaine connaissance de base du logiciel est nécessaire. Si ceux-ci sont disponibles, le calcul est plus ou moins automatique.
Les applications de comptabilité représentent la troisième variante : grâce au smartphone, le livret de ménage est toujours transporté dans la poche du pantalon, ce qui signifie que des saisies peuvent être effectuées à tout moment. De plus, aucune connaissance supplémentaire n’est nécessaire, mais des coupes en termes de personnalisation doivent être acceptées, ce qui n’est pas le cas avec les autres méthodes.
La commodité a aussi son prix, à une exception près toutes les applications testées étaient payantes si toutes les fonctions devaient être utilisées. Les applications laissaient également beaucoup à désirer en termes de protection des données.
Quelle méthode convient à qui est finalement soumis à des préférences personnelles. Tous les sujets de test ont investi en moyenne une dizaine de minutes par jour dans l’enregistrement des dépenses et ont ainsi pu avoir une meilleure vue d’ensemble financière.
Henry Ely / Éditeur finanzen.net
Sources des images : David Crockett / Shutterstock.com, Marian Weyo / Shutterstock.com