À partir du 1er janvier, des plafonds s’appliqueront pour la première fois. De plus, le cercle de ceux qui peuvent recevoir une indemnisation du pot que les banques privées ont rempli en plus de l’assurance légale des dépôts en cas d’urgence est réduit. Les innovations présentées par l’Association des banques allemandes (BdB) en décembre 2021 entrent désormais en vigueur.
Pour les épargnants privés et les fondations, un maximum de cinq millions d’euros par banque sera initialement protégé via l’assurance des dépôts des banques privées. À partir de 2025, il sera de trois millions d’euros. Après la mise en œuvre complète de la réforme en 2030, le périmètre de protection des épargnants s’élèvera au maximum à un million d’euros. « Les épargnants continuent de bénéficier d’une protection unique au monde. C’est encore bien plus que les 100 000 euros garantis par la loi en Allemagne », a expliqué Hilmar Zettler, responsable de la surveillance bancaire et de l’assurance des dépôts à la BdB.
En Allemagne, les dépôts d’épargne jusqu’à 100 000 EUR par client sont protégés par la loi en cas de faillite bancaire. En outre, presque tous les établissements de crédit sécurisent volontairement les fonds des clients – généralement bien au-delà de la limite légale. Le fonds de protection des dépôts de la BdB s’applique aux banques privées. Selon l’association, au moins un dépôt d’au moins 750 000 euros par client est actuellement protégé par banque. Pour de nombreux établissements, les limites de sécurité sont donc nettement plus élevées. Il existe des réglementations comparables pour les caisses d’épargne et les banques coopératives.
Dans le cadre de la nouvelle réglementation de l’assurance volontaire des dépôts pour les banques privées, la protection des entreprises sera également restreinte. Un plafond de 50 millions d’euros leur est applicable à partir de 2023. Celui-ci tombera à 30 millions d’euros en 2025 et sera au maximum de 10 millions d’euros par banque en 2030. Depuis le 1er janvier 2023, les investisseurs professionnels tels que les compagnies d’assurance, les sociétés d’investissement et les entreprises et institutions publiques, telles que les diffuseurs, sont généralement exclus.
Lors de la présentation de la réforme, la BdB soulignait : « En pratique, rien ne changera pour 98% des épargnants privés – leurs dépôts restent totalement protégés ». L’accent devrait être davantage mis sur la protection des investisseurs qui ne peuvent pas évaluer professionnellement le risque d’une banque.
« Avec la réforme, nous renforçons l’assurance volontaire des dépôts des banques privées. Nous protégeons ceux qui ont besoin de protection et excluons largement les déposants professionnels », a affirmé Zettler. « La réforme est le résultat des expériences que nous avons faites lors de la faillite de Greensill. »
La Greensill-Bank avait attiré la baisse des taux d’intérêt avec des intérêts d’épargne relativement élevés sur les dépôts à vue et à terme. Le régulateur financier Bafin a fermé l’institut pour le trafic client début mars 2021. Un peu plus tard, le tribunal de district de Brême a ouvert la procédure d’insolvabilité. Le parquet de Brême a ouvert une enquête sur des soupçons de fraude comptable. Après la faillite de Greensill, la BdB a versé près de trois milliards d’euros d’indemnisation à des investisseurs privés, dont deux milliards d’euros provenant du fonds de protection des dépôts.
Les actions de Deutsche Bank sont temporairement en baisse de 0,52% à 10,65 euros dans le trading XETRA.
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BERLIN (dpa-AFX)
L’effet de levier doit être compris entre 2 et 20
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