Les meilleurs fonds multi-actifs équilibrés
Fondamentalement, les investisseurs disposant de fonds multi-actifs répartissent le risque de leur investissement sur différentes classes d’actifs. Étant donné que différents fournisseurs pondèrent différemment les classes d’actifs dans leurs produits, les investisseurs peuvent également tenir compte de leur tolérance au risque individuelle lors de la sélection du produit spécifique.
Les fonds conservateurs avec une faible proportion d’actions sont idéaux pour les investisseurs qui poursuivent une stratégie d’investissement défensive, car ce qui suit s’applique généralement : plus la proportion d’actions est élevée, plus l’opportunité et le risque de votre investissement sont élevés. Avec de nombreux produits, il est malheureusement souvent difficile pour les investisseurs privés de voir le rapport de leurs investissements aux différentes classes d’actifs.
Le DWS Concept Kaldemorgen EUR LC (ISIN LU0599946893/WKN DWSK00) est particulièrement exemplaire en termes de transparence. Le fonds flexible multi-actifs est géré par ce qui est probablement le gestionnaire le plus connu d’Allemagne : Klaus Kaldemorgen. Le fonds Kaldemorgen est un fonds à rendement total, il n’est donc pas basé sur des indices de référence tels que des indices boursiers ou obligataires. D’autre part, il poursuit toujours l’objectif d’obtenir un rendement positif – que les prix sur les marchés soient à la hausse ou à la baisse. Le gestionnaire de fonds dit qu’il « veut générer des rendements positifs pour l’investisseur, tout en respectant sa zone de confort de risque, grâce à un degré élevé de flexibilité et à une gestion des risques sophistiquée ». Au final, cela signifie que le fonds Kaldemorgen préfère rater une ou deux opportunités plutôt que de prendre trop de risques. Conformément à cette stratégie d’investissement, le capitalisation DWS Concept Kaldemorgen s’adresse davantage aux investisseurs axés sur la sécurité. Malgré ce « concept de sécurité », le développement n’est pas à négliger : au cours des cinq dernières années, le fonds Kaldemorgen a réalisé une augmentation moyenne de la valeur de près de 4,1 % par an. Les frais de fonctionnement (TER) sont de 1,53% par an, les investisseurs doivent payer des frais de vente uniques de 5,00%.
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En matière de transparence, le fonds multi-actifs de distribution UniStructure d’Union Investment (ISIN LU1529950914/WKN A2DHJN) se distingue également. Les investisseurs peuvent facilement comprendre la pondération des groupes d’investissement ici. Les actions et les actifs conservateurs tels que les instruments du marché monétaire et les obligations s’équilibrent, les matières premières ne représentant qu’une faible proportion des actifs du fonds. Les frais sont également affichés de manière transparente. La charge d’entrée est de cinq pour cent, les frais de fonctionnement (TER) sont de 1,62 pour cent. Le fonds Unistructure convient particulièrement aux investisseurs qui apprécient la transparence dans leurs investissements et souhaitent investir leur capital à moyen ou long terme.
Le fonds de distribution Allianz Global Investors Kapital Plus – A – EUR (ISIN DE0008476250/WKN 847625) a une pondération relativement statique de 70 % d’obligations et de 30 % d’actions. Ce ratio de mix conservateur du fonds Allianz se caractérise sur le long terme par un profil à rendement élevé mais à fluctuation relativement faible. La portion obligataire se compose en grande partie d’obligations ayant de bonnes cotes de crédit. En outre, Allianz Global Investors Kapital Plus – A – EUR accorde également une attention à la qualité des investissements en actions. La direction du fonds investit principalement dans des actions de croissance, c’est-à-dire des actions qui, selon Allianz Global Investors, présentent un potentiel de croissance supérieur à la moyenne. Les frais de fonctionnement sont de 1,15 % par an, la charge d’entrée est de 3,00 %.
Pour le capital Schroder ISF Global Multi-Asset Balanced (ISIN LU0776414087/WKN A1JYCF), les frais d’acquisition sont de 4,00 %. Les investisseurs peuvent l’obtenir sur dépôt zéro finanzen.net1 économiser, il existe des fonds d’investissement équilibrés sans frais. Les frais de fonctionnement (TER) du fonds Schroders sont de 1,57 %. Schroders fournit également des informations spécifiques sur les objectifs de ce fonds, comme l’indique la description du produit : « Le fonds est conçu pour participer à la hausse des marchés tout en limitant les pertes à un maximum de 10 % de la valeur du fonds sur une période de 12 mois. période de mois Le fonds investit directement dans des actions, des obligations et des instruments du marché monétaire négociés dans le monde entier. Le Schroder ISF Global Multi-Asset Balanced obtient la note quatre étoiles de la société d’analyse Morningstar.
Le fonds multi-actifs distribuant Allianz Dynamic Multi Asset Strategy est disponible en trois versions. Avec ce fonds Allianz, vous pouvez, en tant qu’investisseur, choisir librement le produit souhaité en termes d’opportunité-risque : l’Allianz Dynamic Multi Asset Strategy 15 (ISIN LU1089088071/WKN A117VN) est particulièrement adapté aux investisseurs conservateurs, l’Allianz Dynamic Multi Asset Strategy 50 (ISIN LU1019989323/ WKN A1XCBF) pour les investisseurs soucieux du risque et Allianz Dynamic Multi Asset Strategy 75 (ISIN LU1089088402/WKN A117VS) pour les investisseurs particulièrement axés sur les opportunités. Le nombre derrière le fonds respectif donne déjà une indication du pourcentage d’actions dans les actifs du fonds, mais peut également être supérieur ou inférieur en fonction de la situation du marché. Avec une charge d’entrée de 2 %, le fonds multi-actifs Allianz Dynamic Multi-Asset Strategy 75 est le moins cher des trois « mêmes » fonds. Avec des frais de fonctionnement (TER) de 0,96%, il s’est particulièrement bien comporté dans notre test des fonds défensifs.
Si vous préférez un fonds de capitalisation, vous pouvez choisir le Schroders International Selection Fund Flexible Retirement (ISIN LU0776413196/WKN A1JYBL) – anciennement Schroder ISF Global Multi-Asset Conservative. L’objectif déclaré du fonds est l’appréciation du capital et un rendement de l’Euribor 3 mois + 2 % par an (net de frais) sur un cycle de marché. C’est généralement de trois à cinq ans. Les pertes sont également limitées à un maximum de huit pour cent de la valeur du fonds pendant la période d’investissement. Cela donne aux investisseurs un bon équilibre entre opportunités et sécurité.
Remarquer: Accessoirement, vous pouvez également vous procurer ce fonds Schroders en tant que fonds multi-actifs de distribution : Schroder ISF Global Multi-Asset Conservative A dist (ISIN LU0776413352/WKN A1JYBL).