Taux d’intérêt sur les collections
En termes de taux d’intérêt sur le financement, le taux appliqué aux nouveaux dépôts à terme (c’est-à-dire les certificats de dépôt et les dépôts à terme) en mai 2024 était de 3,51 %. En avril 2024, ce taux était supérieur en Italie à la moyenne de la zone euro (Italie 3,59 % ; zone euro 3,46 %). Par rapport à juin 2022 (le mois dernier avant les hausses de taux de la BCE), lorsque le taux était de 0,29 %, la hausse était de 322 points de base. Le rendement des nouvelles émissions d’obligations bancaires à taux fixe en mai 2024 s’est établi à 3,52%, en hausse de 221 points de base par rapport à juin 2022 où il était de 1,31%. En mai 2024, le taux moyen sur l’ensemble des dépôts (certificats de dépôts, dépôts d’épargne et comptes courants) était de 1,04% (même valeur que le mois précédent ; 0,32% en juin 2022). Le taux sur les seuls dépôts en compte courant est de 0,57% (même valeur que le mois précédent), sachant que le compte courant permet d’utiliser une multitude de services et n’a pas de fonction d’investissement.
La marge entre le taux débiteur et le taux de financement
Le bulletin mensuel de l’ABI rapporte ensuite que la marge (spread) sur les nouvelles opérations (différence entre les taux des nouveaux prêts et des nouveaux financements) auprès des familles et des sociétés non financières en mai 2024 était de 196 points de base.
Encaissement auprès des clients
La collecte indirecte, c’est-à-dire les investissements en titres détenus dans les banques, montre une augmentation d’environ 214 milliards entre avril 2023 et avril 2024 (131 milliards de familles, 19,6 entreprises et le reste vers d’autres secteurs, sociétés financières, compagnies d’assurance, administration publique). En mai 2024, les financements à moyen et long terme, par le biais d’obligations, ont augmenté de 18,2% par rapport à il y a un an (+21,7% le mois précédent). À eux seuls, les dépôts, sous diverses formes, sont restés essentiellement stables en mai 2024, enregistrant une baisse de -0,1% sur une base annuelle contre -1,4% en avril 2024.
Prêts douteux
Dernier chapitre, celui des prêts dépréciés : en avril 2024, le montant net (c’est-à-dire l’ensemble des prêts douteux, peu susceptibles d’être remboursés et des expositions en souffrance et/ou à découvert calculé net des dépréciations et des provisions déjà constituées par les banques) a légèrement augmenté pour atteindre 31 milliards d’euros, contre 30,5 milliards en décembre 2023 (31,2 milliards en septembre 2023). Par rapport à leur niveau maximum de 196,3 milliards atteint en 2015, ils sont en baisse de près de 166 milliards. 17. En avril 2024, les prêts douteux nets représentaient 1,45 % du total des prêts. En décembre 2023, ce ratio était de 1,41 % (1,42 % en septembre 2023 ; 9,8 % en 2015).
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