La baisse des taux sur les prêts demandés par les familles et les entreprises se poursuit en juin. À tel point que ces dernières semaines cette tendance à la baisse s’est stabilisée. Le taux moyen des nouvelles opérations d’achat de logements, selon le bulletin mensuel publié par l’association bancaire italienne, a diminué à 3,56%, contre 3,61% en mai 2024 et 4,42% en décembre 2023. Quelques décimales plus en raison de la baisse des taux sur les prêts aux entreprises. Le taux moyen sur les opérations de financement des nouvelles entreprises a diminué à 5,25% contre 5,38% en mai 2024 et 5,45% en décembre 2023. Globalement, le taux moyen sur le total des prêts (donc souscrits au fil des années), comme l’explique l’Abi, est tombé à 4,77. % contre 4,80% le mois précédent.
prêts bancaires
Les taux des prêts et des financements baissent mais le volume des prêts décaissés par les banques et établissements de crédit continue de baisser, quoique dans une moindre mesure qu’en mai 2024. La baisse des volumes de crédit, explique l’Abi dans le bulletin de juillet relatif aux données de juin 2024, est toujours liée au ralentissement de la croissance économique qui contribue à déprimer la demande de prêts : en juin 2024, les prêts aux entreprises et aux familles sont en baisse. de 1,7% par rapport à un an plus tôt, en ralentissement par rapport à la baisse enregistrée en mai 2024 (-2,1%) où les prêts aux entreprises avaient diminué de 3,1% et ceux aux familles de 1,1%.
Les prêts douteux diminuent
Un signal positif pour les banques. En mai 2024, les prêts douteux nets (c’est-à-dire l’ensemble des prêts douteux, peu susceptibles d’être remboursés et des expositions en souffrance et/ou à découvert calculés nets des dépréciations et des provisions déjà constituées par les banques) ont légèrement diminué, passant de 30 à 30,3 milliards d’euros. 5 milliards en décembre 2023 (31,2 milliards en septembre 2023). Par rapport à leur niveau maximum de 196,3 milliards atteint en 2015, ils sont en baisse de 166 milliards. En mai 2024, les prêts douteux nets représentaient 1,43 % du total des prêts. En décembre 2023, ce ratio était de 1,41 % (1,42 % en septembre 2023 ; 9,8 % en 2015).
Tarifs du marché
Au cours des 11 premiers jours de juillet, le taux Euribor à 3 mois s’est établi en moyenne à 3,70 % (3,72 % en juin) et a diminué de 30 points de base par rapport au
valeur maximale enregistrée en octobre 2023. Alors que le taux BOT à six mois était en moyenne de 3,60% (3,59% en moyenne en juin) et en baisse de 45 points de base par rapport à la valeur maximale enregistrée en octobre 2023. Le taux IRS à 10 ans ( largement utilisé dans les crédits immobiliers) s’établit en moyenne à 2,82% (2,79% en juin) et en baisse de 70 points de base par rapport à la valeur maximale enregistrée en octobre 2023. Le taux sur les BTP est en moyenne à 3,96% (3,95% en juin) et en baisse de 103 points de base par rapport à la valeur maximale enregistrée en octobre 2023.