Devriez-vous acheter une maison pendant la crise du coût de la vie au Royaume-Uni ? Les experts de l’immobilier vous expliquent

Les prix des maisons continuent d’augmenter et avec la crise du coût de la vie qui met à rude épreuve les portefeuilles, vous vous demandez peut-être si le moment est venu d’acheter.

Le prix moyen de l’immobilier au Royaume-Uni en février était de 27 000 £ supérieur à celui de l’année précédente – en hausse de 10,9% – puisqu’il a atteint un record de 277 000 £.

C’est selon l’Office des statistiques nationales (ONS) qui affirme que les prix ont augmenté de 10,9 % par rapport au même mois l’an dernier.

Les prix des logements en Angleterre ont augmenté de 10,7 % pour atteindre une moyenne de 296 000 £ en février, tandis que le Pays de Galles a enregistré une hausse de 14,2 % à 205 000 £.

Le coût d’une maison moyenne a augmenté de 11,7 % pour atteindre 181 000 £ en Écosse et de 7,9 % pour atteindre 159 000 £ en Irlande du Nord.

Devriez-vous acheter une propriété cette année?

Bien sûr, personne ne sait avec certitude si les prix de l’immobilier vont continuer ou augmenter cette année, ou s’ils pourraient baisser.

Le marché immobilier a grimpé en flèche en 2021, alors que les acheteurs se sont précipités pour profiter d’une réduction temporaire des droits de timbre.

La pandémie de coronavirus a également modifié les comportements habituels du marché, rendant plus difficile la prédiction de ce qui pourrait se passer cette année.

Les experts prédisent que la croissance des prix des logements ralentira, Savills prévoyant des hausses globales des prix de 3,5 % cette année et de 3 % en 2023.

Zoopla prévoit une hausse de 3 % cette année, tandis que Halifax estime que les prix pourraient changer de 0 % à 2 %.

La mauvaise nouvelle pour les acheteurs de propriété est qu’aucun expert ne s’attend à ce que les prix baissent cette année – ce qui signifie que monter sur l’échelle du logement ne fera probablement que devenir plus cher.

Les taux hypothécaires sont également en hausse après que la Banque d’Angleterre a relevé son taux directeur à 0,75 %.

Mais d’un autre côté, il y a plus d’offres à faible dépôt disponibles. Ceci est particulièrement pertinent pour ceux qui n’ont pas beaucoup d’argent économisé.

Envisagez-vous d’acheter une propriété cette année? Faites-le nous savoir dans les commentaires ci-dessous.

Cependant, gardez à l’esprit que plus votre dépôt est bas, plus vous aurez besoin d’argent pour emprunter et rembourser.

Chercher un conseiller indépendant avant de conclure un arrangement est judicieux en raison des conditions extrêmes, selon Rachel Springall, experte en finances personnelles chez MoneyFacts.

« Il existe des moyens de faire du rêve de devenir propriétaire une réalité », a-t-elle déclaré.

« La budgétisation est cruciale pour s’assurer que vous en avez pour votre argent, tout comme la constitution d’un dépôt convenable avec l’argent disponible dont vous disposez.

«Les emprunteurs seraient également avisés d’acheter avec leur tête et non avec leur cœur, car certaines propriétés peuvent demander bien au-dessus d’un prix demandé acceptable en raison de la demande.

« Alors que les prix de l’immobilier augmentent, les emprunteurs peuvent avoir besoin d’augmenter davantage leur dépôt et avec la hausse de l’inflation, la confiance pour acheter une propriété plonge du nez. »

Aide aux primo-accédants

Si vous avez du mal à acheter votre première maison, il existe de nombreux programmes de premier achat pour vous aider sur le chemin.

Nous expliquons certains des régimes disponibles maintenant:

Un compte Lifetime ISA (LISA) offre aux épargnants un coup de pouce gratuit de 25% en espèces du gouvernement à consacrer à leur première maison ou à leur retraite.

Vous ne pouvez économiser que jusqu’à 4 000 £ dans une LISA chaque année, ce qui signifie que le bonus maximum que vous pouvez empocher est de 1 000 £.

Le bonus est payé mensuellement et votre argent génère également des intérêts – bien que vous ne receviez qu’un bonus sur vos contributions, pas d’intérêts gagnés.

Le bonus maximum est de 33 000 £ si vous l’ouvrez à 18 ans et que vous le maximisez jusqu’à ce que vous ayez 50 ans – vous ne pouvez pas payer dans une LISA au-delà de 50 ans.

Toute personne âgée de 18 à 39 ans peut ouvrir gratuitement un ISA à vie.

Mais si vous êtes en couple et que vous économisez pour une maison ensemble, vous pouvez tous les deux ouvrir un compte LISA, ce qui signifie que vous pourriez potentiellement obtenir 2 000 £ gratuits chaque année.

Vous paierez une pénalité et perdrez votre bonus si vous retirez de l’argent de votre compte LISA pour autre chose que votre première maison ou votre retraite.

Cela permet aux épargnants d’acheter une maison avec un acompte de 5% et le gouvernement vous prêtera jusqu’à 20% du prix de l’immobilier, ou 40% à Londres.

Vous devrez commencer à payer des intérêts sur le prêt après cinq ans, à un taux de 1,75 %, alors gardez à l’esprit ce coût supplémentaire pour vos remboursements.

L’aide à l’achat n’est disponible que pour les nouvelles constructions et des valeurs de propriété maximales sont définies pour différentes parties du Royaume-Uni.

Par exemple, le prix maximum d’un bien immobilier à acheter dans le nord-est de l’Angleterre est de 186 100 £, passant à 600 000 £ si vous achetez à Londres.

L’aide à l’achat durera jusqu’en mars 2023, à moins que le gouvernement ne la prolonge.

Aide pour acheter des comptes ISA fermés aux nouveaux épargnants le 30 novembre 2019 – mais si vous avez déjà ouvert un compte, vous pouvez continuer à économiser jusqu’au 30 novembre 2029.

Vous devez également réclamer votre bonus avant le 1er décembre 2030.

Lors de leur premier lancement, vous pouviez ouvrir un compte avec un maximum de 1 200 £, mais après cela, vous êtes limité à économiser 200 £ par mois.

Le gouvernement complète ensuite vos économies avec un bonus de 25% – le maximum que vous pouvez obtenir gratuitement est de 3 000 £, et vous devrez économiser 12 000 £ pour l’obtenir.

Grâce à cette initiative, les épargnants peuvent déposer un acompte de 5 % et le gouvernement se porte garant s’ils manquent un paiement.

Mais, bien que le programme soit commercialisé auprès des primo-accédants, il ne se limite pas seulement à ceux qui espèrent monter sur l’échelle pour la première fois.

Les hypothèques du garant seront disponibles pour toute personne achetant une propriété coûtant jusqu’à 600 000 £, à moins qu’elle n’investisse dans des maisons locatives ou secondaires.

Les détracteurs du régime soulignent que vous économiserez de l’argent à long terme si vous pouvez vous permettre une hypothèque plus importante.

Certains prêteurs proposent également des prêts hypothécaires à 5 % en dehors du programme soutenu par le gouvernement, qui peuvent être moins chers pour les emprunteurs.

C’est là que vous achetez une part d’une propriété – entre 25% et 75% de la valeur de la propriété – et payez un loyer sur le reste.

La part que vous pouvez acheter se situe généralement entre 25% et 75% mais peut être aussi basse que 10% sur certaines maisons.

Vous pouvez acheter des montants supplémentaires sous ce qu’on appelle «l’escalier», c’est-à-dire où vous augmentez lentement le montant de la propriété que vous possédez.

La copropriété n’est pas limitée aux premiers acheteurs, mais pour être éligible, vous devez avoir un revenu individuel ne dépassant pas 80 000 £ par an ou 90 000 £ par an à Londres.

Votre revenu combiné ne peut pas être supérieur à ces plafonds si vous achetez en couple.