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L’Inde doit déployer des moyens d’effectuer des paiements numériques basés sur la voix et hors ligne pour étendre l’infrastructure numérique à croissance rapide du pays et combler un fossé béant entre les zones rurales et urbaines.
La croissance de l’interface de paiement universelle, un système de paiement numérique, est un élément important des ambitions du Premier ministre Narendra Modi de développer l’infrastructure numérique de l’Inde et de mettre en ligne le pays le plus peuplé du monde.
Depuis le lancement d’UPI en 2016, les transactions numériques ont décollé : environ 350 millions de personnes utilisent désormais UPI pour payer des biens et des services ou pour transférer de l’argent instantanément. Le système a enregistré près de 10 milliards de transactions en juillet, soit plus de 50% de plus qu’au même mois l’an dernier.
Mais sa pénétration dans les zones rurales les plus pauvres de l’Inde a été entravée par un accès limité à Internet et des niveaux d’alphabétisation plus faibles en dehors des zones urbaines.
Pour combler cette lacune, la Reserve Bank of India a annoncé ce mois-ci un plan de paiements « conversationnels ». Les utilisateurs d’UPI pourront donner des instructions de transfert verbales sur leurs téléphones qui seront traitées à l’aide de la reconnaissance vocale basée sur l’IA pour initier des transactions.
Le service, qui utilisera des outils de langage d’IA open source développés par l’Indian Institute of Technology Madras, sera initialement disponible en anglais et en hindi avant d’être étendu à d’autres langues.
Les utilisateurs pourront également effectuer des transactions sans Internet en utilisant la technologie de «communication en champ proche», un système répandu dans les transactions par carte sans contact, qui utilise une connexion entre deux téléphones proches. Cela «permettra les paiements numériques de détail dans des situations où Internet [or] la connectivité des télécommunications est faible ou indisponible », a déclaré la RBI.
Dilip Asbe, directeur de la National Payments Corporation of India, l’entité soutenue par l’État qui gère UPI, a déclaré que les mesures – qui seront introduites dans les mois à venir – faciliteront les paiements numériques en dehors des plus grandes villes indiennes, où la croissance s’est concentrée.
“Ce qu’ils font, c’est nous aider à nous développer et à créer un nouveau cas d’utilisation pour toucher plus d’utilisateurs et plus de commerçants”, a-t-il déclaré au Financial Times.
Le gouvernement de Modi a promu les paiements sans numéraire dans le cadre d’une suite d’infrastructures numériques, connue sous le nom de India Stack, conçue pour intégrer la vaste économie monétaire non réglementée du pays dans le système financier formel.
Le système UPI a également joué un rôle central dans le discours de Modi pour attirer les investissements étrangers, avec des entreprises telles que Google et PhonePe, propriété de Walmart, qui créent des applications de paiement populaires. Des pays comme Singapour et les Émirats arabes unis ont également intégré des éléments de l’infrastructure de paiement de l’Inde avec les leurs.
Vijay Shekhar Sharma, fondateur du groupe de paiement indien Paytm, a déclaré que la fonction hors ligne d’UPI pourrait changer la donne.
Le plan fait face à des vents contraires considérables, cependant. Les analystes avertissent que l’accès aux outils numériques reste très inégal. Selon le FMI, moins de la moitié des Indiens utilisent Internet, tandis que seulement 15 % des ménages ruraux ont accès à Internet. L’Inde abrite également la plus grande population d’adultes analphabètes au monde, à environ 300 millions de personnes.
Asbe a reconnu que combler le fossé numérique serait un défi. “Mais cela peut créer de la valeur à long terme”, a-t-il déclaré.
Les défenseurs de la société civile ont également averti que la croissance de l’infrastructure numérique de l’Inde a dépassé les protections sur les données des utilisateurs, conduisant à une série de violations très médiatisées. New Delhi a adopté la semaine dernière un projet de loi historique sur la sécurité des données personnelles, bien que les critiques aient déclaré que ses protections de la vie privée n’allaient pas assez loin.
Jayanth Kolla, co-fondateur du cabinet de conseil en technologie Convergence Catalyst, a averti qu’il serait difficile de faire fonctionner la fonction vocale à grande échelle étant donné les dizaines de langues de l’Inde.
“Pour que le système reconnaisse cela et travaille dans tout le pays, cela pourrait être un problème”, a-t-il déclaré.