Il y a deux ans, l’eau coulait dans les rues du sud du Limbourg. À cette époque, tout le monde n’était pas assuré contre les inondations. Un plus grand nombre de ménages et d’entrepreneurs sont désormais couverts, mais pas encore tout le monde.
Depuis l’inondation dans le sud du Limbourg en 2021, la plus importante depuis 25 ans, les Pays-Bas ont commencé à mieux s’assurer contre les dommages causés par l’eau.
Cela a été possible parce que les assureurs ont élargi la couverture pour cela. Mais on opte aussi plus souvent pour une couverture qui indemnise les dégâts en cas d’inondation. « Le Limbourg nous a appris que nous pouvions faire mieux », déclare Geeke Feiter, directeur de l’Association néerlandaise des assureurs.
En juillet 2021, la plupart des ménages ont eu de la chance. Au cours des deux années qui ont précédé l’inondation dans le Limbourg, plusieurs grands assureurs avaient ajouté une couverture contre les inondations pour les petites rivières et ruisseaux à leurs polices d’assurance habitation.
Car non seulement il a plu longtemps et beaucoup dans le Limbourg, mais les ruisseaux De Geul et De Gulp ont également débordé. Des milliers de personnes ont dû quitter leur domicile et ont subi d’importants dégâts. À l’échelle nationale, 95 % des ménages étaient non seulement assurés contre les dommages causés par la pluie, mais aussi contre les inondations des cours d’eau, selon une analyse de l’Association néerlandaise des assureurs.
La brèche dans la digue d’une petite rivière n’était pas couverte pour tout le monde
L’inondation d’une petite rivière avait causé plus de problèmes. Feiter: « Si le canal Juliana dans le Limbourg ou une digue à Wilnis s’était rompu, moins de la moitié des Néerlandais avaient une assurance pour cela. » Le canal Juliana n’a pas été inondé en juillet 2021. Cependant, une fuite dans la digue près du canal a été colmatée.
Plus de 90 % des consommateurs sont désormais couverts pour les dommages causés par les inondations causées par les ruisseaux et les petites rivières. Feiter : « Le Limbourg a ouvert les yeux des citoyens et des assureurs et sensibilisé davantage. Nous avons également veillé, par exemple, à ce que les cartes de produits d’assurance indiquent en un coup d’œil si vous êtes couvert en cas d’inondation.
Entrepreneurs en difficulté à cause de politiques bon marché
Les entrepreneurs étaient moins souvent assurés contre les inondations en 2021. Les assureurs n’ont pas proposé la couverture ou les entrepreneurs ont opté pour des options moins chères. Environ la moitié d’entre eux étaient couverts contre un débordement de ruisseau et moins de 15 pour cent contre un petit débordement de rivière. Quelques grands assureurs ont fait preuve de clémence, mais tous les entrepreneurs n’ont pas été indemnisés pour les dommages.
« Les entrepreneurs de la région ont parfois choisi de ne pas assurer les inondations », explique le conseiller en assurance Ger Wiertz de Valkenburg aan de Geul, où la plupart des dégâts des eaux se sont produits.
« Ensuite, un entrepreneur de restauration a demandé un devis par mon intermédiaire et j’ai pu souscrire une assurance bâtiment et inventaire pour 5 000 euros par an auprès des assureurs bien connus. Mais l’entrepreneur a alors vu qu’il pouvait le faire via une police dite d’échange ( souvent auprès d’un assureur étranger, ndlr). pourrait s’arranger pour 3.000 euros, mais sans couverture inondation. »
Les entrepreneurs sont aussi plus souvent assurés
Selon les chiffres de l’Association néerlandaise des assureurs, environ les trois quarts des entrepreneurs sont désormais couverts en cas d’inondation de ruisseaux et de petites rivières. Cela s’explique en partie par le fait que les assureurs qui étaient indulgents envers les entrepreneurs en 2021 offrent désormais également une couverture.
Wiertz pense que tout le monde aurait pu souscrire une bonne assurance à l’époque. Mais selon lui il y a maintenant plus de prise de conscience, notamment dans sa région. « Cependant, il y aura toujours des entrepreneurs qui ne souscriront pas à une couverture contre les inondations. C’est leur choix. Tant que vous savez ce que vous choisissez. »
Les chiffres sont donc déjà meilleurs. Néanmoins, Feiter souligne que près de 10 % des consommateurs et un quart des entrepreneurs ne sont pas assurés contre les inondations. « C’est peut-être parce que tout le monde ne vit pas près de l’eau. »
Feiter dit que l’Association néerlandaise des assureurs, en tant qu’association commerciale, ne peut pas suivre le mouvement. « C’est pour les conseillers financiers. Mais nous essayons de sensibiliser aux risques de dommages climatiques. »
Rupture de digue à grande rivière pas encore couverte
L’inondation du Limbourg a également montré que les grands fleuves ont parfois du mal à évacuer beaucoup d’eau de pluie à la fois. Une crue de la Meuse s’est alors rapprochée. Et les crues des grands fleuves ou de la mer ne sont pas couvertes par votre assurance.
Les assureurs ont toujours considéré cela comme non assurable. Les dégâts seraient trop importants à supporter. Wiertz se demande combien de personnes espèrent une couverture d’assurance. « Si vous habitez le long de la Meuse, vous aimeriez vous assurer pour cela. Mais ailleurs dans le pays, vous ne pouvez pas. »
Du fonds de catastrophe à l’assurance contre les inondations
Pour le moment, vous devez vous tourner vers le fonds de secours du gouvernement en cas de sinistre. De plus, il n’est pas certain de ce que vous obtiendrez.
Les assureurs ont essayé de maintenir l’élan de l’inondation de 2021 afin de mettre une couverture inondation dans l’assurance pour tout le monde. Feiter: « Nous nous concentrons sur un seul compteur. Dans le sud du Limbourg, il s’est avéré déroutant de savoir jusqu’où votre assurance s’étendait et quand le fonds des catastrophes fournissait une couverture. »
Au cours des deux dernières années, les assureurs ont organisé de nombreuses consultations à La Haye. « Nous avons des scénarios prêts, mais de nombreuses étapes sont nécessaires pour réglementer cela dans la législation. En conséquence, l’assurance contre les inondations des grands fleuves ne se retrouvera pas dans l’assurance en 2024. »