Les premiers acheteurs Ella et Thomas se sont lancés le défi de revoir leurs finances pour aider à économiser un acompte pour leur première maison.
Ella, 22 ans, et son mari Thomas Tomlin, 28 ans, ont placé près de la moitié de leur salaire mensuel sur un compte d’épargne pour acheter leur première maison.
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Le couple a réussi à économiser entre 1 500 et 2 000 £ par mois et a obtenu les clés de sa première maison de 235 000 £ en juillet 2022.
Comme beaucoup d’autres acheteurs d’une première maison, le couple devait repenser ses dépenses pour économiser de l’argent pour un dépôt.
Le couple vivait avec les parents d’Ella et a eu la chance de ne pas avoir à payer de loyer, ce qui les a aidés à atteindre leur objectif plus rapidement.
Ella a créé une feuille de calcul pour voir toutes leurs dépenses et a divisé l’argent dont elle avait besoin pour couvrir l’essentiel.
Le couple a utilisé le applicationbasée à Monzo et a commencé à examiner les outils de budgétisation gratuits qu’elle proposait.
Monzo vous permet de créer différents “pots” pour votre argent afin que vous puissiez diviser votre argent pour l’utiliser pour différentes dépenses.
Ella et Thomas ont fait des pots pour les produits essentiels comme les factures de téléphone, l’assurance automobile et les courses alimentaires.
Le couple avait également un pot verrouillé où ils mettaient toutes leurs économies.
Sur Monzo, vous pouvez verrouiller un pot pendant un certain temps, ce qui signifie qu’il y a moins de tentation d’utiliser l’argent.
Il existe de nombreuses autres applications d’argent comme Monzo, y compris Snoop et Plum, qui peuvent vous aider à budgétiser et à économiser.
The Sun a élaboré ici un guide des meilleures applications permettant d’économiser de l’argent.
Se fixant pour objectif d’emménager chez eux, Ella et Thomas ont profité au maximum de leur vie Isa.
Toute personne âgée de 18 à 40 ans peut ouvrir un Lifetime Isa pour épargner en vue de l’achat d’une première maison.
Les épargnants peuvent retirer de l’argent de leur ISA s’ils achètent une maison, ont plus de 60 ans ou sont en phase terminale avec moins de 12 mois à vivre.
Mais vous paierez des frais de 25 % si vous retirez de l’argent ou transférez l’Isa à vie vers un autre type d’Isa avant l’âge de 60 ans.
Ella a mis le maximum de 4 000 £ par an dans son Isa, le gouvernement payant 25 % supplémentaires.
Sur quatre ans, Lucia a empoché un bonus de 4 000 £ du gouvernement à verser sur son dépôt.
Alors que Thomas a reçu un bonus de 2 000 £ en mettant de côté 8 000 £ sur deux ans.
Nous nous sommes assis avec Ella pour discuter de la façon dont elle est passée d’épargnante à propriétaire pour la série My First Home de The Sun.
Parlez-moi de votre maison
C’est une maison mitoyenne victorienne de quatre chambres dans le Leicestershire.
Nous avons une allée et un garage à l’arrière de la maison ce qui est très pratique pour une terrasse.
Au rez-de-chaussée, nous avons une salle à manger séparée, une cuisine et un salon.
Il y a aussi une grande salle de bain au rez-de-chaussée, ce qui est assez courant pour ce type de maison.
A l’étage, nous avons de petites chambres et une salle de bain qui a à peu près la taille d’une salle de bains privative.
Comment avez-vous décidé du lieu ?
Nous vivions dans le centre de Leicester mais les prix de l’immobilier y sont tout simplement trop chers.
La maison dans laquelle nous avons emménagé était en fait la première maison que nous ayons vue et nous avons immédiatement fait une offre.
Les vendeurs étaient initialement allés avec un autre acheteur, mais nous avons reçu un appel deux jours avant notre mariage pour dire que leur vente avait échoué.
À ce moment-là, nous avions en fait cessé de chercher des maisons, ce fut donc une très bonne surprise.
Combien as-tu payé pour ça?
Le prix demandé était de 225 000 £, mais nous avons dépassé les 10 000 £ et l’offre la plus élevée de 235 000 £ a été acceptée.
Nous avons économisé un acompte de 15% d’environ 33 000 £.
La durée de notre prêt hypothécaire est de 25 ans à un taux fixe de 2,4 % pendant cinq ans.
Nos remboursements sont de 860 £ par mois, mais nous avons décidé de surpayer et d’arrondir ce montant à 900 £ par mois.
Nous ne remarquons pas que les 40 £ supplémentaires par mois quittent notre compte chaque mois, mais nous savons que cela fera une différence à long terme.
Cela nous fera économiser environ 4 000 £ d’intérêts sur la durée de notre prêt hypothécaire.
Comment avez-vous économisé pour cela ?
j’ai fait une feuille de calcul
Nous avons commencé à épargner pendant le confinement, mais nous avons mis en place un plan pour obtenir un acompte début 2021.
La première chose que j’ai faite a été de faire une feuille de calcul et d’y mettre toutes nos entrées et sorties.
Nous avons calculé que nos dépenses mensuelles étaient d’environ 1 200 £ par mois pour des choses comme l’essence, notre facture de téléphone, l’assurance automobile et la nourriture.
Au début de chaque mois, cet argent serait divisé en différents pots Monzo pour s’assurer qu’il n’était pas dépensé.
Par exemple, j’aurais un cagnotte nommé “assurance auto” et j’y mettrais le montant exact pour couvrir la facture.
Le reste de l’argent, qui se situait entre 1 500 et 2 000 £, irait alors dans un pot d’épargne verrouillé.
Le montant varierait selon si nous avions des dépenses supplémentaires, comme un service de voiture, ce mois-là.
Mettre l’argent dans un pot d’épargne verrouillé, auquel on ne pouvait pas accéder pendant 48 heures, signifiait qu’il y avait moins de tentation de puiser dedans.
Nous conserverions également quelques centaines de livres sur notre compte courant en cas d’urgence, mais tout ce qui resterait à la fin du mois serait alors envoyé directement à l’épargne.
Nous avons économisé la moitié de notre salaire
Thomas et moi avons pu économiser l’équivalent d’un de nos salaires par mois, ce qui a été grandement aidé par le fait que nous vivions avec mes parents.
Cela signifiait que nous n’avions pas à payer de loyer tous les mois.
C’était une énorme économie, et nous n’aurions jamais pu économiser aussi rapidement si nous ne vivions pas à la maison.
Nous n’avions pas à payer de loyer et nous couvrons juste le coût de notre nourriture et de toutes les autres dépenses.
De ce fait, nous pourrions économiser entre 1 500 et 2 000 £ par mois en fonction de nos autres dépenses pendant 15 mois d’avril 2021 à juillet 2022.
Cela représentait environ la moitié de notre salaire mensuel chacun.
Je suis comptable stagiaire et Thomas est ingénieur commercial et nous sommes tous les deux assujettis au taux de base.
Nous avons décidé de le faire après avoir évalué nos sorties et trouvé que ce serait faisable si nous étions stricts avec nous-mêmes.
De toute façon, Thomas et moi n’aimons pas vraiment sortir ensemble, nous n’avons donc pas eu à réduire quoi que ce soit ou à faire des sacrifices.
Suivre la feuille de calcul et Monzo nous a certainement aidés à rester sur la bonne voie.
Monnaie gratuite
Thomas et moi avons tous les deux un Lifetime Isa et nous avons reçu des milliers de livres gratuitement du gouvernement.
J’ai ouvert mon compte en 2018 et mis de côté le maximum de 4 000 £ par an.
Au moment où nous sommes venus acheter, j’avais 16 000 £ sur le compte et j’ai reçu un bonus de 4 000 £ du gouvernement.
Thomas a eu son compte pendant deux ans et a également économisé le maximum de 4 000 £ pendant cette période. Cela signifie qu’il a obtenu un bonus de 2 000 £.
Dans l’ensemble, nous avons reçu 6 000 £ d’argent gratuit à consacrer à notre maison.
Nous avons marchandé mes factures
J’ai toujours été un peu économe et je n’ai pas peur de demander une meilleure offre.
J’ai changé ma facture de téléphone d’O2, où je payais 35 £ par mois pour une offre Sim uniquement.
En cherchant en ligne, j’ai trouvé une meilleure offre pour seulement 7 £ – une économie de 28 £ par mois.
Thomas a réussi à marchander avec sa compagnie d’assurance automobile après avoir repéré une meilleure offre ailleurs.
Il a réussi à obtenir gratuitement une couverture en cas de panne.
Coup de main
Nous avons reçu quelques milliers de livres du parrain de Thomas après son décès.
Cela nous a juste donné le coup de pouce supplémentaire dont nous avions besoin pour atteindre notre dépôt.
Bien que les circonstances aient été très tristes, nous avons eu de la chance d’avoir de l’aide et nous savons que ce n’est pas possible pour tout le monde.
Comment avez-vous les moyens de le meubler ?
Nous avons économisé un peu plus que ce dont nous avions besoin pour un acompte pour l’achat de meubles pour notre maison.
Nous avons acheté des choses par étapes pour répartir le coût.
Facebook Marketplace a été très utile pour trouver des meubles d’occasion de bonne qualité.
Par exemple, nous avons eu un canapé en cuir italien en très bon état pour seulement 30 £.
Nous avons également attendu d’acheter des choses pour apparaître dans la vente, au lieu de les acheter au prix fort.
J’avais l’œil sur un ensemble de table à manger de Dunelm qui coûtait 900 £.
Quelques jours plus tard, je l’ai repéré dans une vente flash avec 50 % de réduction, ce qui représentait une économie immédiate de 450 £.
Nous avons également acheté des offres sur Amazon Prime Day et recherché des meubles plus petits, comme des cadres, dans des magasins caritatifs.
Dans l’ensemble, je pense que nous avons réussi à économiser environ 1 000 £ sur l’ameublement de notre maison en sachant où nous avons fait nos courses.
Quels conseils donneriez-vous aux autres primo-accédants ?
Assurez-vous simplement de faire vos recherches.
J’ai trouvé qu’il était vraiment utile de créer un compte de messagerie séparé uniquement pour les choses liées à la vente de la maison.
Cela comprenait tout, des courriels de l’avocat aux polices d’assurance et aux garanties pour les appareils.
Lorsque vous emménagerez, je recommanderais également de prendre une boîte de choses dont vous aurez besoin tout de suite comme des sacs poubelles, des rouleaux de papier toilette et une bouilloire.
Voici comment un acheteur a réussi à louer et à économiser pour une maison en même temps.
L’argent gratuit pour les régimes d’épargne-logement peut également vous aider à gravir les échelons plus rapidement.
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