Le principal régulateur financier du Royaume-Uni a averti qu’il prendrait des « mesures énergiques » contre les entreprises qui ne sont pas prêtes pour l’entrée en vigueur de nouvelles protections des consommateurs dans moins de trois mois, après avoir découvert des lacunes dans les plans de mise en œuvre des réformes historiques.
La Financial Conduct Authority a déclaré mercredi qu’elle avait examiné comment 14 entreprises proposaient de prouver aux clients que leurs produits et services offraient une « juste valeur », ou que leur prix était proportionnel à leur avantage probable.
Le principe est un aspect clé du nouveau paquet « obligation du consommateur » de la FCA et oblige les banques, les gestionnaires d’actifs et les autres fournisseurs de services financiers réglementés à prouver qu’ils agissent dans l’intérêt des clients.
Les nouvelles règles, qui entrent en vigueur le 31 juillet et font partie des principales priorités de la FCA pour 2023, se sont révélées controversées. Certains experts les ont qualifiées de « laineuses » et certaines entreprises se sont plaintes du fardeau que représente leur mise en œuvre. Le ministre de la ville, Andrew Griffith, a déclaré en privé qu’il partageait également les inquiétudes de l’industrie quant à la possibilité que l’obligation déclenche une vague de demandes d’indemnisation.
Dans la mise à jour de mercredi, la FCA a déclaré que si de nombreuses entreprises avaient fait des « efforts considérables » pour se préparer à la nouvelle obligation de consommation, il y avait des lacunes dans pratiquement tous les domaines de mise en œuvre.
Le régulateur a exhorté les dizaines de milliers d’autres entreprises couvertes par les règles à examiner les conclusions de son examen et à s’assurer que leurs plans prenaient note des «domaines à améliorer» mis en évidence.
« Nous donnerons la priorité aux violations les plus graves et agirons rapidement et avec assurance lorsque nous trouverons des preuves de préjudice ou de risque de préjudice pour les consommateurs », a déclaré Sheldon Mills, directeur exécutif des consommateurs et de la concurrence de la FCA.
Il a ajouté que les entreprises « peuvent s’attendre à ce que nous prenions des mesures énergiques, telles que des interventions ou des enquêtes, ainsi que d’éventuelles sanctions disciplinaires » dans certains cas.
Les lacunes identifiées par la FCA incluaient des entreprises qui s’appuyaient « au moins en partie » sur « des arguments de haut niveau ou non prouvés selon lesquels leurs modèles commerciaux ou leur philosophie sont intrinsèquement équitables ». Il a été constaté que d’autres utilisaient un modèle général unique pour évaluer l’équité sur différents marchés et ignoraient les marges bénéficiaires dans les évaluations visant à déterminer si les prix des produits et des services étaient équitables.
Le régulateur a également appelé certaines entreprises à s’appuyer sur des « résultats moyens » pour démontrer l’équité au lieu d’examiner des cas individuels, et à ne pas identifier « comment elles prévoient de surveiller la juste valeur, quelles données elles pourraient vouloir utiliser ou comment elles traiteraient les données ». lacunes ».
Elisabeth Bremner, partenaire des services financiers du cabinet d’avocats CMS, a souligné que la FCA n’avait finalisé les détails des règles qu’en juillet dernier et a déclaré qu’elle espérait que les régulateurs donneraient « grâce » aux entreprises « où ils peuvent montrer qu’ils ont agi de bonne foi ». pour mettre en œuvre le devoir et hiérarchiser les risques les plus élevés ».