Starbucks est-il une fintech déguisée ? Grâce aux toxicomanes à la caféine, le programme de récompenses extrêmement populaire de la chaîne de cafés basée aux États-Unis détenait 1,8 milliard de dollars en espèces pour les clients au 2 avril.
Si Starbucks était une banque, cela ferait plus de 90% des institutions couvertes par la Federal Deposit Insurance Corporation des États-Unis en termes de taille de dépôt. Et contrairement à une banque, qui doit garder de l’argent en réserve au cas où ses clients décideraient de retirer leur argent en masse, la chaîne a juste besoin de garder une réserve de café et de collations à portée de main.
L’application Starbucks compte près de 31 millions d’utilisateurs actifs. Les clients peuvent précharger de l’argent sur leurs comptes via des cartes-cadeaux Starbucks. Alternativement, ils peuvent lier Apple Pay ou des cartes de paiement à l’application. Chaque achat effectué via l’application rapporte aux utilisateurs des points de fidélité qui peuvent être échangés contre des avantages tels que des recharges gratuites, des boissons ou des sandwichs.
Une partie ingénieuse de ce plan est que les clients qui paient avec de l’argent déposé sur l’application Starbucks reçoivent des points de fidélité supplémentaires. Tout s’additionne. Le «passif de la carte à valeur stockée et la partie actuelle des revenus différés» – l’argent que les buveurs de café ont chargé sur l’application et qui n’a pas encore été dépensé – a totalisé 1,8 milliard de dollars au dernier trimestre.
Cet argent inutilisé a été assimilé à un capital sans intérêt pour Starbucks. De plus, une partie de l’argent des cartes-cadeaux n’est jamais échangée par les clients. Starbucks peut tout garder. La société a enregistré quelque 196 millions de dollars de ce soi-disant revenu de casse au cours de son dernier exercice. Bien que cela représente moins de 1 % du revenu net annuel de Starbucks, il s’agit d’argent gratuit.
Il y a un autre avantage à encourager les utilisateurs à payer leurs achats en utilisant les fonds stockés dans leurs comptes Starbucks : moins de frais de traitement des paiements.
À une époque où les prêteurs de petite et moyenne taille ont du mal à conserver les dépôts de clients volages, le succès de Starbucks dans la collecte de fonds d’utilisateurs devrait faire l’envie du secteur des services financiers.
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