Les premiers acheteurs, Samantha et Todor, ont empoché 10 000 £ en espèces gratuites à verser pour la caution de leur première maison.
L’ingénieur Todor Marinov, 32 ans, et la visualisatrice 3D Samantha Houghton, 28 ans, ont acheté leur première maison de 432 995 £ dans le Warwickshire en décembre dernier.
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Le couple a réussi à rassembler suffisamment d’argent pour déposer un acompte de 10% de 63 000 £.
Mais en utilisant un programme du constructeur de maisons Barratt Homes, ils ont pu augmenter cela de 10 000 £ supplémentaires.
Le programme, connu sous le nom de Deposit Boost, est proposé par le promoteur à tous les acheteurs de maison achetant une nouvelle construction, à l’exception des buy-to-lets.
L’argent supplémentaire était un coup de pouce bienvenu après avoir raté un bonus d’économie de 2 000 £ de Help to Buy.
Si vous avez économisé un acompte de 10%, Barratt l’augmente de 5% supplémentaires du prix d’achat, offrant aux acheteurs un acompte de 15% au total.
Samantha et Todor n’ont pas besoin de rembourser les 10 000 £, ils devaient simplement convenir de conclure la vente à une date convenue ou avant.
Les promoteurs offrent souvent des incitations aux acheteurs qui cherchent à acheter une nouvelle propriété pour obtenir un accord sur toute la ligne.
Ces cadeaux dépendent du constructeur de la maison, mais peuvent inclure l’offre d’argent pour payer les droits de timbre et les frais juridiques, et parfois des appareils comme les réfrigérateurs, les machines à laver et les lave-vaisselle sont installés comme avantages pour rendre les acheteurs plus susceptibles d’acheter.
Dans certains cas – comme ceux de Samantha et de Todor – vous pouvez obtenir de l’argent gratuit du constructeur pour acheter votre maison, ce qui signifie que vous n’avez pas à emprunter autant par le biais d’une hypothèque.
Pour le couple, cela signifie qu’ils ont emprunté 359 995 £ au lieu de 369 995 £.
Bien que la paire ait reçu une incitation impressionnante, vous n’êtes pas assuré d’obtenir une grosse liasse d’argent.
Ce que vous obtenez dépend au cas par cas et varie en fonction du développeur et de ce qu’il est prêt à vous donner.
Si vous êtes un acheteur de nouvelle construction en herbe, il est préférable de vérifier auprès du promoteur les incitations qu’il offre pour la maison que vous souhaitez.
Nous nous sommes assis avec Samantha et Todor pour voir comment ils ont réussi à devenir propriétaires pour la série My First Home de The Sun.
Parlez-moi de votre maison
C’est une maison individuelle de quatre chambres dans le Warwickshire.
Nous avons un jardin devant avec une double allée.
Au rez-de-chaussée se trouve le salon avec une grande cuisine-salle à manger, une cuisine séparée et une buanderie. Il y a aussi des toilettes au rez-de-chaussée.
A l’étage, nous avons la chambre principale avec une salle de bains, deux chambres d’amis, un bureau et une salle de bains familiale.
Comment avez-vous choisi l’emplacement ?
Lors du choix de la région, il y avait un certain nombre de facteurs qui ont rendu le déménagement bénéfique pour nous deux
Nos lieux de travail sont à proximité et mes parents habitent pas trop loin aussi.
Les déplacements vers les principales zones telles que Leamington, Coventry et Birmingham sont également simples avec un accès facile à la M40.
C’était combien?
La maison coûtait 432 995 £ et nous avons versé un acompte de 15 % d’environ 73 000 £.
Nos habitudes d’épargne nous avaient mis dans une bonne position pour pouvoir déposer un gros dépôt.
Mais nous avons également utilisé un programme d’augmentation des dépôts qui était disponible via les constructeurs de maisons Barratt.
Nous avons mis en place un acompte de 10% de 63 000 £, mais cela a été complété par 5% supplémentaires du prix d’achat.
Cela signifie que Barratt a contribué 10 000 £ supplémentaires à notre dépôt, le portant à 73 000 £.
Cela signifiait que nous pouvions emprunter moins auprès de notre prêteur.
Nous avons contracté une hypothèque de 359 995 £ sur 30 ans avec un taux fixe de 3,79 %.
Opter pour une hypothèque plus longue signifie que nos remboursements sont un peu plus gérables.
Nous payons environ 1 200 £ par mois pour notre hypothèque.
Comment avez-vous économisé pour cela ?
Nous avons commencé à économiser très fort à partir de 2019 lorsque nous avons tous les deux ouvert une aide pour acheter Isa.
Puis Covid a frappé en 2020, et nous avons la possibilité d’économiser encore plus d’argent en raison des restrictions sur les sorties.
Au cours de cette période, nous avons cessé d’aller à des concerts et à des événements comiques, ainsi qu’à des week-ends en ville.
Avant, nous dépensions environ 400 £ par mois pour ces activités, nous avons donc économisé environ 10 000 £ au total sur deux ans.
Moi et Todor aimions aussi les repas à l’extérieur et les soirées avec des plats à emporter.
Nous avons découvert que nous dépensions environ 100 £ pour un bon repas et environ 50 £ pour un plat à emporter chaque semaine.
Nous avons décidé de couper cela en échangeant des repas pour des dîners à la maison.
Si nous allions à un concert, par exemple, nous nous assurerions de manger avant d’y aller plutôt que de dépenser de l’argent pour un repas.
Tout cela signifiait que nous pouvions économiser environ 2 500 £ par mois entre nous deux.
Nous avons également reçu environ 2 000 £ en cadeau de la part de mes parents, ce dont nous étions très reconnaissants.
Y a-t-il eu des complications ?
Nous avons raté le bonus de notre aide à l’achat parce que nous avons acheté une propriété au-dessus du seuil de 250 000 £.
Au moment où nous sommes venus acheter, nous avions environ 10 000 £ économisés sur ces comptes entre nous.
Cela signifiait que nous aurions pu obtenir un total de 2 000 £ en bonus du gouvernement, mais nous ne l’avons pas fait car nous n’étions plus éligibles.
Avec le recul, le passage à un Lifetime Isa, qui a une limite plus élevée de 450 000 £, aurait signifié que nous aurions toujours le bonus de 25 %.
Comment avez-vous les moyens de le meubler ?
Nous avons économisé un peu plus que ce dont nous avions besoin pour que la caution puisse servir à acheter des meubles pour la maison et avons poursuivi nos bonnes habitudes d’épargne.
Nous avons également tout acheté par étapes pour répartir les coûts car nous n’avons pas de budget précis en tête.
Lors de vos achats en ligne, nous avons utilisé une extension Google appelée Honey, qui analyse le Web à la recherche de codes qui vous permettront d’obtenir de l’argent sur votre commande.
Cela nous a certainement permis d’économiser quelques centaines de livres supplémentaires.
Quels conseils donneriez-vous aux autres primo-accédants ?
N’ayez pas peur de poser des questions car cela peut être un processus difficile et compliqué.
J’ai trouvé que les courtiers en hypothèques et les représentations chez les constructeurs de maisons étaient plus qu’heureux d’aider et de répondre aux questions.
Je n’ai jamais ressenti de pression et je pense que c’est très important aussi.
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