Des MILLIERS de ménages pourraient perdre de l’argent vital du crédit universel en raison d’une règle peu connue.
Les demandeurs du crédit universel qui choisissent d’épargner dans un certain type de compte d’épargne pourraient voir leurs paiements réduits, ont averti les experts.
En effet, le montant de l’épargne que vous détenez peut avoir une incidence sur le montant de la prestation auquel vous avez droit.
Avec un compte d’épargne individuel à vie (LISA), vous bénéficiez d’un bonus de 25 % en plus de l’argent que vous déposez sur le compte, jusqu’à 4 000 £ par an.
Donc, si vous économisez la totalité des 4 000 £ sur le compte, le bonus maximum que vous pouvez gagner est de 1 000 £ par an.
Les LISA sont utilisées par des milliers de personnes pour épargner pour leur première maison.
Mais les experts disent qu’il est « essentiel » d’être conscient que ce bonus est inclus dans votre allocation d’épargne totale pour Universal Credit
Le bonus est payé mensuellement et pourrait réduire le montant de crédit universel que vous obtenez.
Le montant de la prestation que vous recevez chaque mois est basé sur votre situation – y compris le montant de vos économies.
Les économies de moins de 6 000 £ ne comptent pas.
Un pécule dans n’importe quel compte d’épargne supérieur à 16 000 £ signifie que vous obtenez moins que l’allocation mensuelle standard complète du crédit universel, qui vaut actuellement X £.
Si vous avez des économies de 16 000 £ ou plus, vous n’aurez droit à aucun crédit universel.
Toute personne bénéficiant d’un crédit universel avec des économies doit être consciente qu’elle doit compter à la fois ses propres économies – et le bonus avec un LISA.
Nick Hill, directeur principal des conseils au Money and Pensions Service, a averti: « Comme pour tout produit financier, il est essentiel de savoir comment la LISA et son bonus vous affectent et s’ils conviennent à votre situation.
« Si vous avez moins de 16 000 £ mais plus de 6 000 £ mis de côté, vous perdrez 4,35 £ de crédit universel chaque mois pour chaque tranche de 250 £ ou partie de 250 £.
« Les premiers 6 000 £ d’économies ne comptent pas, mais si vous ou votre partenaire avez plus de 16 000 £, vous n’aurez normalement pas droit au crédit universel. »
C’est aux allocataires de dire combien ils ont d’économies chaque mois, via leur journal en ligne.
Le fait de ne pas déclarer les informations requises chaque mois peut entraîner des sanctions – où votre paiement mensuel UC est réduit ou complètement arrêté.
Si vous ne signalez pas un changement de circonstances, comme le dépassement de ces montants d’épargne, vous pourriez être poursuivi en justice ou devoir payer une pénalité dans le pire des cas.
Un autre moyen d’éviter de voir vos paiements coupés tout en bénéficiant d’une prime gouvernementale est le programme d’aide à l’épargne.
Anna Stevenson, spécialiste principale des prestations sociales chez Turn2us, a déclaré: « Si vous recevez le crédit universel et que vous êtes en mesure d’épargner, il pourrait être utile d’explorer également le programme d’aide à l’épargne du gouvernement, qui verse des primes sur votre épargne. »
Aide à l’épargne est un type de compte d’épargne.
Il permet à ceux qui reçoivent le crédit universel d’obtenir un bonus de 50p pour chaque livre sterling économisée sur quatre ans.
Si vous deviez économiser le montant maximum par mois pendant les quatre années complètes, vous auriez 2 400 £ d’économies plus 1 200 £ en bonus.
Donc, s’il s’agit du seul compte d’épargne que vous détenez, cela n’affectera pas vos paiements de crédit universel.
Il est important d’évaluer les avantages de chaque compte et de comprendre ce qui vous convient le mieux.
Voici un aperçu du fonctionnement des LISA et du programme d’aide à l’épargne.
Comment fonctionne une ISA à vie ?
Le compte d’épargne individuel à vie (LISA) a été lancé en avril 2017 pour aider les primo-accédants à épargner pour une maison et offrir un moyen plus facile d’épargner pour la retraite.
Vous pouvez économiser jusqu’à 4 000 £ par an dans une LISA jusqu’à l’âge de 50 ans et vous bénéficierez d’un bonus gouvernemental de 25 % sur ce que vous investissez.
Cela signifie que si vous investissez un maximum de 4 000 £ par an, vous obtiendrez un bonus en espèces gratuit de 1 000 £.
Vous gagnerez également des intérêts non imposables sur votre pot d’épargne, y compris sur le supplément supplémentaire du gouvernement.
Les comptes LISA sont ouverts à toute personne âgée de 18 à 39 ans et vous pouvez continuer à épargner jusqu’à vos 50 ans.
Mais vous devez effectuer votre premier paiement dans votre ISA avant d’avoir 40 ans.
Si vous avez ouvert une LISA à 18 ans et économisé le montant maximum pendant 32 ans, vous obtiendrez 32 000 £ d’argent gratuit du gouvernement.
Avec une LISA, vous pouvez acheter des maisons d’une valeur allant jusqu’à 450 000 £ à Londres et 250 000 £ en dehors de Londres.
Cependant, des frais de 25% sur le montant retiré – y compris le bonus – vous seront facturés si vous souhaitez l’utiliser à d’autres fins que ses objectifs spécifiques ou si vous achetez une maison au-dessus du seuil.
Comment aide-t-il à économiser du travail ?
Si vous êtes en mesure d’économiser de l’argent tout en réclamant le crédit universel, c’est une bonne idée.
Le programme Help to Save verse un bonus en plus de l’argent que vous stockez sur le compte.
Les épargnants recevront un bonus de 50 pence pour chaque livre sterling qu’ils déposent sur le compte pendant quatre ans.
Vous pouvez économiser entre 1 £ et 50 £ chaque mois, vous obtiendrez donc un bonus de 25 £ chaque mois si vous payez le montant maximum à chaque fois.
Sur un an, cela représente 300 £ et atteint 1 200 £ sur les quatre années complètes pendant lesquelles vous pouvez avoir un compte.
Vous obtiendrez vos bonus à la fin des deuxième et quatrième années d’ouverture du compte.
Vous pouvez découvrir qui est éligible et comment créer un compte dans notre guide.