Emily Duncan, première acheteuse, ne pensait pas qu’il était possible d’être propriétaire après avoir rompu avec son fiancé après cinq ans.
L’analyste d’affaires de 33 ans cherchait désespérément à trouver un endroit à Londres pour appeler le sien le plus rapidement possible dans les limites de son budget de 300 000 £.
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Après avoir été écartée du marché dans le sud-est de Londres, elle a finalement trouvé le studio parfait à Upton Gardens, à Londres, au prix de 300 000 £.
Elle a utilisé l’argent qu’elle avait déjà économisé pour son mariage pour verser à la place son dépôt de 16 000 £.
Emily et son ancien partenaire devaient réduire leurs dépenses pour économiser de l’argent pour le grand jour.
Ils ont commencé à préparer des repas et à cuisiner par lots, ce qui leur a permis d’économiser environ 40 £ par semaine sur leur épicerie.
Emily a également annulé son abonnement au gymnase de 35 £ par mois, faisant à la place des séances d’entraînement gratuites à la maison et du jogging.
Ils ont également organisé des dîners pour leurs amis au lieu de dépenser 70 £ pour un repas coûteux.
Lorsqu’Emily a décidé d’acheter sa propre propriété, elle a décidé d’utiliser le programme d’aide à l’achat du gouvernement.
Le programme gouvernemental a accordé aux acheteurs en herbe un prêt participatif et leur a permis de déposer un acompte de seulement 5%.
Vous pouvez obtenir jusqu’à 20% de la valeur de votre propriété – ou 40% si vous vivez à Londres – dans le cadre du programme.
Le prêt est sans intérêt pendant les cinq premières années – mais mauvaise nouvelle pour tout acheteur en herbe, le programme est maintenant fermé.
Mais il existe d’autres programmes disponibles qui vous donneront un coup de main pour gravir les échelons de la propriété.
Le programme d’aide à la construction propose un prêt participatif pour vous aider à construire une maison ou à convertir un ancien bâtiment commercial.
Dans le cadre de ce programme, le gouvernement vous propose un prêt basé sur les coûts estimés pour acheter un terrain et construire une maison ou acheter un immeuble à convertir en logement.
Le programme First Homes signifie que les primo-accédants potentiels en Angleterre peuvent obtenir des maisons à un taux réduit de 30% à 50% par rapport au prix du marché.
Mais, si le propriétaire décide de vendre la propriété ultérieurement, la remise sur la nouvelle valeur sera également mise à la disposition de tout futur acheteur.
Après avoir vécu entre la maison de sa mère en Écosse et la maison de son père à Cornwall pendant 14 semaines après la rupture, Emily a obtenu les clés de sa maison en mai 2022.
The Sun s’est assis avec Emily pour voir comment elle est passée d’épargnante à propriétaire pour la série The Sun’s My First Home.
Parlez-moi de votre maison
C’est un studio dans le développement Upton Gardens de Barratt London à Newham.
La propriété est sur le site de l’ancien stade Upton Park de West Ham.
La propriété est décloisonnée, mais il y a un mur de séparation entre le salon et la chambre.
Cela rend ma chambre légèrement séparée du reste de l’espace et un peu plus privée.
J’ai aussi un grand balcon donnant sur une cour commune.
Il y a aussi un parking privé pour les résidents.
Comment avez-vous décidé du lieu ?
À l’origine, je voulais rester dans le sud-est de Londres, mais j’ai fini par chercher à Battersea.
L’option la moins chère était de 400 000 £, ce qui était bien hors de mon budget.
Quand je suis tombé sur Upton Gardens, le prix de 300 000 £ était bien plus réalisable, et ce n’était pas loin de Stratford, que je connais très bien.
J’ai pris cela comme un signe que c’était censé être et j’ai réservé une visite début novembre.
Le déménagement permettrait à mon trajet domicile-travail de passer de plus d’une heure à 40 minutes, de porte à porte.
À partir de là, tout s’est déroulé assez rapidement – quand je pense à quelque chose, je fonce.
Combien as-tu payé pour ça?
L’appartement était de 300 000 £.
J’ai contracté une hypothèque de 164 000 £ sur 35 ans à un taux fixe de 2 % pendant cinq ans.
Mes remboursements sont de 550 £ par mois.
Je ne pouvais me permettre d’acheter l’appartement que parce que j’avais demandé un prêt participatif d’aide à l’achat.
C’est un programme qui aide les premiers acheteurs à accéder à l’échelle de la propriété avec seulement un acompte de 5%, même s’ils empruntent suffisamment pour un prêt hypothécaire.
Le gouvernement accordera un prêt pouvant atteindre 40 % de la valeur de la propriété si vous habitez à Londres, sinon vous obtiendrez 20 %.
Aucun intérêt n’est ajouté aux remboursements au cours des cinq premières années.
Il faut acheter une construction neuve pour être éligible au prêt, mais cela nous convenait parfaitement.
J’ai reçu un prêt de 120 000 £.
Au final, j’ai fini par déposer un acompte de 5% de 16 000 £.
Comment avez-vous économisé pour cela ?
Je vivais auparavant avec mon ex-partenaire, qui possédait une maison mitoyenne à deux chambres que nous partagions.
Je lui ai payé 600 £ par mois en loyer qu’il a utilisé pour l’hypothèque.
Avant de nous séparer, mon partenaire et moi étions fiancés et nous économisions pour un mariage.
Lorsque la relation a pris fin, j’ai mis ma moitié de l’argent que j’avais économisé pour le mariage vers mon acompte.
C’était environ 7 000 £.
J’ai d’abord intensifié mes efforts d’épargne pour le mariage en 2018.
Pour mettre mes finances sur la bonne voie, j’ai mis en place un ordre permanent de sorte que dès que j’ai été payé et qu’une partie de l’argent aille directement dans nos comptes d’épargne.
Cela a fonctionné à environ 500 £ par mois.
Pour économiser plus d’argent, nous avons commencé la préparation des repas et la cuisson par lots.
Chaque dimanche, j’écrivais un menu alimentaire pour la semaine et cuisinais tout à partir de zéro.
Je faisais tout avec des ingrédients frais comme des légumes, de la viande, des herbes et des épices, et j’évitais d’acheter des plats cuisinés ou des aliments transformés.
Cela réduit la facture alimentaire d’environ 100 £ à 60 £ par semaine au maximum.
Avant de commencer à économiser pour le mariage, nous dépensions jusqu’à 60 £ chacun pour un repas au restaurant.
Au lieu de cela, notre cercle d’amitié s’est relayé pour organiser des dîners.
À notre tour d’accueillir, nous dépensions environ 20 £ en ingrédients et une bouteille de vin.
C’était une grande économie sur le coût des repas au restaurant.
Nous avons également cessé de partir en vacances coûteuses, ce qui nous a permis d’économiser entre 1 000 et 3 000 £ par an.
Au lieu de cela, nous allions rendre visite à ma mère, qui vit en Écosse, ou à mon père qui vit à Cornwall.
De cette façon, nous n’aurions qu’à dépenser environ 100 £ en essence, et nous n’avions pas à débourser pour l’hébergement.
Quitter la salle de gym m’a aidé à économiser 35 £ par mois.
Au lieu de cela, j’ai utilisé des poids libres à la maison et j’ai commencé à faire du jogging.
Après que mon partenaire et moi nous soyons séparés, j’ai vécu avec ma mère pendant sept semaines, puis chez mon père pendant encore sept semaines.
Cela m’a permis d’économiser environ 1 000 £ sur mon dépôt car je n’avais aucune dépense.
J’ai également eu beaucoup de chance car mon père m’a également offert 3 000 £ pour le dépôt pour m’aider à atteindre mon objectif.
Comment avez-vous les moyens de le meubler ?
Parce que je déménageais dans une nouvelle construction, je voulais que tous mes meubles soient neufs aussi.
Je voulais que l’appartement se sente comme si c’était le mien, alors j’ai continué sur le même modèle d’économie qu’avant pour acheter les meubles que je voulais.
Dans l’ensemble, j’ai dépensé environ 3 000 £ supplémentaires pour acheter tous les meubles que je voulais.
Avez-vous des conseils pour les autres premiers acheteurs ?
La perspective d’acheter une maison semblait être un échec total au début de la rupture, mais à la fin, j’ai trouvé que c’était un jeu d’enfant.
Assurez-vous de faire vos recherches, car le prêt participatif Aide à l’achat m’a vraiment aidé.
L’épargne consiste principalement à réduire les petites choses et à apporter de petits changements à notre mode de vie.
Obtenir une nouvelle version était également très facile car cela signifiait qu’il n’y avait pas de chaîne.
Un épargnant a acheté sa première maison en cuisinant par lots et en achetant des autocollants jaunes pour économiser de l’argent.
Une autre épargnante a acheté sa première maison avec sa maman en raison des prix exorbitants de l’immobilier.
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