L’échange cryptographique coté aux États-Unis Coinbase a conclu un accord de 100 millions de dollars avec les régulateurs de New York pour des échecs de lutte contre le blanchiment d’argent, y compris un arriéré de plus de 100 000 transactions non examinées et une dépendance aux profils de médias sociaux pour vérifier l’identité des clients.
Le département des services financiers de l’État de New York a déclaré mercredi que Coinbase paierait une amende de 50 millions de dollars pour des mesures de conformité faibles et dépenserait 50 millions de dollars supplémentaires dans un programme de deux ans pour améliorer ses systèmes.
Le DFS a déclaré que les systèmes de Coinbase pour l’application des règles anti-blanchiment d’argent étaient « immatures et inadéquats », laissant l’échange « vulnérable à des comportements criminels graves », y compris « des exemples de fraude, de blanchiment d’argent possible, d’activité suspectée d’abus sexuel d’enfants et d’activités potentielles. trafic de stupéfiants ».
Les problèmes de conformité à la lutte contre le blanchiment d’argent ont obsédé l’industrie de la cryptographie depuis sa création, les critiques affirmant que le principal cas d’utilisation des jetons numériques sans frontières est de faciliter les activités illicites. Malgré les efforts des entreprises pour convaincre les décideurs politiques de leurs références, le mois dernier, la sénatrice Elizabeth Warren a doublé ce message, avertissement que la crypto était devenue « l’outil préféré des terroristes, des gangs de rançongiciels, des trafiquants de drogue et des États voyous qui veulent blanchir des fonds ».
Le règlement intervient alors que les régulateurs intensifient leur examen des échanges cryptographiques après l’effondrement en novembre de FTX, autrefois l’une des plus grandes sociétés de cryptographie au monde, et l’arrestation de son fondateur, Sam Bankman-Fried, le mois dernier.
Coinbase a obtenu une licence du DFS de New York pour permettre aux clients d’échanger des crypto-monnaies sur sa plate-forme en 2017, mais le département gouvernemental a déclaré mercredi qu’il avait depuis constaté que les mesures de conformité étaient inadéquates pour un échange de sa taille. Les exigences d’intégration des clients chez Coinbase étaient « un simple exercice de case à cocher », a ajouté le DFS.
Paul Grewal, directeur juridique de Coinbase, a déclaré que la société « a pris des mesures substantielles pour remédier à ces lacunes historiques et reste déterminée à être un leader et un modèle dans l’espace crypto ».
Le régulateur a déclaré que le dossier de diligence raisonnable de la clientèle de Coinbase auprès de ses clients de détail consistait historiquement en « un peu plus qu’une copie d’une pièce d’identité avec photo », et qu’il « a fait le strict minimum » pour vérifier les informations de diligence raisonnable des clients de détail, en s’appuyant sur des informations autodéclarées. profils de médias sociaux et négliger des informations qui étaient « clairement inexactes et/ou incomplètes ».
À la fin de 2021, l’arriéré des clients de Coinbase nécessitant une diligence raisonnable renforcée dépassait 14 000, a déclaré le DFS de New York. Il décrit un cas où un client qui a été accusé au pénal de crimes d’abus sexuels sur des enfants dans les années 1990 a pu ouvrir un compte Coinbase.
« Ces informations accessibles au public n’ont pas été découvertes par Coinbase au moment de l’intégration, et donc le client n’a pas été désigné comme à haut risque et aucun contrôle ou restriction spécialement adapté n’a été imposé », a déclaré le régulateur, ajoutant que le client s’était engagé dans des transactions suspectes pour plus de deux ans avant que Coinbase ne remarque finalement l’activité.
Coinbase s’est également avéré avoir de mauvais systèmes de surveillance des transactions, où les activités suspectes sont signalées et font l’objet d’une enquête. À la fin de 2021, l’arriéré d’alertes de surveillance des transactions non examinées de Coinbase atteignait plus de 100 000, dont beaucoup dataient de plusieurs mois, a constaté le régulateur.
L’implosion de FTX a ébranlé la confiance dans les sociétés de cryptographie, qui se sont empressées d’apaiser les nerfs de leurs clients. Les actions de Coinbase, cotée au Nasdaq, ont plongé de 86% au cours de l’année écoulée, la laissant avec une capitalisation boursière de 8,5 milliards de dollars.
Reportage supplémentaire de Scott Chipolina