La hausse de 0,75 point du taux d’escompte de la BCE ne se répercute pas automatiquement sur les crédits immobiliers. Mais il est certain que l’augmentation du coût de l’argent aura un impact sur les échéances et sur les taux de référence des prêts et des hypothèques. L’augmentation des prêts hypothécaires à taux variable sera d’environ 40-50 euros. Celle-ci est estimée par Codacons qui a vérifié l’augmentation des échéances déjà constatée par rapport à l’année dernière qui, dans le cas d’un nouveau prêt à taux fixe de 200 euros d’une durée de 20 ans, atteint un maximum de 3.100 euros.
“Il faudra quelques jours pour comprendre dans quelle mesure la récente décision de la BCE modifiera le marché hypothécaire et l’impact précis sur les hypothèques déjà souscrites par les Italiens – déclare le porte-parole de Codacons, Stefano Zerbi – Ce qui est certain, c’est L’augmentation lancée par la BCE, bien que visant à contenir l’inflation, intervient à un moment où les familles sont assiégées par des factures élevées et une croissance record des prix de détail. Une augmentation des dépenses supplémentaires qui va appauvrir les Italiens et augmenter le risque de retards dans le paiement des échéances, les ménages les plus difficiles devant choisir en fin de mois entre payer leurs factures ou l’échéance du crédit immobilier ».
L’impact sur les prêts hypothécaires à taux variable
En attendant les augmentations, Codacons a vérifié les meilleures offres sur le marché hypothécaire aujourd’hui, en les comparant à celles en vigueur l’année dernière. Évidemment, dans le cas d’une hypothèque à taux fixe préexistante, il n’y aura pas de changement, mais pour ceux qui accèdent à ce type d’hypothèque maintenant, le taux est nettement plus cher que les conditions en vigueur il y a à peine un an, en raison de la croissance constante des taux d’intérêt, également accentuée par la guerre en Ukraine.
Le taux de référence des crédits immobiliers fixes est passé de 0,40 en septembre 2021 pour les crédits immobiliers sur 20 ans à 2,79% actuellement, pour les crédits immobiliers sur 25 ans de 0,51% à 2,58%, de 0,48 pour trente ans % à 2,41%. Dans le cas des prêts hypothécaires variables, cependant, le taux de référence est celui de l’Euribor qui, le 27 septembre 2021, était égal à -0,55 % pour un mois et -0,54 % pour les trois mois alors qu’au 27 octobre 2022, il augmentait de 1,13 % et 1,61 % respectivement.
Quelques exemples
Voici l’augmentation des versements enregistrés dans certains cas d’hypothèques variables et fixes.