MARTIN Lewis a révélé si les propriétaires devraient ou non surpayer leur hypothèque.
Cela survient après que l’hypothèque fixe moyenne d’un an a dépassé 6% cette semaine – la première fois en plus de 14 ans, selon MoneyFacts.
Dans la dernière newsletter MoneySavingExpert, Martin Lewis a déclaré que des millions de personnes peuvent économiser 10 000 £ en payant trop leur hypothèque maintenant – mais que d’autres devraient toujours économiser à la place.
Martin a déclaré: “Il y a un an, vous pouviez vous fixer à un peu moins de 1%, maintenant les offres grand public les moins chères sont de 4,95% pour deux ans, 4,62% pour cinq ans et 4,85% pour 10 ans.
“Cette hausse de 4% des taux hypothécaires équivaut à environ 200 £ par mois de plus (2 400 £ par an) pour 100 000 £ de dette hypothécaire.”
La hausse des taux hypothécaires intervient après que la Banque d’Angleterre a averti qu’elle pourrait augmenter les taux d’intérêt à 6% l’année prochaine – un avertissement qui a signifié que les prêteurs ont retiré des milliers de prêts hypothécaires à taux fixe la semaine dernière.
La banque centrale a lancé son avertissement après la forte chute de la valeur de la livre lorsqu’elle a atteint son plus bas niveau face au dollar depuis 1971 lundi dernier – quelques jours seulement après que Kwasi Kwarteng a présenté son mini budget.
Et avec la hausse des taux hypothécaires, de nombreux ménages se demandent s’ils devraient commencer à payer trop cher pour éviter de futures hausses de factures.
Martin Lewis a maintenant expliqué exactement si vous devez puiser dans vos économies pour surpayer votre prêt hypothécaire.
Martin a déclaré que les ménages ne devraient surpayer leur prêt hypothécaire que si leur taux est supérieur au taux d’intérêt de leur épargne.
Martin a déclaré: “Par exemple, 10 000 £ d’économies à 2% rapportent 200 £ pour l’année, mais utilisez-les pour surpayer une hypothèque de 3% et cela réduit les coûts de 300 £ pour l’année.
“Effectivement, le surpaiement est une” épargne “exonérée d’impôt au taux hypothécaire, donc si le taux est supérieur à l’épargne (après impôt), il gagne.”
Le fondateur de MoneySavingExpert a déclaré que les ménages ayant des hypothèques fixes plus anciennes avec des taux inférieurs à 2 % ne devraient pas surpayer pour le moment.
Il a déclaré: “Les taux d’épargne les plus élevés sont de 2,5% pour un accès facile ou de 4,15% pour un an. Ainsi, l’épargne est susceptible de gagner.
“Si c’est le cas, mettez l’argent de côté jusqu’à la fin de votre prêt hypothécaire (il est également utile de planifier la fin de l’épargne fixe) et à ce moment-là, envisagez de l’utiliser pour réduire votre nouveau prêt hypothécaire à taux probablement beaucoup plus élevé.”
Martin a déclaré que payer trop cher dans certains cas est payant à long terme car cela réduit ce que vous devez et diminue le total des intérêts que vous paierez.
Par exemple, si un ménage sur un Hypothèque de 150 000 £ à 5 % (durée de 25 ans), surpayez 100 £ par mois – vous réduisez les intérêts de 23 000 £ et remboursez quatre ans et six mois plus tôt.
Le Sun a précédemment averti les ménages pensant à payer trop cher qu’ils devraient vérifier les frais qu’ils doivent payer et rembourser d’abord les dettes les plus chères.
De nombreux prêteurs vous permettent de surpayer 10 % du solde chaque année sans pénalité et le fait de rembourser ce supplément pourrait réduire vos paiements et vos intérêts.
Et avant d’investir de l’argent dans votre prêt hypothécaire, assurez-vous de rembourser les dettes les plus coûteuses, telles que les cartes de crédit, et d’avoir suffisamment d’argent de côté pour payer l’équivalent de trois à six mois de factures essentielles.
Nous avons également expliqué ce que les ménages devraient faire au sujet de leurs prêts hypothécaires si leurs correctifs arrivent à leur terme.