Surtout avec des appareils coûteux, certains acheteurs utilisent la possibilité de payer en plusieurs fois, les grands magasins d’électronique offrent même un financement à zéro pour cent. À première vue, une offre intéressante – mais cela présente-t-il des inconvénients pour le consommateur ? TECHBOOK a demandé à un avocat.
Remboursez simplement mensuellement la nouvelle télévision, l’iPhone tant attendu ou un autre désir électronique du cœur – et sans aucun intérêt : le financement à zéro pour cent est tentant, surtout si vous manquez d’argent. Cette forme de paiement échelonné présente évidemment un très gros avantage. TECHBOOK s’est également entretenu avec l’avocat Christian Solmecke des inconvénients possibles.
Qu’est-ce qui parle d’un financement à zéro pour cent ?
- Des achats plus importants sont également possibles sans épargne : La machine à laver tombe en panne et il ne reste presque plus d’argent sur le compte ? Dans un tel cas, le financement à zéro pour cent peut permettre d’acheter un nouvel appareil – et sans encourir d’intérêts. Stefanie Laag du centre de conseil aux consommateurs NRW déclare : « Les goulots d’étranglement financiers temporaires peuvent être surmontés ou les capitaux investis de manière rentable ne doivent pas être attaqués. Le financement à zéro pour cent peut être réalisé rapidement et sans bureaucratie, mais il est aussi souvent irréfléchi – ce qui rend l’obligation contractuelle beaucoup plus inoffensive qu’elle ne l’est en réalité.
- La durée et les tarifs sont en partie flexibles: Surtout avec les grands revendeurs d’électronique, les clients peuvent décider de la durée du contrat et du tarif associé. De cette façon, vous ne serez pas lié à des coûts fixes pendant des années.
Pointe: Avez-vous un contrat de travail à durée déterminée ? Ensuite, il peut être judicieux dans votre cas d’ajuster la durée du prêt en conséquence.
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Qu’est-ce qui s’oppose au financement à zéro % ?
- Droit de rétractation limité : Même les acheteurs avec des contrats de financement à zéro pour cent peuvent révoquer cela dans les 14 jours et réclamer le remboursement. Cependant, cela n’est pas possible si le montant du prêt convenu de 200 euros n’est pas atteint.
- Coûts additionnels. Avant d’acheter, vous devez absolument comparer les offres. « Les coûts soi-disant économisés grâce à la renonciation aux intérêts sont autrement répercutés sur le client », déclare l’avocat Christian Solmecke à TECHBOOK. Les coûts cachés peuvent également provenir d’un prix de vente plus élevé ou de frais de traitement bancaire ou de compte.
- Deux partenaires contractuels : Avec un financement à zéro pour cent, les acheteurs ont toujours deux partenaires contractuels avec le concessionnaire et la banque. Les banques ont un avantage avec cette transaction même sans revenus d’intérêts : elles obtiennent des informations précieuses. « Vos données sont également transmises à une banque et vous devrez peut-être compter avec d’autres mesures publicitaires », explique Christian Solmecke.
- Le contrat dure plus longtemps que l’appareil ne dure : En cas de doute, il peut arriver que le client achète déjà un nouvel appareil alors qu’il rembourse encore l’ancien appareil électrique. Renseignez-vous en amont sur la longévité des appareils et les innovations techniques à venir.
- Consommation inconsidérée : « Les offres de financement sans intérêt invitent aussi à une consommation inconsidérée. Il y a un risque élevé d’acheter plus que ce qui est financièrement abordable ou nécessaire à ce moment-là », explique-t-il. Fédération des consommateurs. L’expert Solmecke conseille à toute personne qui ne peut pas conserver le contrat à long terme de renoncer au financement.
Plusieurs contrats entraînent des difficultés financières
« Même plusieurs petits versements pour des prêts bon marché ou même sans intérêt peuvent entraîner des problèmes de paiement, en particulier avec de faibles revenus. Si le paiement échelonné signifie que la facilité de découvert doit être utilisée plus fréquemment, le prétendu taux d’intérêt nul se transforme rapidement en un plaisir coûteux », explique Stefanie Laag du centre de conseil aux consommateurs NRW à TECHBOOK. Quiconque peut s’offrir directement l’appareil électrique devrait préférer un paiement en espèces normal et s’abstenir d’un financement à zéro pour cent.