Plus que les chars, les avions de guerre ou les missiles, les sanctions financières ont jusqu’à présent été les principales armes du monde occidental contre la Russie. Mercredi, 14 autres oligarques et 146 sénateurs ont été mis sur la liste des sanctions par l’Union européenne. Les banques et les établissements de paiement doivent s’assurer que ces « armes » sont immédiatement efficaces. Comment cela fonctionne-t-il en pratique ?
1 Que doivent faire les institutions financières ?
Comme pour la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, les banques agissent comme des « gardiens » du système financier avec des sanctions. Ils doivent filtrer leurs clients et le volume considérable de transferts internationaux qu’ils traitent chaque jour pour voir si une partie sanctionnée est impliquée.
Si c’est le cas, la transaction doit être retenue et l’argent retenu. S’il s’agit d’un client inscrit sur la liste des sanctions, tous ses avoirs doivent être gelés. Les fonds ne seront débloqués qu’une fois les sanctions levées.
Jaap van der Molen, responsable des sanctions et de la lutte contre le blanchiment d’argent et responsable ultime de la législation sur les sanctions chez ABN Amro : “Sur notre site, un système automatique recherche les informations envoyées avec la transaction.” Si une transaction potentiellement problématique est détectée, une alarme retentira. « Une telle transaction est toujours vérifiée par un employé. Ce n’est qu’alors que nous arrêterons la transaction.
Les banques doivent également filtrer leurs clients et clients potentiels : les personnes ou les entreprises figurant sur la liste des sanctions sont-elles incluses ? “Le dépistage sur les personnes est relativement facile”, explique Pierre Simon, conseiller conformité à la criminalité financière† “C’est beaucoup plus difficile pour les entreprises et les organisations.”
Par exemple, vous devez également rechercher les BV néerlandais qui ne figurent pas eux-mêmes sur la liste des sanctions, mais dont le propriétaire l’est. “Les oligarques ont tous mis en place des constructions pour cela – souvent malheureusement via les Pays-Bas – ce qui rend le travail très complexe.”
2 Depuis quand utilise-t-on ce genre de sanctions ?
Depuis les années 1970, la loi stipule comment les banques doivent se conformer aux sanctions, mais l’instrument a vraiment pris son envol après le 11 septembre, explique Yvonne Willemsen, conseillère en matière de sécurité à l’Association bancaire néerlandaise. « Après les attentats, nous avons d’abord reçu des listes de centaines de personnes et d’entreprises associées au terrorisme. À l’époque, on vous donnait des listes sur CD-ROM que vous deviez mettre à côté de votre propre clientèle. C’était un travail énorme, aussi parce que les longues listes étaient incomplètes avec parfois seulement un nom et un alias.
Maintenant, les listes de sanctions sont dans divers formats Télécharger. Willemsen : „Il ne se passe plus un jour sans un ajustement des sanctions. C’est vraiment une pratique courante pour les banques.
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« Nous faisons cela depuis des années », reconnaît Van der Molen d’ABN Amro. Mais cela ne signifie pas que les sanctions russes ne sont pas spéciales. “Vous pouvez imaginer que c’est un défi quand soudainement des centaines de personnes sont ajoutées à une telle liste, comme avec l’ajout de l’ensemble du parlement russe.”
Il note également que la grande attention portée aux sanctions russes rend parfois ses employés quelque peu incertains quant à leur jugement. « Par conséquent, de nombreux dossiers sont encore soumis à une deuxième et une troisième personne. En conséquence, vous voyez que les paiements sont retardés.
3 Et si les banques renonçaient ?
Les règles de sanctions sont strictes. Contrairement aux règles anti-blanchiment, les banques doivent se conformer à 100% aux sanctions. Aucune personne sanctionnée n’est plus autorisée à accéder à son argent. “Les régulateurs le vérifient de près”, a déclaré Simon. Les banques sont censées avoir tous leurs processus en ordre et être en mesure de réagir rapidement aux nouvelles sanctions, sinon une amende suivra.
La violation des règles de sanction peut également être poursuivie en tant qu’infraction économique, les conducteurs étant personnellement inculpés et de lourdes amendes infligées. Surtout les Américains font ça. En 2015, BNP Paribas a écopé d’une amende de 9 milliards de dollars pour des violations de sanctions entre 2004 et 2012, et ING (2012 ; 619 millions de dollars) et ABN Amro (2016 ; 1,2 million de dollars) ont également été condamnées par les Américains pour des violations des sanctions contre Cuba et l’Iran. .