Pour beaucoup, une entrée chez SCHUFA est synonyme de dette, d’insolvabilité ou d’une faible cote de crédit. Cependant, ce n’est pas vrai. Au contraire. Les données SCHUFA peuvent même être utiles. Nous dissipons les mythes et expliquons comment vous pouvez accéder aux données que SCHUFA a stockées à votre sujet.
Quiconque possède plus d’un milliard d’informations sur près de 68 millions de citoyens et six millions d’entreprises suscite involontairement la méfiance. Mais SCHUFA n’est pas une pieuvre de données qui dévore avidement toutes les informations nous concernant.
C’est une société dont les actionnaires sont issus des secteurs financier et commercial. Elle a été fondée en 1927. L’abréviation signifie « Association de protection pour la protection générale des prêts ».
Qu’est-ce que SCHUFA et quelles données collecte-t-il ?
La SCHUFA dispose de soi-disant informations sur la solvabilité des personnes et des entreprises. Il peut s’agir d’informations négatives, par exemple sur des ruptures de contrat ou des saisies, mais aussi d’informations positives telles que l’ouverture d’un compte auprès d’une banque pour des particuliers, des comptes clients auprès d’opérateurs de télécommunications ou des contrats de prêt.
Cependant, la SCHUFA stocke également les créances dues ou l’utilisation abusive des comptes et des cartes de crédit. De plus, elle complète ses informations à partir de bases de données publiques, par exemple, si vous avez soumis un affidavit ou déposé une faillite personnelle. Enfin et surtout, SCHUFA connaît également les coordonnées typiques telles que le nom, la date de naissance ou les adresses actuelles et précédentes.
Les mythes sur SCHUFA
De nombreux citoyens pensent que la SCHUFA est une autorité, comme le bureau des impôts, d’où proviennent rarement des nouvelles positives. SCHUFA est une entreprise qui vend ses données à des clients privés et professionnels. Cela vous donne des informations sur la solvabilité, c’est-à-dire la solvabilité d’un client. De cette manière, SCHUFA prévient également les tentatives de fraude et de surendettement.
Ce qui semble très négatif à première vue s’avère être un support utile pour des conclusions de contrat rapides et non bureaucratiques après une inspection plus approfondie. Selon les informations de SCHUFA, seules des informations positives sont disponibles pour plus de 90% de toutes les personnes stockées. Cela facilite, par exemple, l’achat sur facture ou le financement d’une nouvelle voiture si le concessionnaire reçoit des informations SCHUFA positives sur le client.
Quelles données ne sont pas enregistrées
D’autre part, SCHUFA ne collecte aucune donnée sur le patrimoine ou les revenus. Elle n’a pas non plus d’informations sur son travail, son appartenance à un club, son état civil, sa religion ou sa nationalité. Les données marketing telles que le comportement d’achat ou les informations des réseaux sociaux ne sont pas non plus stockées.
Comment faire une demande d’auto-évaluation
Si vous faites une demande de prêt auprès d’une banque, celle-ci obtiendra des informations de la SCHUFA pour vérifier votre solvabilité. L’accent est mis sur le soi-disant score, qui indique la probabilité d’un défaut de paiement. Plus le score est petit, plus le risque de défaut de paiement est élevé.
Afin de savoir quelles données SCHUFA a stockées à votre sujet, vous pouvez demander une auto-divulgation conformément à l’article 15 du RGPD. Cette information est gratuite une fois par an. La demande peut être soumise en ligne sur www.meineschufa.de. Vous devez traiter les données avec soin, car elles contiennent des informations personnelles sensibles telles que les coordonnées bancaires et de carte de crédit.
Méfiez-vous des escrocs sur Internet qui veulent vous facturer des frais pour une auto-évaluation gratuite. Vous devez donc demander l’auto-évaluation directement auprès de SCHUFA. Cependant, cela n’est possible qu’en ligne. SCHUFA vous enverra ensuite les informations par la poste.
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Offres SCHUFA payantes
En outre, SCHUFA propose d’autres informations payantes. Cela inclut un compte en ligne www.meineschufa.de, qui coûte 9,95 EUR une fois et est disponible mensuellement à partir de 3,95 EUR. Pour 4,95 EUR ou 6,95 EUR par mois, je reçois un forfait de protection, c’est-à-dire que SCHUFA examine Internet et le Darknet et vous avertit si des données personnelles sensibles apparaissent.
Surtout, le compte vous donne accès à vos données qui sont mises à jour quotidiennement, pour ainsi dire, une auto-divulgation numérique, qui peut ensuite également être demandée indéfiniment. Des conseils téléphoniques personnalisés sont également disponibles pour toute question. De plus, il y a aussi une vérification de crédit pour 29,95 euros. Il ne contient que les données pertinentes pour la conclusion d’un contrat spécifique, par exemple si un propriétaire souhaite vérifier votre solvabilité.
Grâce à SCHUFA, les propriétaires peuvent être sûrs d’obtenir des locataires solvables, tandis que vos chances d’obtenir l’appartement que vous souhaitez augmentent – à condition que l’entrée soit positive. Comme le SCHUFA n’est pas non plus exempt d’erreurs, vous devez demander régulièrement l’auto-évaluation annuelle gratuite.