Plus en détail, les comptes actuels ont enregistré une augmentation de 19,8 milliards d’euros (+ 1,5%), passant de 1 343,8 milliards à 1 363,6 milliards d’euros. Même les dépôts avec une durée prédéterminée ont connu une augmentation de 2,7%, atteignant 257,4 milliards de 250,7 milliards en 2023. Des dépôts remboursables avec avis, une catégorie de liquidité plus flexible, ont enregistré une croissance de 0,9%, avec une augmentation de 2,8 milliards, atteignant 318,3 milliards de dollars. En revanche, cependant, le prêt-à terme prêt, qui a subi une réduction de 10,8%, passant de 97,3 milliards à 86,7 milliards d’euros, mettant en évidence une propension inférieure à détenir des outils à court terme pour les besoins de liquidité immédiate. Le total du total de la liquidité bancaire a donc augmenté de 18,9 milliards d’euros (+ 0,9%), passant de 2 007,3 milliards à 2 026,2 milliards d’euros.
Hypothèques (+ 1,5% en sept mois) mais financement pour les entreprises (-2,2%)
La réduction des taux d’intérêt décidés par la BCE redémarre les hypothèques: au cours des sept derniers mois de 2024, les prêts pour la Chambre ont augmenté de 5,3 milliards d’euros, en hausse de 1,3%, passant de 420,8 milliards en mai à 426,1 milliards en décembre. La deuxième partie de 2024 marque donc le redressement du crédit bancaire destiné à l’achat de maisons: au cours des cinq premiers mois de l’année dernière, en fait, l’action de cette catégorie de financement avait chuté de près de 4 milliards (-0,9%). Une reprise abondante qui coïncide avec le changement de rythme de la politique monétaire et le coût de l’argent apporté, lors de plusieurs réunions d’Eurotower, jusqu’à 2,75% approuvés en janvier dernier. Mais si les familles commencent à obtenir plus d’oxygène pour investir dans la brique et sur le front du crédit des consommateurs (avec laquelle diverses biens et services sont acquis en plusieurs versements), en hausse de plus de 3 milliards (+ 2,6%), de 123 à 126,1 milliards de dollars, il y a un peu de 4,1% à des prêts personnels (ceux fournis sans un usage spécifique), adopté par 120,5 milliards à 115,6 milliards de dollars. Image négative, cependant, pour les entreprises:, à l’exception du crédit à court terme, a augmenté de 4,45 milliards (+ 3,2%) et 2,1 milliards de plus (+ 1,4%) pour les prêts à moyen terme, soit jusqu’à 5 ans, les entreprises doivent faire face à une baisse robuste de 20,4 milliards de dollars (-6,5%) pour les financements à long terme, qui sont passés de 313,9 milliards à 293,4 Billions: Au total, le stock d’employés d’emploi a chuté de 13,6 milliards (-2,2%), de 612,6 milliards à 598,9 milliards.
Effet de la BCE: En trois ans, les prêts à des particuliers se sont effondrés de 60 milliards
Des prêts plus élevés et moins aux clients au cours des trois dernières années, l’effet de la politique monétaire de la Banque centrale européenne, mesuré d’ici la fin de 2021, s’est traduit par une contraction totale du crédit pour les particuliers de près de 60 milliards d’euros (-4,5%), passant de 1 325,9 milliards à 1 266,7 milliards. Le changement de la voie de la BCE sur le coût de l’argent, qui a commencé en juillet 2022 avec la première augmentation, a déclenché une ascension progressive de taux d’intérêt pratiquée par les banques aux familles et aux entreprises, avec le coût du financement qui est devenu plus cher. Le résultat a été étroit sur l’utilisation des instituts qui a duré près de deux ans, jusqu’en mai de l’année dernière. Cependant, le redémarrage enregistré dans la deuxième partie de 2024 n’a pas modifié l’équilibre négatif de la période de trois ans. Les sociétés ont souffert plus, les entreprises: les prêts ont chuté de 64,2 milliards (-9,7%), passant de 663,1 milliards à 598,9 milliards.
Moins de signe pour tous les types de financement
Douze millions de moins pour les termes à court terme (jusqu’à 1 an) et 8 millions de moins pour les moyens moyens (jusqu’à 5 ans). Si ces deux catégories sont revenues, à la fin de 2024, au même niveau de 2021, en ce qui concerne le financement de plus de 5 ans, celles destinées principalement à soutenir les entreprises, il y a eu un effondrement vertigineux de 64,1 milliards (-17,9%) de 357,6 milliards à 293,4 milliards.
Sileoni: “Signal positif, mais les banques doivent rémunérer davantage les dépôts”
“L’augmentation de la liquidité sur les comptes courants est un signe positif, ce qui confirme comment les familles rappellent progressivement leurs économies après deux années difficiles marquées par l’inflation et l’augmentation du coût de la vie”, observe le secrétaire général de Fabi, Lando Maria Sileoni. «De la part des banques, – ajoute-t-il – un changement de rythme est nécessaire: ils continuent de considérer les comptes actuels exclusivement comme des outils de paiement, ignorant également leur rôle essentiel comme la première forme d’épargne. Le problème est que la liquidité reste stationnée sans une véritable amélioration économique: les taux sur les dépôts sont encore trop faibles, tandis que les banques, comme le montrent également les bénéfices de 2024, bénéficient également d’énormes marges sur la collecte et donc à crédit, avec la marge d’intérêt en augmentation constante pendant trois ans. Les clients doivent être reconnus une rémunération plus équitable, alignée sur la tendance des taux d’intérêt, pour éviter une pénalité excessive d’épargnes. Sans une attitude différente, les banques mettent en danger cette relation de confiance qui est la base du secteur ».