Coûts et retours de fonds de toit analysés en détail
La structure des coûts des fonds de toit s’avère plus complexe que dans les fonds d’investissement traditionnels. Il est particulièrement important d’observer la structure à double coût, que nous expliquons ci-dessous.
Comprendre et optimiser la structure des frais des fonds de toit
Le chargement des frais est composé de plusieurs composants. En particulier, les coûts surviennent à deux niveaux: Les frais administratifs sont engagés à la fois pour les fonds cibles et pour le fonds du toit lui-même. De plus, de nombreux fournisseurs calculent un seul Prime de production à l’achat du fonds.
Avez-vous des attentes de retour réalistes
Les perspectives de retour sont considérablement influencées par la structure des coûts. Par conséquent, en raison de charges à double frais, les fonds de toit fonctionnent souvent moins bien que les fonds d’investissement conventionnels. Le rendement global dépend fortement de la sélection des fonds cibles – avec un accent accru sur les fonds de capitaux propres, des rendements plus élevés peuvent être obtenus que sur les fonds de toit que la majorité investissent dans des fonds de retraite.
Reconnaître et éviter les coûts cachés aux fonds du toit
En plus des frais évidents, il existe d’autres sources de coûts que les investisseurs devraient garder à l’esprit. Les coûts de transaction au niveau du fonds représentent en moyenne 0,105% par an.
Pour optimiser les coûts totaux, il est recommandé:
- Pour vérifier les frais en cours, qui tiennent également compte des coûts des fonds cibles contenus dans les fonds de toit
- Faire attention aux frais dépendants de la performance qui peuvent également s’appliquer
- Pour observer la couverture du portefeuille, car les changements fréquents entraînent des coûts de transaction supplémentaires
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DÉCISION PRATIQUE – AIDE D’ADÉMENTATION: Un fonds de toit vous est-il juste?
La décision pour ou contre un fonds de toit dépend de divers facteurs individuels, que nous expliquons ci-dessous.
Définissez vos objectifs d’investissement personnels
Tout d’abord, vous devez évaluer de manière réaliste votre volonté de prendre des risques. Pour les investisseurs orientés vers la sécurité, les fonds de toit avec un taux de stock de Un maximum de 30%. De plus, les fonds de toit avec un taux d’actions allant jusqu’à 50% sont disponibles pour les investisseurs équilibrés.
Cependant, l’horizon d’investissement joue également un rôle important. Les fonds de toit conviennent particulièrement aux investissements à long terme d’au moins 8 à 10 ans. Au cours de cette période, les fluctuations de valeur peuvent être une meilleure compensation.
L’alternative bon marché aux fonds de toit
Un Les FNB représentent des alternatives moins chèresqui investissent directement dans des indices de marché larges. Ce sage en moyenne seulement 0,59% des coûts annuels sur, alors que les fonds de toit entraînent souvent des coûts totaux de 3,5% et plus.
Pour les investisseurs axés sur les opportunités, du point de vue du Consumer Center, un ETF des actions, qui prête un large éventail de titres internationaux, est le meilleur choix. Avec un risque limité au risque, un mélange de FNB et de FNB de pension est alternativement recommandé.
Fonds du toit – Questions fréquentes
En quoi les fonds de toit diffèrent-ils des fonds d’investissement conventionnels?
Les fonds de toit n’investissent que dans d’autres fonds d’investissement, tandis que les fonds conventionnels investissent directement dans des titres. Cela permet une dispersion plus large, mais entraîne souvent des coûts totaux plus élevés en raison de la structure à double frais.
Quels types de fonds de toit existe-t-il?
Il existe différents types de fonds de toit qui diffèrent dans leur orientation des risques: les fonds conservateurs du toit en mettant l’accent sur les fonds de pension, les fonds de toit équilibrés avec un mélange de fonds de stock et de pension et de fonds de toit dynamique en mettant l’accent sur les fonds d’actions.
Quels sont les coûts typiques des fonds de toit?
Le coût annuel total des fonds du toit est souvent inclus Deux pour cent ou plus des actifs gérés. Ceux-ci sont constitués de frais administratifs pour le fonds du toit lui-même et pour les fonds cibles qu’il contient, ainsi que les primes de production possibles et les coûts de transaction.
Quels types d’investisseurs conviennent particulièrement aux fonds de toit?
Les fonds de toit conviennent particulièrement aux débutants avec un capital d’investissement plus petit qui souhaite bénéficier d’un large éventail de propagation et d’administration professionnelle. Certains fonds de toit peuvent également être intéressants pour les investisseurs conservateurs qui apprécient la minimisation des risques.
Combien de temps l’horizon d’investissement devrait-il être chez les fonds du toit?
Un horizon d’investissement à long terme d’au moins 8 à 10 ans est recommandé pour les fonds du toit. Au cours de cette période, les fluctuations de valeur peuvent être mieux équilibrées et les avantages de la large dispersion entrent davantage en jeu.
Fonds de toit – vous devriez le faire
Quel type d’investisseur êtes-vous? Opportunités – orientées ou plutôt défensives? Pensez à quel but vous souhaitez investir dans des fonds de toit.
Selon le type d’investisseur, vous devez effectuer votre sélection de fonds. En règle générale, plus la part des actions est élevée, plus le risque est élevé, mais aussi plus le potentiel de retour.
Avez-vous trouvé le bon fonds? Ensuite, vous pouvez rechercher des FNB qui cartographient des classes d’actifs similaires, sont moins chers et ont des performances similaires ou encore meilleures.
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