Les agences de crédit comme la SCHUFA déterminent une partie importante de notre vie en arrière-plan. Votre jugement affecte l’accès au crédit et aux contrats, mais il peut aussi causer des problèmes. Il est donc crucial de vérifier régulièrement son propre dossier – notamment avec la nouvelle règle des 100 jours, qui entre en vigueur à partir de janvier 2025 et offre aux consommateurs la possibilité de faire supprimer plus rapidement les entrées négatives.
Qu’est-ce que la SCHUFA ?
SCHUFA, abréviation de « Association de protection pour la protection générale du crédit », est la plus grande agence de crédit d’Allemagne. Elle fonctionne comme une entreprise privée et non comme une institution publique. Basée à Wiesbaden, la SCHUFA est une source d’informations centrale pour les banques, les sociétés de leasing et les fournisseurs de télécommunications qui effectuent des contrôles de solvabilité lors de la conclusion de contrats.
SCHUFA stocke les données de 67,7 millions de personnes et de 6 millions d’entreprises en Allemagne. Environ 450 000 requêtes sont effectuées chaque jour par des partenaires commerciaux tels que des banques, des propriétaires ou des détaillants en ligne. L’objectif est d’évaluer la solvabilité des consommateurs et de minimiser les risques potentiels pour les entreprises.
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Divulgation personnelle : aperçu de votre propre dossier SCHUFA
Toute personne a le droit de demander gratuitement une déclaration personnelle à la SCHUFA une fois par an. Cela fournit des informations sur les données stockées et les entrées qui affectent votre pointage de crédit personnel.
À partir de janvier 2025, la nouvelle règle des 100 jours entrera en vigueur, permettant aux consommateurs de faire supprimer plus rapidement les inscriptions négatives, à condition que les créances impayées soient entièrement payées dans les 100 jours suivant leur déclaration. Cette réglementation offre une nouvelle opportunité d’améliorer plus rapidement votre situation financière et d’obtenir une cote de crédit plus élevée. Vous pouvez demander l’auto-divulgation par courrier ou par voie électronique, par exemple via le portail « meineSCHUFA ». Un visionnage régulier peut être rendu possible via un abonnement payant.
Entrées incorrectes et leur correction
Des entrées SCHUFA incorrectes peuvent avoir un impact important sur votre solvabilité et doivent être corrigées. Des erreurs surviennent souvent en raison de confusions ou de transferts de données inexacts de la part des partenaires contractuels. Ces entrées peuvent inclure, par exemple, des adresses obsolètes, des réclamations réglées ou des montants incorrects.
Les personnes concernées doivent documenter les informations incorrectes et en fournir la preuve. Vous pouvez alors demander une correction ou une suppression directement auprès de SCHUFA.
Faire supprimer des entrées : la nouvelle règle des 100 jours
La règle des 100 jours entrera en vigueur à partir de janvier 2025. Cette réglementation permet aux consommateurs d’améliorer leur cote de crédit plus rapidement en supprimant les entrées négatives si :
1. La réclamation est payée intégralement dans les 100 jours suivant le rapport.
2. Il ne s’agit pas d’une affirmation déclarée.
3. Le créancier accepte la suppression.
Ce règlement complète les délais de conservation existants, selon lesquels de nombreuses entrées sont de toute façon supprimées au bout de trois ans. SCHUFA prévoit également de supprimer rétroactivement jusqu’à 60 000 problèmes de paiement réglés, ce qui profitera à un large éventail d’utilisateurs.
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Revendications titrées : que faire ?
D’autres règles continuent de s’appliquer aux créances titrées. Celles-ci ne peuvent être supprimées que si la créance a été entièrement payée, si le créancier accepte la suppression et si le tribunal local a supprimé l’inscription au registre des débiteurs, comme le rapporte un article en ligne de financer.de.
Ce processus nécessite de la patience et de la coopération avec le créancier, ainsi que des poursuites judiciaires pour mettre à jour complètement les données.
Equipe éditoriale finanzen.net
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