L’expert appelle à la création d’une «protection des taux d’intérêt à faire soi-même» pour protéger vos finances au lieu de ce que proposent les banques.
- La hausse des prix et la hausse prévue des taux d’intérêt ont suscité de nombreuses inquiétudes. L’expert vous invite à passer maintenant en revue quels produits ou services pourraient être échangés ou moins utilisés.
- Le secrétaire général de l’Union des consommateurs avertit que les conditions des plafonds de taux d’intérêt proposés par les banques peuvent surprendre.
- Le syndicat préfère que les consommateurs fassent une soi-disant protection des taux d’intérêt, qui place de l’argent dans l’épargne sur une base mensuelle.
– La chose la plus importante pour le consommateur est de savoir à quoi sert son propre argent. Je dirais que beaucoup d’entre nous ne le savent pas. Étonnamment, de grosses sommes d’argent peuvent aller quelque part, le secrétaire général de l’Association des consommateurs Juha Beurling-Pomoell dit.
Il conseille à ceux qui s’inquiètent de la hausse des prix de faire une liste de toutes ses dépenses pendant quelques semaines. Ceci est facilement réalisable, du moins si vous payez principalement l’achat avec une carte. Les cartes bonus du magasin permettent également de répertorier les achats, même si vous les effectuez en espèces. Lorsque vous utilisez la carte prépayée à la caisse, les achats sont enregistrés avec précision dans le système du magasin, où ils sont mis à la disposition du consommateur.
Si vous n’utilisez presque aucune carte, vous devrez conserver tous les reçus d’achat pendant quelques semaines pour vérifier vos dépenses avec précision et vérifier les informations de votre compte bancaire en ligne pendant au moins un mois.
Ce n’est que lorsque vous savez exactement où va l’argent que vous pouvez commencer à réfléchir à ce que vous pourriez économiser.
La liste précise des dépenses peut sembler une corvée fastidieuse et laborieuse, mais selon Beurling-Pomoell, c’est la meilleure façon de se préparer à une éventuelle forte hausse des prix.
Montée dure
Les coûts de logement sont généralement le poste de dépenses le plus important dans l’économie. Une personne vivant dans un appartement locatif peut réaliser d’importantes économies en changeant d’appartement. Ismo Pekkarinen / aop
De nombreux consommateurs ont peut-être déjà pris conscience du resserrement de la situation économique au cours des derniers mois, alors que l’inflation a fortement augmenté pour atteindre des niveaux records. Dans le même temps, le prix de nombreux produits de consommation courante a fortement augmenté. Par exemple, les carburants coûtent aujourd’hui près d’un euro de plus par litre qu’il y a un an. Le prix de nombreux aliments a fortement augmenté récemment, et le paquet de café, par exemple, doit maintenant débourser environ deux fois plus qu’il y a un an.
Le prix des aliments devrait augmenter à un rythme plus rapide. Pellervo Economic Research estime en mars que les prix alimentaires augmenteront d’environ 11 % cette année. Ce serait nettement plus rapide que l’inflation globale. Les prix de certains produits individuels peuvent augmenter jusqu’à des dizaines de pour cent. Les prix devraient augmenter dans les produits laitiers, carnés et céréaliers, mais aussi dans les aliments transformés.
Une hausse similaire n’a pas été observée depuis la récession de 2008, lorsque les prix alimentaires mondiaux ont fortement augmenté.
Ministre des affaires économiques Mika Lintila (milieu) prévu en mars à Yle les prix alimentaires augmenteront encore plus fortement. Selon Lintilä, le prix d’un panier alimentaire peut même doubler.
En plus du rebond de la hausse de l’inflation et de la baisse du pouvoir d’achat, le porte-monnaie des consommateurs est toujours menacé par la hausse des taux d’intérêt. Sur le marché, les taux d’intérêt devraient grimper jusqu’à 2 % dans un an. Par exemple, avec une hypothèque de 200 000 EUR et une durée de prêt de 20 ans, une augmentation de 2 % des taux d’intérêt signifierait une augmentation d’un peu moins de 200 EUR de la mensualité du prêt.
« Pas de soucis »
Même une petite réduction de l’utilisation de la voiture peut conduire à des économies suffisantes en prévision de la hausse des prix. Ismo Pekkarinen / aop
Beurling-Pomoell, l’association des consommateurs, affirme qu’une fois que les dépenses de l’économie ont été soigneusement déterminées, on peut commencer à voir ce qui pourrait être mis à la concurrence. Par cela, il ne veut pas seulement dire une comparaison d’une compagnie d’électricité ou d’un autre service qui est familier à beaucoup, mais tout ce qui est payé.
– Nous pensons d’abord à où va le plus d’argent. Il peut même s’agir d’un loyer d’appartement de 1500 euros. Eh bien, en ce moment, il y a un marché de locataires, donc en changeant d’appartement, vous pouvez économiser beaucoup, il vous conseille et vous invite à réfléchir à la possibilité de vous entendre avec un appartement plus petit.
La prochaine grande dépense dans de nombreux ménages est la voiture. Beurling-Pomoell demande que l’on réfléchisse à la réduction de son utilisation. Même une petite réduction des trajets réguliers peut entraîner des économies suffisantes.
– J’ai entendu dire que beaucoup de ceux qui travaillaient à distance à l’époque de Korona pensaient qu’ils retourneraient au travail, mais ont maintenant décidé de ne pas revenir afin d’économiser sur les frais de voyage. Bien sûr, le télétravail n’est pas une option pour tout le monde.
Beurling-Pomoell cite également l’exemple d’une personne qui a contacté l’Association des consommateurs au sujet de la réduction des coûts, qui a déclaré avoir reçu une forte motivation pour arrêter de fumer de la discipline financière. Auparavant, la fermeture n’était pas réussie.
– Il a dit qu’il ne voulait pas arrêter de boire du café ou d’autres êtres chers, mais s’est rendu compte qu’il avait maintenant une énorme motivation pour arrêter de fumer afin de ne pas avoir à abandonner ces autres choses.
Beurling-Pomoell souligne que l’économie de consommation est un tout. Une hausse des prix n’a pas d’importance si vous êtes en mesure d’économiser sur autre chose que le prix de celui-ci.
– Le résultat final peut être qu’il n’y a rien à craindre. Et peut-être même avec de la chance, la santé augmentera.
Le plafond des taux d’intérêt peut surprendre
En plus de réduire les coûts et les enchères, Beurling-Pomoell dit que beaucoup se demandent maintenant quels actifs pourraient être vendus si leurs propres coûts augmentaient de plusieurs centaines d’euros par mois. Vendre des biens inutiles peut apporter le supplément nécessaire pour survivre.
Beaucoup de ceux qui paient ou contractent simplement un prêt hypothécaire envisagent désormais fébrilement d’acheter des plafonds de taux d’intérêt vendus par les banques pour protéger le prêt contre la hausse des taux d’intérêt.
Beurling-Pomoell indique que les différents produits de plafonnement des taux d’intérêt sont issus de l’activité des banques, qui est destinée à générer un profit pour les banques. Il souligne qu’avant d’acheter un plafond de taux d’intérêt, vous devez soigneusement en connaître les conditions. Ils peuvent mentionner, par exemple, que tant que le plafond des taux d’intérêt est en vigueur, le prêt ne peut pas être remboursé intégralement sans frais supplémentaires. Une autre condition surprenante peut être que le taux d’intérêt monte immédiatement au plafond. La troisième condition mal connue est que le plafond des taux d’intérêt n’est généralement valable que pendant quelques années ou une autre durée limitée.
– Les banques proposent ce taux fixe. Le plafond des taux d’intérêt est, en fait, un mot erroné. Le problème est qu’en pratique ils n’ont rien de permanent. Beaucoup sont également déçus de devoir payer immédiatement.
Beurling-Pomoell dit qu’il venait de recevoir une réponse d’une banque à un questionnaire sur le plafond des taux d’intérêt et qu’il aurait dû payer le soi-disant une amende s’il avait remboursé la totalité du prêt au milieu de la période contractuelle.
– Cela pourrait être le cas si, par exemple, je déménage à l’étranger et vends un appartement.
Le remboursement d’une hypothèque même importante peut soudainement devenir d’actualité, par exemple, avec l’acquisition d’un héritage.
– En pratique, ils sont généralement plus nuisibles économiquement. Mais il est également possible qu’ils aient un avantage économique. Si une telle tranquillité d’esprit est très importante pour le consommateur et qu’il est prêt à payer pour cela, cela peut être une bonne solution. Mais si vous envisagez de continuer à profiter de taux d’intérêt bon marché, ne le prenez pas. L’important est que vous devez être prudent et comprendre ce que vous achetez lorsque vous achetez un plafond de taux d’intérêt.
Ma sécurité fonctionne
La forte recommandation de l’Association des consommateurs pour tous ceux qui s’inquiètent de la hausse des prix est de construire un soi-disant propre plafond de taux d’intérêt ou couverture de taux d’intérêt.
– Jouez que vous prenez ce plafond de taux d’intérêt de 2,5% et même que vous payez 200 $ par mois. Vous mettez ensuite ce montant sur un compte d’épargne et toujours tel qu’il n’est pas immédiatement disponible, c’est-à-dire comme derrière une serrure, explique Beurling-Pomoell.
Il souligne que le plus important est de faire un plan clair. Le montant ne doit pas non plus être important. Le plus important est de commencer.
– Et si les taux d’intérêt n’augmentent pas, vous pourrez rembourser le prêt avec le temps.
Beurling-Pomoell, qui s’inquiète de la hausse des prix, affirme que l’inflation n’est pas vraiment la même pour tout le monde, mais peut varier fortement selon l’endroit où l’on habite et où l’on déménage.
– Si vous vivez à la campagne derrière de longues distances, conduisez beaucoup, fumez du tabac et disposez d’un chauffage au mazout ou électrique direct, votre inflation peut actuellement atteindre 14 %. Si, en revanche, vous vivez dans un appartement en location en ville et que vous vous déplacez principalement en transports en commun, votre inflation pourrait être d’un peu plus de deux pour cent, donne-t-il un exemple.
Beurling-Pomoell souligne que les prix de tous les produits n’ont pas augmenté et que le prix de la viande de volaille, par exemple, a baissé, selon les derniers chiffres.
– Le point principal est de regarder où va votre propre argent. Et la règle de base est de réfléchir à ce que vous pourriez changer ou réduire. Si vous ne voulez pas renoncer au café, vous pouvez passer à un café moins cher.
Il déclare également que si l’on ne peut plus se permettre les choses qui soutiennent sa vie, il faut être audacieusement connecté au travail social. Une mauvaise option consiste à commencer à emprunter de l’argent et, par exemple, à prendre des conseils rapides et coûteux.