Des MILLIERS de Britanniques reçoivent une pension d’État d’un montant total de 21 000 £ par an ou plus, soit près du double du montant « total ».
Le montant total de la nouvelle pension d’État est de 221,20 £ par semaine, ce qui donne aux retraités 11 502 £ par an.
Mais selon le ministère du Travail et des Retraites, environ 3 % des ménages de retraités en Grande-Bretagne reçoivent une pension d’État supérieure à 400 £ par semaine.
Cela porte leur total annuel à au moins 20 800 £ par an, soit près de deux fois le montant total de la nouvelle pension de retraite de l’État.
Voici ce qui se passe et comment vous pouvez compléter votre pension d’État.
POURQUOI LES RETRAITÉS REÇOIVENT-ILS DES PENSIONS D’ÉTAT DIFFÉRENTES ?
Les retraités reçoivent des montants différents de pension d’État en raison du fonctionnement complexe du système et en fonction de leurs années de cotisations à l’assurance nationale.
Il existe en réalité deux systèmes, l’« ancien » régime de retraite d’État et le « nouveau » régime de retraite d’État. Dans les deux cas, le montant perçu varie.
La plupart des retraités au Royaume-Uni bénéficient de l’ancien système de retraite de l’État parce qu’ils ont atteint l’âge de la retraite avant le 6 avril 2016, date à laquelle le nouveau système a été introduit.
QU’EST-CE QUE L’ANCIENNE PENSION D’ÉTAT ?
L’ancien système comportait deux parties principales : une pension « de base » d’une valeur maximale de 169,50 £ par semaine pour les personnes ayant cotisé à l’assurance nationale pendant 30 ans, et une pension « supplémentaire » liée aux revenus, également connue sous le nom de SERPS.
La pension de base de l’État s’élève à 8 814 £ par an, soit 2 688 £ de moins que la nouvelle pension complète de l’État.
Mais la pension complémentaire, ou SERPS, peut apporter beaucoup plus aux retraités.
Steve Webb, ancien ministre des retraites et aujourd’hui associé chez LCP, cabinet de conseil en retraite, explique : « Dans le cadre du SERPS, le montant perçu dépend de vos revenus et du fait que vous ayez cotisé uniquement au régime public ou également à ce que l’on appelle un régime de retraite d’entreprise « sous-traité ».
Il n’existe pas de limite maximale à la pension d’État supplémentaire d’une personne en fonction de son propre dossier d’assurance nationale et de ses revenus.
Lorsqu’une personne hérite d’une pension d’État supplémentaire d’un conjoint ou d’un partenaire civil décédé, le montant total de sa pension d’État supplémentaire est plafonné à 218,39 £ par semaine.
Y A-T-IL D’AUTRES AVANTAGES À L’ANCIEN SYSTÈME ?
Oui. Dans l’ancien système, chaque année pendant laquelle vous retardiez le versement de votre pension d’État pouvait ajouter 10,4 % supplémentaires à votre droit final.
En différant la pension de base de l’État pendant 52 semaines, soit une année entière, une personne pourrait recevoir 17,62 £ de plus par semaine (soit 10,4 % de 169,50 £) lorsqu’elle percevrait finalement sa pension.
Cela équivaut à 918,75 £ supplémentaires pour chaque année de report.
Comme l’explique Webb, « les anciennes règles du système de report étaient très généreuses et donc une personne ayant une espérance de vie moyenne finissait généralement par réaliser un bénéfice en reportant sa pension ».
« Ainsi, une personne disposant d’une pension de base complète, d’une très bonne pension complémentaire et retardant le moment de sa retraite pourrait facilement obtenir 20 000 £ par an de pension d’État ».
PUIS-JE OBTENIR DES MONTANTS PLUS ÉLEVÉS DANS LE CADRE DE LA NOUVELLE PENSION D’ÉTAT ?
Avec le nouveau système de retraite d’État, il est plus difficile d’obtenir ces sommes très importantes.
Le montant forfaitaire de la nouvelle pension d’État est de 221,20 £ par semaine, mais il n’y a pas de montant standard qui s’ajoute à ce montant – et le report ne vous rapporte que 5,8 % par an dans le cadre du nouveau système.
En reportant votre paiement de 52 semaines, vous obtiendrez 12,82 £ supplémentaires par semaine.
Rachel Vahey, responsable des politiques publiques chez AJ Bell, estime qu’il est important de bien réfléchir avant de reporter.
« Le fait que cela représente une bonne affaire pour l’individu dépend en partie de l’espérance de vie de ce dernier », souligne-t-elle.
« De manière générale, si une personne est en mauvaise santé, il peut être préférable de percevoir la pension de l’État, mais si elle est en bonne santé et pense pouvoir vivre au-delà de 17 ans, cela peut valoir la peine d’y réfléchir. »
Y A-T-IL DES EXCEPTIONS ?
La seule exception est que les personnes qui avaient déjà une pension importante selon les anciennes règles en 2016 – comme une bonne pension de base plus une pension complémentaire importante (SERPS) – peuvent obtenir ce montant comme pension, même si cela dépasse le nouveau taux forfaitaire complet.
Cependant, comme le souligne Webb, « ce chiffre est alors bloqué et les contributions postérieures à 2016 ne peuvent généralement pas l’améliorer ».
« Cela signifie qu’avec chaque année qui passe, les gens auront de moins en moins de temps pour travailler, comme c’était le cas avant 2016, et donc moins de chances de se constituer une retraite vraiment importante », explique-t-il.
COMMENT OBTENIR UNE NOUVELLE PENSION D’ÉTAT COMPLÈTE ?
Si votre dossier d’assurance nationale a commencé avant avril 2016, vous avez peut-être été exclu du système, c’est-à-dire que vous ou votre employeur avez cotisé davantage à votre régime de retraite professionnel ou privé et moins à votre régime de retraite d’État.
Dans les cas où vous avez été exclu du système, vous aurez généralement besoin de plus de 35 années d’admissibilité pour obtenir le taux plein de la nouvelle pension d’État.
Ceux qui ont opté pour une sortie auraient bénéficié d’une pension privée, qui aurait pu leur assurer un paiement de retraite plus élevé que celui qu’ils auraient reçu s’ils étaient restés dans le cadre du régime de retraite complémentaire de l’État (SERPS).
Si votre dossier d’assurance nationale a commencé après avril 2016, vous aurez besoin de 35 années d’admissibilité pour obtenir le taux plein de la nouvelle pension d’État.
Vous pouvez verser des cotisations d’assurance nationale supplémentaires pour combler les lacunes de votre dossier. Vous pouvez généralement verser des cotisations volontaires pour les six dernières années.
Il est essentiel de demander un crédit de pension si vous le pouvez
Des CENTAINES de milliers de retraités ne bénéficient pas du crédit de pension.
Lana Clements, rédactrice adjointe de la rubrique consommateurs du Sun, explique pourquoi il est impératif de demander cette prestation.
Le crédit de pension est conçu pour compléter les revenus des retraités les plus pauvres du Royaume-Uni.
En soi, ce paiement constitue une bouée de sauvetage vitale pour les personnes âgées disposant de faibles revenus.
Il faudra un revenu hebdomadaire allant jusqu’à 218,15 £ si vous êtes célibataire ou un revenu conjoint allant jusqu’à 332,95 £.
Pourtant, on estime que 800 000 personnes ne réclament pas cette aide. Non seulement elles ne bénéficient pas de cet argent, mais elles ne bénéficient pas non plus d’une aide supplémentaire qui leur est accordée lorsqu’elles réclament un crédit de pension.
Avec le paiement du carburant d’hiver – d’une valeur maximale de 300 £ – désormais limité aux retraités demandant un crédit de pension – il est plus important que jamais de réclamer cette prestation si vous le pouvez.
Le crédit de pension permet également de bénéficier d’une aide pour les frais de logement, la taxe d’habitation ou les factures de chauffage et même d’une licence TV gratuite si vous avez 75 ans ou plus.
Tout ce soutien supplémentaire peut faire une énorme différence dans la qualité de vie d’un retraité en difficulté.
Il n’est pas difficile de demander un crédit de retraite, vous pouvez le faire jusqu’à quatre mois avant d’atteindre l’âge de la retraite d’État via le site Web du gouvernement ou en appelant le 0800 99 1234.
Vous aurez simplement besoin de votre numéro de sécurité sociale, ainsi que d’informations sur vos revenus, votre épargne et vos investissements.
POUVEZ-VOUS OBTENIR UN CRÉDIT DE PENSION?
Si votre revenu hebdomadaire est inférieur à 218,15 £ – ou si votre revenu hebdomadaire commun est inférieur à 332,95 £ si vous avez un partenaire – vous aurez probablement droit à un crédit de pension qui vous permettra d’atteindre ce montant.
Si votre revenu est plus élevé, vous pourriez toujours avoir droit au crédit de pension si vous souffrez d’un handicap, si vous prenez soin de quelqu’un ou si vous avez des frais de logement.
Vous pouvez obtenir un crédit de pension même si vous avez d’autres revenus, des économies ou si vous êtes propriétaire de votre maison.
En le réclamant, vous aurez également droit à d’autres avantages tels que l’allocation logement, une réduction de la taxe d’habitation, une licence TV gratuite et une aide aux frais de soins dentaires.
Vahey déclare : « De nombreuses personnes ne font pas valoir leurs droits au crédit de retraite, ce qui signifie qu’elles survivent avec une pension d’État inférieure à celle à laquelle elles ont droit. Le crédit de retraite peut compléter leurs revenus et faire une différence significative dans leur qualité de vie. »
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