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Les régulateurs américains de la consommation augmentent la pression sur une start-up de prêt soutenue par Serena Williams, en introduisant un projet de règle qui restreindrait la manière dont elle facture ses clients.
L’action du Bureau de protection financière des consommateurs et de son directeur, Rohit Chopra, fait suite à une action en justice déposée par le régulateur plus tôt cette année pour pratiques de prêt trompeuses.
Plus tôt cette année, SoLo a annoncé avoir reçu un « investissement à sept chiffres » de Serena Ventures, la société financière de la star du tennis, qui a pris sa retraite en 2022. La société de capital-risque, qui affirme investir dans des start-ups dirigées ou s’adressant à des minorités, répertorie SoLo sur son site Web comme l’une de ses sociétés de portefeuille.
« SoLo transforme la vie des Américains ordinaires en leur offrant un accès démocratisé au capital et aux rendements qui sont véritablement ancrés dans la communauté. Le financement communautaire fonctionne et SoLo en est la preuve », a déclaré M. Williams au moment de l’investissement.
Williams et la société n’ont pas répondu aux demandes de commentaires du Financial Times sur le nouveau projet de réglementation, qui entrerait en vigueur après une période de commentaires de six semaines.
Trois mois plus tard, le CFPB a poursuivi SoLo en justice, affirmant que l’entreprise trompait les emprunteurs en annonçant que ses prêts étaient « à taux zéro ou à taux d’intérêt annuel de 0 %, alors que la quasi-totalité de ses emprunteurs finissent par payer des frais, sous la forme d’un « pourboire ». SoLo conteste cette action en justice.
La star du tennis affirme que la start-up SoLo Funds améliore la vie financière des Noirs et d’autres minorités en proposant une forme de crédit plus compatible que les prêteurs traditionnels. SoLo Funds est une plateforme de prêt entre particuliers qui utilise un modèle de paiement à la carte. Les autorités estiment que les emprunteurs finissent par payer des frais sur les prêts qui dépassent de loin les limites existantes.
Le CFPB exigerait que SoLo et d’autres start-ups fixent le prix de leurs prêts en termes de taux d’intérêt annuels, et non sous forme de frais fixes. La règle obligerait également SoLo à s’assurer que les frais que les emprunteurs paient sur son site Web pour obtenir des prêts ne dépassent pas les plafonds fédéraux ou étatiques sur ce que les prêteurs peuvent facturer.
SoLo Funds, lancé en 2018 par deux entrepreneurs noirs, Rodney Williams et Travis Holoway, affirme qu’il donne aux particuliers plus de pouvoir sur le montant qu’ils paient lorsqu’ils contractent un prêt. Selon SoLo, les frais fixes que les clients peuvent fixer eux-mêmes lorsqu’ils empruntent via le site Web de SoLo sont essentiels à ce modèle.
Contrairement à un prêteur traditionnel, SoLo ne facture pas de taux d’intérêt spécifique sur ses prêts, qui s’élèvent en moyenne à 500 $. Au lieu de cela, on demande aux clients combien ils aimeraient emprunter et quels frais ils seraient prêts à payer pour obtenir le prêt. SoLo appelle ces frais un pourboire.
Les prêteurs peuvent parcourir les demandes, qui incluent une durée proposée ainsi que l’utilisation que l’emprunteur prévoit d’en faire, et décider s’ils souhaitent accorder le prêt. SoLo facilite le prêt et le paiement via son site Web, en prenant une part des frais.
La nouvelle règle du CFPB affecterait un certain nombre de prêteurs, mais cible spécifiquement le modèle de pourboire utilisé par SoLo Funds et une poignée d’autres fintech.
« Nous voulons voir le marché faire baisser les coûts pour les employés et les employeurs, plutôt que d’innover sur des moyens de récolter des frais inutiles et de pousser les gens dans des cycles d’endettement », a déclaré Chopra du CFPB dans un communiqué faisant spécifiquement référence à ses actions antérieures contre SoLo.
En fait, selon le CFPB, le taux d’intérêt annuel moyen réel que les emprunteurs paient via SoLo est de 36 %, mais dans de nombreux cas, il dépasse 300 %.
SoLo maintient qu’elle est en conformité avec les prêts fédéraux et étatiques et travaille avec les régulateurs pour les aider à comprendre les avantages de son offre.