Quel mode de paiement est le meilleur pour les achats en ligne ?

18 novembre 2023, 10h07 |
Temps de lecture : 12 minutes

Il existe désormais un nombre presque ingérable d’options pour payer lors d’un achat en ligne. TECHBOOK présente les méthodes les plus courantes avec leurs avantages et inconvénients.

La facture

Le moyen de paiement classique et le plus sûr pour l’acheteur est la facture. Dans le meilleur des cas, vous pouvez attendre l’arrivée des marchandises que vous avez commandées et payer ensuite la facture via la banque en ligne ou, de manière rétro, à l’aide d’un bordereau de virement. Malgré les pratiques commerciales, cela est risqué pour les vendeurs et peut nécessiter des efforts supplémentaires si des rappels, voire des procédures de recouvrement de créances, sont nécessaires en cas de non-paiement. Pour cette raison, les vendeurs exigent souvent la confirmation que le montant a été transféré ou ne proposent même pas le mode de paiement « sur acompte ».

Avantages: Sans danger pour les acheteurs

Désavantages: Les acheteurs doivent s’occuper activement du paiement

Prélèvement/prélèvement automatique

Un moyen plus sûr de payer par anticipation est le prélèvement automatique, où vous autorisez un vendeur à débiter un montant dû directement de votre compte. Il vous suffit de fournir vos coordonnées bancaires et le vendeur fera le reste. L’avantage de ce système est que vous pouvez récupérer votre argent jusqu’à huit semaines si vous ne recevez pas la marchandise.

Avantages: L’argent peut être récupéré, l’acheteur n’a pas à effectuer de paiement lui-même

Désavantages: De nombreux magasins ne le proposent plus

Carte de crédit

L’un des modes de paiement les plus populaires est la carte de crédit. Étant donné que les achats sont de plus en plus effectués dans des magasins étrangers en Allemagne et que de nombreux détaillants n’acceptent souvent pas les comptes chèques allemands, les cartes de crédit constituent une alternative simple. Lors du paiement, vous indiquez uniquement le numéro de carte de crédit, la date d’expiration et le chiffre de contrôle – la transaction est alors immédiatement constatée et le commerçant peut envoyer la marchandise. De plus, chez certains fournisseurs, comme American Express, vous cumulez des points pour chaque euro dépensé, qui peuvent ensuite être échangés contre des miles de prime pour des vols par exemple.

Avantages: Facilement utilisable pour les paiements sur des sites étrangers, effectivement toujours proposé, confirmation immédiate du commerçant

Désavantages: Peut-être. Coûts supplémentaires dus aux taux de change des devises étrangères, les rétrofacturations en cas de non-réception des marchandises sont difficiles, de nombreuses cartes de crédit coûtent de l’argent

Carte de débit

Outre les cartes de crédit, les cartes de débit Visa et Mastercard sont de plus en plus utilisées. Contrairement aux promesses des banques à leurs clients, certains magasins n’acceptent pas les cartes de débit. En dehors de cela, le processus de paiement est similaire à celui d’une carte de crédit. La grande différence réside dans le débit, qui s’effectue immédiatement avec la carte de débit.

Avantages: confirmation instantanée chez le commerçant, de nombreuses cartes de débit sont gratuites

Désavantages: pas toujours accepté, la rétrofacturation est difficile si la marchandise n’est pas reçue

Paiement à l’avance

Le paiement anticipé est un mode de paiement qui était autrefois proposé plus fréquemment, mais qui n’existe désormais plus que dans une niche. Les acheteurs paient l’argent à l’avance par virement bancaire et le détaillant ne livre que lorsque l’argent est avec eux. C’est non seulement lent, mais aussi risqué pour les acheteurs. Parce que si vous ne recevez pas la marchandise, il n’y a aucun moyen de récupérer l’argent. Le paiement anticipé ne doit être utilisé qu’avec des vendeurs de confiance.

Avantages: Pour certains petits commerces qui livrent sur commande, c’est la seule option de paiement

Désavantages: Pas moyen de récupérer l’argent ; Expédition uniquement après réception du paiement

Paiement à la livraison

Le paiement à la livraison est un mode de paiement très particulier, totalement analogique et très peu pratique pour les détaillants. Il n’est donc proposé que très rarement. En contre-remboursement, la facture est payée directement au facteur ou au transporteur de colis. Pour ce faire, vous devez être à votre domicile au moment de la livraison et avoir l’argent en main. Pour ce mode de paiement, s’il est proposé, des frais supplémentaires élevés sont souvent facturés par le service colis.

Avantages: Paiement uniquement après réception de la marchandise

Désavantages: Vous devez être chez vous pour réceptionner le colis, pas de droit d’ouvrir le chêne avant acceptation

Méfiez-vous de cette arnaque contre le paiement à la livraison sur Ebay.

Les prestataires de services de paiement comme méthodes de paiement alternatives

En ligne (et hors ligne), il existe également de nombreux services de paiement alternatifs proposés par des prestataires tiers qui peuvent être choisis à la place des méthodes de paiement classiques et présentent souvent des avantages, mais aussi certains inconvénients.

Pay Pal

Paypal est un tiers qui sert d’intermédiaire entre l’acheteur et le commerçant. Au lieu de donner vos coordonnées bancaires directement au commerçant, il vous suffit de vous connecter avec votre compte Paypal et de choisir le mode de paiement enregistré. Il peut s’agir de votre compte bancaire, de votre carte de crédit ou même de votre crédit PayPal. L’utilisation est gratuite pour les acheteurs. Les vendeurs, quant à eux, paient des frais pour chaque transfert qu’ils reçoivent. Ceux-ci sont souvent déjà inclus dans le prix en ligne et sont donc répercutés sur l’acheteur. Cependant, dans quelques magasins, des frais supplémentaires sont facturés pour Paypal comme mode de paiement.

Paypal déduit l’argent de votre compte stocké et le transfère au vendeur. Cela signifie que vous pouvez contacter Paypal si quelque chose ne fonctionne pas. En cas de problème, vous pouvez récupérer votre argent en utilisant la protection des acheteurs Paypal.

Avantages: Excellente protection de l’acheteur, le vendeur ne reçoit pas vos coordonnées bancaires, confirmation immédiate avec le revendeur

Désavantages: Certains magasins facturent un supplément pour les paiements Paypal (même si Paypal l’interdit effectivement)

Aussi intéressant : « Potentiel de risque accru » ! Le tribunal critique la sécurité de la procédure populaire TAN

Amazon Payer

Amazon Pay est désormais également disponible comme service de paiement dans de nombreuses boutiques en ligne. Toute personne ayant déjà commandé sur Amazon et disposant donc d’un compte client peut simplement l’utiliser pour payer. Lors du paiement, les acheteurs doivent simplement se connecter avec leurs informations de connexion Amazon et sélectionner le mode de paiement enregistré – similaire à Paypal. Cela peut être le compte bancaire ou la carte de crédit. Cependant, il n’est pas possible de payer avec du crédit Amazon dans d’autres magasins. Avec Amazon Pay, la protection des acheteurs (garantie de A à Z) est assurée via le support Amazon habituel.

Avantages: Inscription avec les données de connexion Amazon, le détaillant ne reçoit pas de coordonnées bancaires, protection des acheteurs avec le support Amazon

Désavantages: Amazon peut potentiellement suivre le comportement d’achat

Apple Payer

Apple Pay s’utilise principalement hors ligne en payant à la caisse avec votre iPhone ou Apple Watch au lieu d’une carte classique. Mais vous pouvez également utiliser Apple Pay dans le navigateur Web Safari et dans les applications d’achat, à condition que le magasin concerné propose cette option. Comme son nom l’indique, Apple Pay n’est disponible que pour les utilisateurs Apple. La condition préalable est également un système d’exploitation actuel, un identifiant Apple et un émetteur de carte bancaire prenant en charge Apple Pay – de quel type la plupart des banques faire.

Pour configurer ce mode de paiement, chargez votre carte de débit, de crédit ou prépayée dans votre Apple Wallet. Comme les autres prestataires de services de paiement, Apple Pay ne transmet pas les données de paiement de l’utilisateur au commerçant. La transaction est confirmée avec Face ID, Touch ID ou PIN.

Avantages : Protection des données relativement bonne, protection de l’acheteur, le vendeur ne reçoit pas vos coordonnées bancaires, confirmation immédiate du revendeur

Désavantages: Ne peut être utilisé qu’avec les produits Apple, nécessite généralement une carte de débit ou de crédit

Google Payer

Ce service de paiement de Google fonctionne de manière très similaire à Apple Pay. La condition préalable est l’application Google Pay et une carte de crédit ou un système de paiement pris en charge tel que PayPal. Les détails de la carte ne sont pas transmis au détaillant et, comme Apple Wallet, vous pouvez stocker plusieurs cartes dans Google Pay.

Avantage: Protection de l’acheteur, le vendeur ne reçoit pas vos coordonnées bancaires, confirmation immédiate du revendeur

Désavantage: Les caisses d’épargne ne prennent pas en charge Google Pay, Google peut potentiellement suivre le comportement d’achat

Virement bancaire instantané

Sofortüberweisung fonctionne de manière similaire à Giropay, à la différence que le paiement est traité via une société tierce, Sofortüberweisung. L’entreprise appartient au groupe suédois Klarna. Cependant, le processus est le même. Vous vous connectez avec vos coordonnées bancaires et transférez le montant dû selon la procédure TAN.

L’avantage du virement instantané est que le vendeur reçoit immédiatement la confirmation que le montant dû a été transféré par vous. Le transfert lui-même ne fonctionne pas plus rapidement que le paiement à l’avance. Puisque le revendeur recevra certainement l’argent, il pourra envoyer la marchandise immédiatement. Cela signifie qu’il parvient à l’acheteur beaucoup plus rapidement que ce n’est le cas avec un paiement anticipé. Il n’y a aucune protection de l’acheteur malgré le traitement de la transaction par l’intermédiaire de Sofortüberweisung.

Avantages: Confirmation rapide, facile et instantanée avec le concessionnaire

Désavantages: Pas de protection de l’acheteur, les coordonnées bancaires seront transmises à Sofort

Également intéressant : qui se cache réellement derrière la « Sofortüberweisung » ?

Klarna

Klarna propose également son propre mode de paiement, disponible dans de nombreuses boutiques en ligne. Toute personne utilisant le service peut choisir entre le prélèvement automatique, la carte de crédit, le virement instantané ou le virement normal. Il est également possible d’attendre que la livraison soit parvenue au destinataire avant d’effectuer le paiement. Une autre option que pratiquement aucun autre prestataire de services de paiement ne propose est le paiement échelonné. Toutefois, des frais supplémentaires s’appliquent. Pour les paiements Klarna, contrairement à Sofortüberweisung, il existe une protection de l’acheteur avec laquelle vous pouvez demander un remboursement si les marchandises n’arrivent pas.

Avantages: Protection de l’acheteur, paiement échelonné possible moyennant des frais

Désavantages: En cas de retard de paiement, vous recevrez immédiatement un rappel très élevé (5 euros), il n’y a pas de rappel de paiement

TECHBOOK signifie

« Même s’il n’existe pas de « meilleur moyen de paiement en ligne », il existe certainement des candidats qui offrent de meilleures conditions que d’autres. La facture reste un moyen de paiement très sûr pour les acheteurs et est donc encore souvent utilisée en Allemagne malgré une manipulation peu pratique. Le prélèvement automatique est également une bonne alternative sécurisée. Les paiements par carte de crédit constituent également un moyen de paiement simple et rapide et sont donc de plus en plus populaires. En matière de services de paiement, Paypal est clairement en avance : c’est le moyen de paiement le plus utilisé pour les achats en ligne – et à juste titre. Paypal offre une très bonne protection des acheteurs et ne transmet aucune donnée bancaire. Bien qu’il existe des services concurrents proposant des conditions similaires, aucun d’entre eux ne peut rivaliser avec Paypal en termes de nombre d’utilisateurs. » – Adrian Mühlroth, rédacteur

Autre

Payer directement

Paydirekt n’est pas un intermédiaire au sens propre du terme, car ce sont les banques et caisses d’épargne allemandes qui sont à l’origine de ce service. Toutefois, les acheteurs ne transmettent pas directement leurs coordonnées bancaires aux commerçants. Le paiement s’effectue via votre propre compte utilisateur.

L’avantage est que les détaillants reçoivent immédiatement une confirmation de paiement et peuvent expédier les marchandises immédiatement. En cas de non-livraison, la banque peut également retransférer l’argent sur le compte de l’acheteur. Son utilisation est gratuite, mais nécessite une inscription via la banque en ligne auprès de la banque ou de la caisse d’épargne concernée.

Avantages: Le vendeur ne reçoit pas vos coordonnées bancaires, la banque peut récupérer l’argent si la marchandise n’est pas reçue, confirmation de paiement immédiate du revendeur

Désavantages:-

Giropay

Un autre service de paiement proposé par les banques et caisses d’épargne allemandes est Giropay. Le service redirige les acheteurs vers la banque en ligne, où le transfert est déjà effectué. Le détaillant sait que l’argent arrive et peut expédier les marchandises.

Avantage: Confirmation rapide, facile et instantanée avec le concessionnaire

Désavantage: L’argent ne peut pas être récupéré via la banque