On yıldan fazla bir süredir fintech girişimleri, bankacılık devlerinin hakimiyetine meydan okuyor. Eski teknoloji ve bürokrasiden bağımsız olarak, genellikle daha çeviktirler ve hızla yenilik yapabilirler. Ancak ClearBank’ın 2015 yılında gelişine kadar, 250 yıldır takas bankası pazarına yeni bir İngiliz oyuncu girmemişti.
Şimdi ClearBank, Barclays, NatWest, Lloyds ve HSBC’den oluşan ‘dört büyük’ten sonra beşinci en büyük takas bankasıdır.
Londra merkezli şirket aylık bazda kârlı hale geldi ve şirketin CEO’su teknolojinin şirketin büyümesinde büyük rol oynadığını söylüyor.
ClearBank CEO’su Charles McManus, “Dört büyük ve diğerleri eski teknolojiye sahipler, değişemezler” diyor.
ClearBank, tüketiciye bakan bir banka değildir. Diğer finansal kurumlar için çekleri ve işlemleri işlemek ve kapatmak için temel teknolojiyi sağlar. Nick Ogden tarafından kuruldu ve 2017’de hayata geçti.
Müşterileri arasında, tüm işlem faaliyetleri için ClearBank’ı seçen meydan okuyucu banka OakNorth gibi diğer bankalar yer alıyor.
kar temizleme
Kasım ayında takas bankası, yıllık 45,3 milyon sterlin gelirle aylık bazda kârlı hale geldiğini açıkladı. Daha yakın zamanlarda, yıllık gelirinin geçen yıl neredeyse üç katına çıkarak 58 milyon sterline ulaştığını açıkladı.
ClearBank’ın üç gelir akışı vardır: hesap ücretleri, işlemler ve nakit faiz. Ancak Covid salgını ve düşen faiz oranlarının zincirleme etkisi, “gelir taburesinin üçüncü ayağının” kalkmasına neden oldu.
ClearBank’ın ekibi – McManus da dahil olmak üzere – gelir kaynaklarından birini kaybetmesine yanıt olarak gönüllü maaş kesintileri yaptı.
“Şimdi, bu, yatırımcıların fon sağlamayacağı anlamına gelmiyor. [us]ama hesap verebilirlik ve sorumluluk almalısın, ”diyor UKTN.
“Ve bu, bankada gerçekten büyük bir andı, hepimiz gelirimizin aniden kaybolduğunu, insanları kovmak yerine kendimizin harekete geçmesi gerektiğini söyledik.”
Birleşik Krallık’taki birçok fintech şirketi için kârlılığa giden uzun bir yol oldu. Yine 2015’ten beri var olan Revolut, daha geçen ay 26,3 milyon sterlinlik ilk yıllık karını bildirdi. 2014 yılında kurulan Starling Bank, geçen yıl Temmuz ayında dönüm noktasına ulaştı.
ClearBank CEO’su, başabaş noktasını geçme yolundaki fintech startup’larının zarar veya indirimli fiyatla müşteri ediniminden uzak durmaları gerektiğini söylüyor.
McManus, “İlk günden itibaren ürünümüzün çok güçlü olduğunu düşündük” diyor. “Müşterilere para kazandırdığımızı, önemli bir değer kattığımızı ve bunun için bize ödeme yapmaları gerektiğini hissettik.”
McManus, ClearBank’ın ilk günlerinde pazarlama yerine müşteri hizmetlerine odaklandığını söyledi.
Şöyle ekliyor: “Yolculuğumuza dönüp bakarsak, her zaman istediğimiz şey bir tanıtım ya da ürünümüzü rekabete karşı gösterme fırsatıydı.”
Manchester United banka hesapları
McManus, ClearBank’ın 2023 hedefleri arasında Amsterdam’da bir banka açmak için Avrupa Merkez Bankası’na bankacılık lisansı başvurusunda bulunmak olduğunu söylüyor.
ClearBank, Amsterdam’da bir üs kurduktan sonra Fransa, Almanya, İtalya ve İspanya’ya taşınmak istiyor.
ClearBank ayrıca Atlantik’in ötesine bakıyor ve kazançlı ABD pazarına girmek için ortak girişimler veya satın almalar planlıyor.
McManus, “Avrupa’da ve ABD’de zor durumdaki işletmeleri edinme fırsatlarını zaten görüyoruz” diyor.
McManus, ClearBank’ın takas teknolojisini cari hesap değiştirme hizmetine (CASS) doğru genişletmek istediğini söyledi.
McManus, bankacılık ve fintech dışında, ClearBank için adreslenebilir başka bir pazar olduğunu söylüyor: beyaz etiketli finansal hizmet ürünleri.
McManus, “Örneğin, ben Manchester United olsaydım, tüm hayranlarıma bir Manchester United Bank hesabı sunmaya ne dersiniz, ancak bu, daha sonra abonelik alabileceğiniz ve ücretlerinizi ödeyebileceğiniz bir ClearBank banka hesabıdır,” diyor McManus.
Kurumsal şirketler için beyaz etiketli finans hizmetleri, ClearBank’ın müşterilerini alıcıların, bankaların, inşaat topluluklarının ve fintech’lerin ötesine taşıyacaktır.
“Yeni nesil ve dışarıdaki herkes 50 banka hesabına sahip olmaktan oldukça memnun. Paranın gerçekten harcandığı tek bir kişi olabilir ama onların bir numarası olacağını bilirsiniz.”
Şimdilik kripto işlemlerini yasaklayan Starling gibi diğer bankaların aksine ClearBank, kripto veya dijital varlıkların söz konusu olmadığını söylüyor. ClearBank için olası alanlardan biri dijital varlık altyapısıdır.
İngiltere Merkez Bankası ve Hazine yakın zamanda Birleşik Krallık dijital poundu fikri üzerine bir istişare belgesi yayınladı. Geçen ay hükümetin sektör için taslak düzenleme hazırladığını gördüğü için kripto şu anda hükümetin ilgi alanı.
McManus, “Hoş buldum ama her şey ayrıntılarla ilgili,” diyor. “Londra’yı bir sonraki Las Vegas’a dönüştürmek istemiyoruz.”
