Finansal teknoloji endüstrisindeki eski oyuncularla mücadele etmenin anahtarı, daha önce gitmedikleri yerlere gitmek olabilir.
Chicago merkezli olan da bu Aeropay yapıyor. İşletmeler için bankadan ödeme çözümleri sağlayıcısı, esrar perakendecilerine ve oyun şirketlerine ödemelerinde yardımcı olmaya başladı ve şimdi ödeme ağlarında yenilik yaparak Visa ve Mastercard’ın alanına giriyor.
Kurucu ortak ve CEO Dan Muller, markalar ve perakendeciler için dijital çözümler üreten bir şirketin ürün sorumlusu olarak geçmişe sahip. O zamanlar mobil cihazlar çevrimiçi hale geliyordu, bu yüzden Best Buy, Adidas ve Express gibi markalar için yerel mobil uygulamalar geliştirdi ve bu da Muller’e ödemeler konusunda ilk elden deneyim kazandırdı.
“Dijital ödemeleri çözmenin eski yolunun katmanlarını soyduğunuzda, bu ya Stripe veya Square gibi çevrimiçi kartı kabul etmeyi kolaylaştırmaktı ya da gerçekten büyük bir şey yapmaya kalkışabilirdiniz, bu da sistemin etrafından dolaşmaktı.” Muller TechCrunch’a söyledi.
Aeropay ile işletmeler müşterilerine hem mağazada hem de çevrimiçi olarak mevzuata uygun, nakitsiz ve temassız dijital ödemeler sunabilir. Bunu yapmak için şirket, Aerosync adı verilen, banka hesaplarını birbirine bağlayan ve açık API’leri kullanarak özelleştirilebilir entegrasyonlara olanak tanıyan kendi banka toplayıcısını oluşturdu.
12.000’den fazla bankayı birbirine bağlayabiliyor ve satıcı bir banka hesabına bağlandığında müşterilerin herhangi bir e-ticaret ortamında olduğu gibi ödeme yapmalarını sağlayabiliyor. Tüccarlar ayrıca ödemeler için bir QR kodu kullanabilir ve işlem ücreti ödemeyebilir veya nakit parayla uğraşmayabilir. Bu, örneğin satıcının müşterisinin ödeme tutarlarını seçmesine ve ödeme sırasında onaylamasına olanak tanır. Muller, müşterilerin dijital cüzdan kullanması durumunda satıcıların tutarı seçip dijital cüzdana gönderimi onayladığını söyledi.
Muller, dijital ödeme çözümleri üreten diğer şirketlerden farklı kılan özelliklerden birinin, Aeropay’in bir ürünle başlayan diğer şirketlerden farklı olarak düzenleme ve uyumluluğa odaklanarak başlaması ve uyumluluğun “sonradan akla gelen bir düşünce olduğunu” söyledi. Sonuç olarak tüccarların iade ve dolandırıcılık riskini en aza indirebileceklerine inanıyor. Aeropay, bankadan bankaya doğrudan transferleri kolaylaştırmak için Otomatik Takas Odası’nı kullanıyor; bu, herhangi bir kart ağının dahil olmadığı anlamına geliyor. Bu nedenle ödeme kartı ağlarını kullanamayan esrar endüstrisi için iyidir.
‘Bir sonraki mükemmel ödeme ağı’ olmak
Konsept tutuldu. Muller, Aeropay’in geçen yıl 10 kat gelir artışı kaydettiğini (ancak bu gelirin ne olduğu hakkında yorum yapmayacağını) ve yıllık 1 milyar doların üzerinde hacim işlediğini söyledi. 2023’ün dördüncü çeyreğinde nakit akışı kârlılığına ulaştığını söyledi.
Artık Grup 11’in liderliğinde Chicago Ventures ve Continental Investors’ın da katılımını içeren 20 milyon dolarlık bir B Serisi turu var. Yeni yatırım, Aeropay’e bugüne kadar toplam 35 milyon dolar fon sağladı.
Muller, Aeropay’in bugün Visa ve Mastercard ile rekabet etmediğini ancak “bir sonraki harika ödeme ağı” olmak istediğini söyledi. Kart kaydırma, satıcılara en çok maliyet getiren şeydir ve Aeroplay yalnızca bunu ortadan kaldırmakla kalmaz, aynı zamanda uygulama veya yeni donanım gerektirmez, satıcının mevcut sistemleriyle entegre olabilir. Buna sahip olmak için uygun fiyatlı bir demiryolu, mükemmel bir kullanıcı deneyimi ve düşük dolandırıcılık ve risk içeren bir şey gerekir. Muller, şirketin bu üç özelliğe sahip olduğunu ancak Visa veya Mastercard olacaksa bir şeyin eksik olduğunu söyledi: daha fazla tüccar bunu kullanacak.
Muller, “Aynı seviyeye ulaşmak için dağıtıma ihtiyacımız var” dedi. “Bu sermayeyle bizim için oyunun adı, yarattığımız avantajlardan (kesintisiz banka bağlantısı, gördüğümüz gerçekten düşük dolandırıcılık ve risk sorunları ve esas olarak tüccardaki uygun fiyat) faydalanmak için seviyeli bir dağılıma ulaşmaktır. . Banka havalesi hesabı, kart kaydırma işleminden çok daha uygun fiyatlı olacak ve bu tasarrufları tüketicilerine sunabilecekler.”
Muller yeni fonu pazara açılma, teknik, uyumluluk ve risk alanlarında ekibi geliştirmek ve oluşturmak için kullanacak. Geçtiğimiz yıl şirket standart destekten 27/4 desteğe geçti, bu nedenle Aeropay müşteri hizmetleri ekiplerine yatırım yaptı ve Muller bunun bu yıl büyümesini bekliyor.
Güçlü yönlere oynamak
Kart ağları, Grup 11’in kurucu ortağı Dovi Frances’ın TechCrunch’a neredeyse “çok karmaşık olduğu için kimsenin dokunmadığı” bir şey olduğunu söyledi. Aeroplay’in diğer oyuncuların düzenleyici bir bakış açısıyla hareket edemediği ve daha sonra büyüyemeyeceği bir yere taşındığını görüyor.
Grup 11, ağırlıklı olarak Amerika’ya taşınan İsrailli finansal teknoloji şirketlerine yatırım yapan üç yıllık bir girişim şirketidir. Yönetim altında yaklaşık 1 milyar dolarlık varlığa sahip olan şirket, gider yönetimi şirketi Navan’ın, alacak hesapları şirketi Tipalti’nin ve emlak teknolojisi şirketi Homelight’ın ilk destekçilerinden biri.
Frances, Muller’la yaklaşık üç yıl önce tanıştı ancak başlangıçta Aeropay’e yatırım yapmadı. Frances, Aeropay’in esrar üzerinde çalıştığı ve “kimsenin esrar endüstrisine dokunmak istemediği” zamanlardı.
Bunun yerine Frances, bu süre zarfında Muller ve Aeropay ekibiyle iletişim halinde kaldı.
“Sonra, çözümün teknolojik açıdan yeterince sağlam göründüğü bir noktada olduklarını, önemli müşterilerin ilgisini çektiğini ve üst düzey yöneticilerin bir şirkette görmek istediğim üst düzey yöneticilere benzemeye başladığını gördüm. Önemli yatırımlar yaptığım yer burası” dedi Frances. “Tohum yatırımından bahsetmiyorum, ciddi bir yatırımdan bahsediyorum.”
Frances genellikle finansal teknolojiyi üç gruba ayırıyor: mimari, koordinasyon ve uygulama. Swift, Visa ve Mastercard gibi şirketlerin mimari alanda altyapı liderleri olduğunu düşünüyor. Koordinasyon katmanı, uygulama ve mimari katmanları arasında yer alan Square gibi şirketler olacaktır. Uygulama katmanının bir örneği neobankalar olabilir.
Aeropay’i koordinasyon katmanında görüyor; Visa ve Mastercard’ın geleneksel kart ağlarına meydan okuyabiliyor.
Frances, “Hiç şüphesiz steroidlerle oynanıyor” dedi. “Aeropay’de finansal teknolojinin bozulacak son alanlarından birinin son kalesini bulmayı başardık. Bu, ele alınması gereken çok büyük bir pazar ve birkaç yıldır bu vizyonu hayata geçiren inanılmaz derecede yetenekli bir ekibe sahip.”
