CUANDO Anna James, madre de dos hijos, se registr\u00f3 por primera vez en una aplicaci\u00f3n de verificaci\u00f3n de cr\u00e9dito, solo quer\u00eda encaminar sus finanzas y mejorar su puntaje.<\/p>\n
Pero ocho a\u00f1os despu\u00e9s, el consejero de 32 a\u00f1os del Sur Gales<\/span> Ten\u00eda una deuda de casi 30.000 libras esterlinas y estaba al borde de la quiebra despu\u00e9s de solicitar tarjetas de cr\u00e9dito y pr\u00e9stamos que le ofrecieron cuando atravesaba tiempos dif\u00edciles.<\/p>\n 3<\/span><\/p>\n<\/div> \u201cNo ten\u00eda un gran cr\u00e9dito historia<\/span> y me registr\u00e9 en la aplicaci\u00f3n ClearScore para mejorarla\u201d, dice Anna*.<\/p>\n \u201cQuer\u00eda mejores perspectivas para m\u00ed y para mis hijos, para que alg\u00fan d\u00eda pudi\u00e9ramos tener una casa propia.<\/p>\n \u201cTodo empez\u00f3 de esa manera, pero luego empez\u00f3 a mostrarme todas estas tarjetas de cr\u00e9dito que pod\u00eda conseguir\u201d.<\/p>\n Cuando descarg\u00f3 la aplicaci\u00f3n ya ten\u00eda alrededor de \u00a31,000 en una tarjeta de cr\u00e9dito Capital One, pero su puntuaci\u00f3n era baja debido a problemas de pago anteriores.<\/p>\n \u201cSab\u00eda que para obtener una mejor puntuaci\u00f3n ten\u00eda que demostrar que pod\u00eda pedir prestado de forma responsable y devolverlo todo cada mes\u201d, afirma.<\/p>\n Pero un a\u00f1o despu\u00e9s, Anna dice que la aplicaci\u00f3n le mostr\u00f3 que pod\u00eda transferir el saldo a otra tarjeta con Luma y pagar menos intereses, y as\u00ed lo hizo. <\/p>\n Luego, cuando su autom\u00f3vil necesit\u00f3 reparaciones que no pod\u00eda pagar, el verificador de cr\u00e9dito mostr\u00f3 que pod\u00eda pedir prestadas otras \u00a3950 con una tarjeta de cr\u00e9dito Aqua y \u00a31,000 con MBNA, as\u00ed que tambi\u00e9n hizo lo mismo.<\/p>\n M\u00e1s tarde, Aqua aument\u00f3 el l\u00edmite de su tarjeta existente a \u00a32,500. <\/p>\n Y por esa \u00e9poca sac\u00f3 alrededor de \u00a312,000 en financiaci\u00f3n de autom\u00f3viles fuera de la aplicaci\u00f3n para conseguir un motor m\u00e1s confiable para el trabajo.<\/p>\n Luego, en 2020, lleg\u00f3 la pandemia.<\/p>\n \u201cEstaba compaginando los estudios para obtener mis calificaciones profesionales con el trabajo a tiempo parcial y luego a mi novio lo despidieron de su trabajo. Simplemente no pudimos cubrir nuestros costos\u201d.<\/p>\n Primero puso la compra semanal en una tarjeta, luego us\u00f3 otra para llenar el auto y luego para cubrir su energ\u00eda<\/span> facturas. <\/p>\n En poco tiempo, casi todos sus gastos diarios estaban sobre la mesa.<\/p>\n Los crecientes costos de la energ\u00eda y los alimentos en 2022 empujaron a Anna a una espiral de deuda. <\/p>\n En ese momento, Anna ten\u00eda una deuda de casi \u00a3 20 000, pero la aplicaci\u00f3n le mostr\u00f3 que a\u00fan pod\u00eda pedir prestado m\u00e1s.<\/p>\n Entonces, para pagar sus facturas de cr\u00e9dito y reducir sus pagos mensuales, Anna obtuvo un pr\u00e9stamo de \u00a35,000 de 118 118 Money y luego otros \u00a35,000 de Lendable, ambos a trav\u00e9s de la aplicaci\u00f3n ClearScore. <\/p>\n \u201cFue simplemente para ayudarnos a superar la crisis del costo de vida, que encarec\u00eda todo mucho\u201d. <\/p>\n Se las arreglaba para mantenerse al d\u00eda con sus pagos, pero en realidad sus finanzas estaban en equilibrio.<\/p>\n Pronto los costos de los intereses hicieron que sus deudas fueran inasequibles.<\/p>\n “Simplemente se dispar\u00f3 hasta que estuvo fuera de control”, dice. \u201cMe di cuenta de que deb\u00eda casi 30.000 libras esterlinas y no pod\u00eda pagar las 500 libras esterlinas al mes que ten\u00eda que pagar s\u00f3lo para cubrir los pagos m\u00ednimos\u201d.<\/p>\n 3<\/span><\/p>\n<\/div> En diciembre pasado, Anna celebr\u00f3 un acuerdo con los acreedores conocido como Acuerdo Voluntario Individual, como alternativa a la quiebra. <\/p>\n Ahora hace un pago mensual por todas sus deudas y, despu\u00e9s de cinco a\u00f1os, cualquier saldo restante ser\u00e1 eliminado. <\/p>\n Pero los expertos advierten que estos planes no son adecuados para muchas personas y que s\u00f3lo se debe considerar uno despu\u00e9s de buscar asesoramiento independiente de una organizaci\u00f3n ben\u00e9fica para deudas.<\/p>\n Anna dice: \u201cLa aplicaci\u00f3n me facilit\u00f3 mucho seguir obteniendo cr\u00e9dito. Ojal\u00e1 hubiera analizado mi situaci\u00f3n m\u00e1s a fondo\u201d.<\/p>\n ClearScore dice que no es un prestamista y no decide qui\u00e9n puede pedir dinero prestado; m\u00e1s bien, muestra a los clientes qu\u00e9 productos est\u00e1n disponibles para ellos en funci\u00f3n de su propia puntuaci\u00f3n e historial.<\/p>\n Los prestamistas llevan a cabo sus propios controles de asequibilidad antes de aprobar a los prestatarios y decidir los l\u00edmites de cr\u00e9dito, dice.<\/p>\n Joe Wiggins, de la aplicaci\u00f3n financiera, a\u00f1ade: “Lamentamos mucho que uno de nuestros clientes se encuentre en esta situaci\u00f3n”.<\/p>\n Dice que ClearScore cumple plenamente con las nuevas reglas que garantizan que las empresas traten a los consumidores de manera justa y que se centre en ofrecer un resultado positivo para los usuarios. <\/p>\n Aqua y MBNA dicen que son prestamistas responsables y utilizan controles de asequibilidad para asegurarse de que los pagos sean manejables. Instaron a cualquier cliente que enfrente dificultades de pago a ponerse en contacto.<\/p>\n Ni 118 118 Money ni Lendable respondieron.<\/p>\n Capital One, que tambi\u00e9n es propietaria de Luma, no hizo comentarios.<\/p>\n *El nombre y la profesi\u00f3n de Anna han sido cambiados.<\/p>\n![\"Mujer](\"https:\/\/teknomers.com\/es\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/1693006927_587_Termine-con-una-deuda-de-30-mil-y-casi-quebre.jpg\")
<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n![\"Me](\"https:\/\/teknomers.com\/es\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/1693006927_236_Termine-con-una-deuda-de-30-mil-y-casi-quebre.jpg\")
<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n![\"Los](\"https:\/\/teknomers.com\/es\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/1693006928_269_Termine-con-una-deuda-de-30-mil-y-casi-quebre.jpg\")
<\/a><\/p>\n
MBNA dice que debido a esto rechaz\u00f3 un aumento en el cr\u00e9dito de la se\u00f1orita James cuando ella lo solicit\u00f3 en 2017. <\/p>\n
![\"*Anna](\"https:\/\/teknomers.com\/es\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/1693006928_215_Termine-con-una-deuda-de-30-mil-y-casi-quebre.jpg\")
<\/a><\/p>\n![\"Los](\"https:\/\/teknomers.com\/es\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/1693006929_664_Termine-con-una-deuda-de-30-mil-y-casi-quebre.jpg\")
<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n![\"Fuimos](\"https:\/\/teknomers.com\/es\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/1693006929_779_Termine-con-una-deuda-de-30-mil-y-casi-quebre.jpg\")
<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n