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Pens\u00e9 que hab\u00edamos terminado con las m\u00e1scaras. Pero no. Los neoyorquinos los volvimos a llevar la semana pasada, al menos los que nos atrevimos a salir a la calle, ya que la ciudad se cubr\u00eda de espesas columnas de humo procedente de los incendios forestales canadienses que llevan m\u00e1s de un mes ardiendo. Se cancelaron los eventos escolares y al aire libre y se advirti\u00f3 a los residentes que permanecieran adentro, ya que la calidad del aire alcanz\u00f3 su peor nivel jam\u00e1s registrado. Nueva York se convirti\u00f3, aunque brevemente, en uno de los lugares m\u00e1s peligrosos del planeta para respirar.<\/p>\n
Por extra\u00f1o que fuera ver la ciudad cubierta por una neblina al estilo de Delhi, este no fue un evento de cisne negro. Los incendios forestales se han desatado en los \u00faltimos a\u00f1os en California, el sureste de Australia, Canad\u00e1 y partes del Mediterr\u00e1neo, gracias a las temperaturas m\u00e1s altas y las estaciones secas m\u00e1s prolongadas. Seg\u00fan la reaseguradora Munich Re, las p\u00e9rdidas globales por incendios forestales entre 2018 y 2022 alcanzaron los 69.000 millones de d\u00f3lares, y las aseguradoras pagaron 39.000 millones de d\u00f3lares en reclamaciones. <\/p>\n
Cuatro de los cinco incendios forestales econ\u00f3micamente m\u00e1s costosos en la \u00faltima d\u00e9cada se han producido en California. Esa es una gran raz\u00f3n por la que State Farm, una de las compa\u00f1\u00edas de seguros m\u00e1s grandes del pa\u00eds, anunci\u00f3 a fines del mes pasado que dejar\u00eda de vender cobertura a los propietarios de viviendas de California, no solo a los que se encuentran en zonas de incendios forestales, sino en todos lados<\/em> en todo el estado. <\/p>\n Allstate, la cuarta aseguradora de propiedades m\u00e1s grande de California, tambi\u00e9n est\u00e1 postergando la firma de nuevas p\u00f3lizas. Entre los incendios forestales, el aumento del nivel del mar y los problemas no relacionados con el clima, como los altos costos de reemplazo de las viviendas, California se ha convertido, seg\u00fan algunas medidas, en el estado menos asegurable de los EE. UU. <\/p>\n Sin embargo, Florida, Texas, Colorado, Luisiana y Nueva York no se quedan atr\u00e1s, ya que los desastres naturales relacionados con el cambio clim\u00e1tico hacen que sea mucho m\u00e1s dif\u00edcil, en algunos casos incluso imposible, asegurar casas y propiedades comerciales all\u00ed tambi\u00e9n. En Florida, propensa a los huracanes, que tambi\u00e9n es notoria por el fraude de seguros, muchos grandes proveedores se han retirado, dejando el mercado a un pu\u00f1ado de jugadores m\u00e1s peque\u00f1os que luchan por sobrevivir. Las primas de los propietarios de viviendas en el estado fueron un poco menos del triple del promedio nacional el a\u00f1o pasado, seg\u00fan el Instituto de Informaci\u00f3n de Seguros. <\/p>\n Pero, sorprendentemente, eso no ha impedido que la gente construya o se mude a Florida: la poblaci\u00f3n del estado (m\u00e1s de las tres cuartas partes de la cual vive en una zona costera) aument\u00f3 un 15 por ciento entre 2010 y 2020, incluso cuando lugares como Miami se est\u00e1 hundiendo muy claramente. El a\u00f1o pasado, mientras viajaba a una conferencia en South Beach, not\u00e9 que el agua sub\u00eda a la calle. Para cuando mi taxi lleg\u00f3 al lugar, tuve que subirme los jeans para cruzar la calle hasta el hotel frente a la playa. A pesar de las indicaciones tan claras de que la costa tiene una fecha de caducidad, se estaban construyendo nuevos condominios a mi alrededor. Le pregunt\u00e9 al conductor, un residente de toda la vida, qu\u00e9 pensaba. \u201cEl clima definitivamente est\u00e1 empeorando\u201d, dijo. \u201cPero las personas que compran estas cosas tienen tanto dinero que no les importa si los edificios desaparecen en 20 a\u00f1os\u201d.<\/p>\n Ciertamente eso es cierto en partes de Miami y California. Es menos cierto en, digamos, Luisiana, un estado pobre que ahora ofrece millones de d\u00f3lares en subsidios para atraer a las aseguradoras de regreso al mercado, o en el este de Kentucky, donde el precio del seguro contra inundaciones se cuadruplicar\u00e1. Pero dif\u00edcilmente se puede culpar a las compa\u00f1\u00edas de seguros por su renuencia a estar en estos mercados dado el aumento de la acumulaci\u00f3n de riesgo en \u00e1reas propensas a desastres. Tambi\u00e9n est\u00e1 el salto general en los costos de reemplazo de edificios residenciales a nivel nacional, que han aumentado m\u00e1s del 55 por ciento desde 2019 gracias a la inflaci\u00f3n de mano de obra y materiales.<\/p>\n De hecho, se puede argumentar con fuerza que Estados Unidos ha estado subsidiando imprudentemente el riesgo durante d\u00e9cadas a trav\u00e9s de cosas como el seguro federal contra inundaciones, que el gobierno est\u00e1 eliminando de manera lenta pero segura. El seguro federal contra inundaciones ha mantenido las primas promedio en menos de la mitad de lo que podr\u00edan ser si el riesgo tuviera un precio adecuado. Mientras tanto, estados como California tienen reglas que se remontan a la d\u00e9cada de 1980 que proh\u00edben a las aseguradoras fijar el precio del riesgo de forma prospectiva en funci\u00f3n de modelos clim\u00e1ticos nuevos y mejorados, o incorporar el costo del reaseguro (que tambi\u00e9n va en aumento). <\/p>\n A medida que aumenten los precios, seguramente veremos algunos cambios demogr\u00e1ficos que se alejar\u00e1n de las partes no asegurables de Estados Unidos. Es probable que los que se queden en su lugar sean lo suficientemente ricos como para pagar las primas en aumento, o se vuelvan mucho m\u00e1s vulnerables. La Casa Blanca est\u00e1 ofreciendo algo de ayuda en este \u00faltimo frente, con $ 24 mil millones destinados a aumentar la resistencia clim\u00e1tica en comunidades en riesgo.<\/p>\n Pero la industria de seguros tambi\u00e9n necesita ser m\u00e1s proactiva. \u201cNecesitamos pasar de una mentalidad de detecci\u00f3n y correcci\u00f3n a un modelo de reparaci\u00f3n y prevenci\u00f3n\u201d, dice el director ejecutivo de Insure Information Institute, Sean Kevelighan. Quiere que la industria trabaje m\u00e1s de cerca con los comerciantes de la construcci\u00f3n y los agentes de bienes ra\u00edces para publicitar mejor los riesgos potenciales y los costos de los seguros en \u00e1reas vulnerables. <\/p>\n Esta tampoco es una tendencia que probablemente se limite a los EE. UU. Un informe reciente de Munich Re que analiza los problemas de incendios forestales en Estados Unidos se\u00f1ala que \u201cdesarrollos similares se pueden ver en muchas partes del mundo, incluida la regi\u00f3n mediterr\u00e1nea europea o partes de Australia. Dados los altos valores expuestos en estas \u00e1reas, la gesti\u00f3n de riesgos debe vigilar de cerca estos desarrollos\u201d.<\/p>\n