\n Est\u00e1 claro que hay mucho en juego. No en vano hubo una f\u00e9rrea oposici\u00f3n hasta el d\u00eda de la votaci\u00f3n, el pasado martes. La mayor reforma del sistema de la historia desencadena una redistribuci\u00f3n de m\u00e1s de 1.400 millones de euros. Dinero que los propios holandeses han puesto en ese fondo de pensiones y del que todos quieren ver una parte justa.\n <\/p>\n \n En primer lugar: es dif\u00edcil decir exactamente cu\u00e1nto (futuro) pensi\u00f3n puede esperar la gente. Esa cantidad depende en gran medida de varios factores. No obstante, es posible trazar un esbozo de c\u00f3mo podr\u00edan evolucionar las pensiones en el nuevo sistema. Asesor de pensiones Aon calculado en nombre de de Volkskrant<\/i> la pensi\u00f3n para cuatro personas ficticias de diferentes edades en el actual y en el nuevo sistema.\n <\/p>\n \n Sobre el Autor \n Aon calcul\u00f3 las pensiones para alguien de 30, 45, 65 y 75 a\u00f1os y analiz\u00f3 varios escenarios econ\u00f3micos. Los ejemplos son solo indicativos, enfatiza Corine Reedijk, consultora de pensiones de Aon. ‘Estos c\u00e1lculos solo pueden hacerse sobre la base de suposiciones, que pueden desviarse de la realidad. Por lo tanto, no es cierto que la gente pronto pueda esperar exactamente estas cantidades; puede variar Estos son anchos de banda que hemos calculado en base a muchos escenarios diferentes.’\n <\/p>\n \n Lo que muestran los c\u00e1lculos es que el nuevo sistema generalmente funciona mejor que el anterior, dice el asesor de pensiones. Pero es demasiado seguro decir que todo el mundo mejorar\u00e1 ligeramente. Siempre hay situaciones concebibles en las que el resultado es ligeramente diferente. Adem\u00e1s, Reedijk ve que los riesgos para los j\u00f3venes est\u00e1n aumentando un poco.\n <\/p>\n \n Los c\u00e1lculos de Aon pintan m\u00e1s o menos la misma imagen que De Nederlandsche Bank (DNB). El a\u00f1o pasado lleg\u00f3 a la conclusi\u00f3n de que el nuevo sistema conduce a una mayor pensi\u00f3n promedio para empleados y pensionistas. Para el c\u00e1lculo, la DNB trabaj\u00f3 con 10 mil escenarios econ\u00f3micos. DNB tambi\u00e9n enfatiz\u00f3 que los resultados pueden diferir considerablemente por fondo y por participante.\n <\/p>\n Efecto amortiguador \n Lo llamativo de los c\u00e1lculos es que los efectos de las condiciones econ\u00f3micas est\u00e1n menos amortiguados en el nuevo sistema. Las pensiones pueden ser considerablemente m\u00e1s altas en escenarios esperados y positivos, pero en caso de resultados decepcionantes, son algo m\u00e1s bajas que en el sistema actual.\n <\/p>\n \n Puede ver claramente ese efecto en el c\u00e1lculo que hizo Aon de la pensi\u00f3n esperada de un hombre de 30 a\u00f1os. En el escenario econ\u00f3mico esperado, un joven de 30 a\u00f1os que gane 3.000 EUR brutos al mes y lleve cinco a\u00f1os devengando pensi\u00f3n en el antiguo sistema recibir\u00e1 33.100 EUR brutos al a\u00f1o. En el nuevo sistema esto puede aumentar a 38.600 euros. Eso es sin pensi\u00f3n estatal.\n <\/p>\n \n En condiciones econ\u00f3micas favorables, la pensi\u00f3n en el nuevo sistema puede aumentar m\u00e1s que en el sistema actual. Ahora, en un escenario positivo, la pensi\u00f3n del treinta\u00f1ero podr\u00eda crecer hasta los 34.500 euros; en el nuevo sistema que son hasta 59.700 euros. Por otro lado, en caso de un escenario decepcionante, la pensi\u00f3n tambi\u00e9n puede reducirse dr\u00e1sticamente. Seg\u00fan las reglas actuales, podr\u00eda disminuir a unos 29.800 euros, luego a 25.700 euros. Hay resultados comparables para una persona de 45 a\u00f1os.\n <\/p>\n \n Esto se debe en parte a que el nuevo sistema hace que las pensiones dependan m\u00e1s de los rendimientos. Por lo tanto, la pensi\u00f3n ya no es una especie de promesa sobre el monto del beneficio de la pensi\u00f3n. En cambio, el \u00e9nfasis estar\u00e1 en la prima pagada. Todos obtienen su propia cuenta de pensi\u00f3n, en la que las contribuciones y los rendimientos determinan en \u00faltima instancia la pensi\u00f3n esperada.\n <\/p>\n M\u00e1s espacio para los fondos \n Esto da principalmente m\u00e1s espacio a los fondos. Para garantizar que a\u00fan puedan cumplir su promesa de pensi\u00f3n en el futuro, los fondos ahora deben mantener grandes reservas. Eso se basa en la seguridad, pero tambi\u00e9n es una limitaci\u00f3n. Como hay tanto dinero en esas reservas, es dif\u00edcil aumentar el beneficio de la pensi\u00f3n.\n <\/p>\n \n La cuenta de pensi\u00f3n estar\u00e1 compuesta por las primas pagadas m\u00e1s los resultados de inversi\u00f3n previstos. Las personas que acumulan pensi\u00f3n pueden ver en su extracto de pensi\u00f3n lo que han ahorrado y cu\u00e1l ser\u00e1 su futura pensi\u00f3n en diferentes escenarios. Cuando la econom\u00eda va bien, la pensi\u00f3n esperada es m\u00e1s alta, cuando va peor, es m\u00e1s baja. Esto hace que la relaci\u00f3n entre el dinero que inviertes cada mes y la pensi\u00f3n que acumulas sea mucho m\u00e1s clara.\n <\/p>\n \n Mucha gente tendr\u00e1 que acostumbrarse a eso, piensa el asesor de pensiones Reedijk. ‘Ver\u00e1s que has invertido una cantidad enorme, pero que tambi\u00e9n te falta mucho para que te paguen la pensi\u00f3n de veinte a\u00f1os. Por ejemplo, para recibir 15.000 euros al a\u00f1o, ya debe haber tres mil euros en el bote.’\n <\/p>\n Riesgos de inversi\u00f3n \n Las cosas tambi\u00e9n est\u00e1n cambiando detr\u00e1s de escena. En el nuevo sistema, cada uno pagar\u00e1 su propia pensi\u00f3n. Desaparecer\u00e1 la denominada cotizaci\u00f3n media, con la que los j\u00f3venes subvencionan indirectamente el devengo de las pensiones de sus compa\u00f1eros de mayor edad.\n <\/p>\n \n Eso tiene consecuencias por lo que le pasa a tu dinero; los fondos invertir\u00e1n por edad. Si es joven y espera acumular una pensi\u00f3n durante mucho tiempo, los fondos pueden invertir su prima de una manera m\u00e1s riesgosa para obtener un mayor rendimiento. Para las personas mayores que est\u00e1n a punto de jubilarse, los fondos pueden reducir el riesgo de inversi\u00f3n.\n <\/p>\n \n El c\u00e1lculo de Aon muestra el efecto de este cambio. Una persona de 65 a\u00f1os que gane 5.500 euros brutos al mes y que tenga devengada pensi\u00f3n durante cuarenta a\u00f1os se beneficiar\u00e1 tanto en el escenario positivo como en el negativo del nuevo sistema. Por ejemplo, la pensi\u00f3n en el sistema actual podr\u00eda bajar a 24.700 euros en caso de contratiempos econ\u00f3micos, con los nuevos convenios es de 26.900 euros.\n <\/p>\n \n El grupo medio, aproximadamente personas de entre 45 y 65 a\u00f1os, se encuentra en el medio. El hecho de que pronto todos paguen su propia pensi\u00f3n ser\u00e1 una desventaja para ellos. Ellos mismos pagaban extra a los ancianos cuando eran j\u00f3venes, pero ya no reciben ese subsidio. Para ellos, la pensi\u00f3n puede ser algo m\u00e1s baja. El acuerdo de pensi\u00f3n establece que deben ser compensados \u200b\u200bpor esto.\n <\/p>\n \n No se espera que cambie demasiado para las personas que ya se jubilaron. Un hombre de 75 a\u00f1os que gan\u00f3 una media de 3.000 euros brutos y que deveng\u00f3 pensi\u00f3n durante cuarenta a\u00f1os, est\u00e1 ligeramente por delante en todos los escenarios en el c\u00e1lculo de Aon. En el escenario econ\u00f3mico esperado, la pensi\u00f3n esperada pasar\u00e1 de unos 24.000 EUR a poco m\u00e1s de 27.000 EUR.\n <\/p>\n Solidaridad \n La pensi\u00f3n ser\u00e1, por tanto, m\u00e1s individualizada, pero la solidaridad no desaparecer\u00e1 del sistema. Como ahora, las primas seguir\u00e1n siendo invertidas colectivamente por fondos y proveedores de pensiones o invertidas en acciones, bienes ra\u00edces y bonos para permitir que crezca el fondo total de pensiones. Adem\u00e1s, a menudo todav\u00eda habr\u00e1 un fondo de reserva colectivo para absorber los contratiempos. La medida en que esto se puede llenar todav\u00eda depende del alcance financiero que tenga un fondo en el momento en que cambia al nuevo sistema.\n <\/p>\n \n Por lo tanto, tener su propia cuenta de pensi\u00f3n no significa que un miembro tenga derecho a ella. No es una cuenta bancaria; nadie puede vaciar su cuenta de jubilaci\u00f3n. Si un pensionista fallece antes de que se agote el fondo, el dinero simplemente se queda en el fondo para cubrir las pensiones de otros participantes. Por lo tanto, los herederos no pueden acudir al fondo de pensiones para reclamar la cantidad restante.\n <\/p>\n \n Por el contrario, alguien no puede sobrevivir a su propia pensi\u00f3n. En otras palabras, las personas que envejecen tanto que su olla se agota en alg\u00fan momento, todav\u00eda tienen asegurada una pensi\u00f3n en los a\u00f1os siguientes.\n <\/p>\n \n No se sabr\u00e1 exactamente cu\u00e1nto pueden esperar todos en pensi\u00f3n hasta que los fondos se transfieran realmente al nuevo sistema. Por el momento, los fondos y administradores tienen hasta 2028 para hacerlo. Por ejemplo, la situaci\u00f3n econ\u00f3mica en el momento en que un fondo de pensiones decide cambiarse al nuevo sistema tiene una gran influencia y la salud financiera de los fondos tambi\u00e9n difiere.\n <\/p>\n \n Todav\u00eda pueden pasar muchas cosas mientras tanto; si la econom\u00eda no funciona bien en los pr\u00f3ximos a\u00f1os, existe la posibilidad de que la expectativa de pensi\u00f3n sea menor para algunos. La confianza en el sistema puede desaparecer incluso antes de que se haya introducido correctamente. Pero si la econom\u00eda va bien, la pensi\u00f3n esperada puede aumentar considerablemente y las cr\u00edticas desaparecer\u00e1n.\n <\/p>\n
<\/b>Hessel von Piekartz es un reportero pol\u00edtico para de Volkskrant <\/i>y escribe sobre salud p\u00fablica, pensiones y seguridad social. Fue nominado en 2022 al premio period\u00edstico De Tegel.\n <\/p>\n<\/p><\/div>\n<\/p><\/div>\n\n
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