Un fan de MARTIN Lewis ha revelado c\u00f3mo aumentaron sus ingresos en miles de libras despu\u00e9s de hacer una simple llamada.<\/p>\n
La ahorradora de dinero llamada Sandra embols\u00f3 el dinero extra al deshacerse de su antiguo ISA en efectivo por uno nuevo que le genera m\u00e1s intereses.<\/p>\n 1<\/span><\/p>\n<\/div> Sandra se dio cuenta de que pod\u00eda ganar m\u00e1s dinero despu\u00e9s de cambiar su cuenta de efectivo ISA.<\/p>\n El lector dijo en el \u00faltimo bolet\u00edn de MoneySavingExpert.com: “Otro agradecimiento de un lector muy feliz, ya que cambi\u00e9 mi ISA en efectivo del 1,75 % al 4,35 % con el mismo proveedor.<\/p>\n “Me beneficiar\u00e9 con \u00a32,330 durante dos a\u00f1os, incluso despu\u00e9s de pagar la multa. No est\u00e1 mal para una llamada telef\u00f3nica, gracias”.<\/p>\n Las ISA (Cuentas de ahorro individuales) son cuentas de ahorro en las que nunca paga impuestos sobre los intereses ganados.<\/p>\n Puede depositar hasta \u00a3 20,000 en una de las cuentas cada a\u00f1o fiscal.<\/p>\n Pero hay diferentes tipos por lo que vale la pena mirar alrededor para encontrar el que mejor se adapte a tus necesidades.<\/p>\n Por ejemplo, cualquier persona mayor de 16 a\u00f1os puede abrir cuentas ISA en efectivo y puede depositar un m\u00e1ximo de \u00a3 20,000 en una por a\u00f1o fiscal.<\/p>\n Existen diferentes tipos de ISA en efectivo, incluidas las ISA en efectivo de f\u00e1cil acceso y las ISA de tasa fija.<\/p>\n Las ISA de f\u00e1cil acceso le permiten agregar dinero que se puede retirar en cualquier momento sin cargo.<\/p>\n Los clientes pueden obtener rendimientos de hasta 3,62 con el isa de efectivo de f\u00e1cil acceso de Cynergy Bank.<\/p>\n Las ISA de tasa fija tienden a ofrecer tasas de inter\u00e9s m\u00e1s altas que las ISA de f\u00e1cil acceso, pero probablemente tendr\u00e1 que pagar una tarifa por retirar dinero antes del final del plazo.<\/p>\n Aquellos que buscan asegurar su efectivo pueden obtener un 4.51% de regreso al ahorrar en la ISA de tasa fija a un a\u00f1o de Castle Trust Bank.<\/p>\n Si est\u00e1 dispuesto a guardar su efectivo durante m\u00e1s tiempo, podr\u00eda obtener un 4,65 % de regreso con el ISA de efectivo fijo a dos a\u00f1os de Close Brothers.<\/p>\n A diferencia de las cuentas de ahorro regulares, el efectivo que se mantiene en una ISA seguir\u00e1 generando intereses libres de impuestos.<\/p>\n Con una cuenta de ahorro regular, los contribuyentes de tasa b\u00e1sica tienen que pagar impuestos sobre sus ahorros si ganan m\u00e1s de \u00a3 1,000 en intereses anualmente.<\/p>\n Los contribuyentes con tasas m\u00e1s altas tienen que pagar impuestos sobre los ahorros tan pronto como ganen m\u00e1s de \u00a3500 en intereses al a\u00f1o.<\/p>\n Esto es lo que se conoce como la asignaci\u00f3n de ahorro personal que se introdujo por primera vez en 2016.<\/p>\n Por lo tanto, si bloquea su efectivo en una ISA, no tendr\u00e1 que pagar impuestos sobre los ahorros por un valor de hasta \u00a3 20,000 cada a\u00f1o.<\/p>\n Sin embargo, las ISA en efectivo no son para todos y vale la pena evaluar si ser\u00eda mejor depositar su efectivo en una caja de ahorro regular.<\/p>\n Aunque las tasas ISA en efectivo est\u00e1n en la cima de su juego, es importante evaluar si son adecuadas para usted.<\/p>\n Sarah Coles le dijo anteriormente a The Sun: “Un contribuyente de tasa b\u00e1sica con \u00a3 30,000 de ahorros est\u00e1 mejor con una ISA de tasa fija superior durante un a\u00f1o que la cuenta de ahorros equivalente porque, si bien la tasa es ligeramente m\u00e1s baja, el ahorro fiscal lo compensa. “<\/p>\n Entonces, si solo planea ahorrar entre \u00a3 1,000 y \u00a3 10,000, estar\u00e1 mejor con una cuenta de ahorros normal.<\/p>\n Estas cuentas pagan una pizca m\u00e1s de inter\u00e9s en este momento y si est\u00e1 ahorrando una cantidad que no supera la asignaci\u00f3n de ahorro personal, son una mejor opci\u00f3n.<\/p>\n The Sun revel\u00f3 a principios de este mes que los ahorradores que buscan aprovechar al m\u00e1ximo sus dep\u00f3sitos ahora pueden recuperar hasta un 4,25 % con una cuenta de ahorros de f\u00e1cil acceso mejorada.<\/p>\n Los clientes tambi\u00e9n tienen la opci\u00f3n de invertir en acciones y compartir ISA o sacar un ISA de por vida si un ISA en efectivo no es tan atractivo.<\/p>\n Cualquier persona mayor de 18 a\u00f1os puede abrir Acciones y Shares ISA y la cantidad m\u00e1xima que puede depositar en una es de \u00a3 20,000 por a\u00f1o fiscal.<\/p>\n A diferencia de las ISA en efectivo que le dan una tasa de rendimiento fija, las ISA de acciones y participaciones pueden devolverle m\u00e1s o menos.<\/p>\n Existe m\u00e1s riesgo involucrado en la apertura de uno de estos tipos de ISA ya que el dinero que deposita se invierte en acciones y bonos.<\/p>\n Pero, si bien el valor de la ISA puede caer en picado, tambi\u00e9n puede aumentar considerablemente.<\/p>\n Por lo general, tambi\u00e9n debe pagar una serie de tarifas con un ISA de acciones y participaciones, por lo que es otra cosa a tener en cuenta.<\/p>\n Cualquier persona entre 18 y 39 a\u00f1os puede abrir una ISA de por vida y deposite un m\u00e1ximo de \u00a3 4,000 por a\u00f1o fiscal en uno.<\/p>\n Puede seguir agregando dinero en uno hasta que tenga 50 a\u00f1os y debe hacer su primer pago en uno antes de los 40 a\u00f1os.<\/p>\n Al igual que con Help to Buy ISA, obtienes una bonificaci\u00f3n del 25 % adem\u00e1s de cualquier contribuci\u00f3n personal.<\/p>\n Entonces, si agregas \u00a34,000 a uno este a\u00f1o fiscal, obtendr\u00e1s \u00a31,000 gratis del gobierno.<\/p>\n Hay dos tipos diferentes de Lifetime ISA: Cash Lifetime ISA y Stocks and Shares Lifetime ISA.<\/p>\n Una ISA de por vida en efectivo puede valer la pena si est\u00e1 ahorrando para su primera casa y planea comprarla dentro de un par de a\u00f1os.<\/p>\n Una ISA de por vida para acciones y participaciones podr\u00eda valer m\u00e1s la pena si est\u00e1 ahorrando para la jubilaci\u00f3n.<\/p>\n Con cualquier ISA de por vida, tendr\u00e1 que pagar una tarifa si desea utilizar el dinero para algo que no sea su primera vivienda o jubilaci\u00f3n.<\/p>\n Por ejemplo, si tuviera ahorros por valor de 800 \u00a3, ganar\u00eda una bonificaci\u00f3n del 25 % de 200 \u00a3 adem\u00e1s, lo que elevar\u00eda su bote total a 1.000 \u00a3.<\/p>\n Si quisiera retirar todo el bote antes de tiempo, tendr\u00eda que pagar una tarifa de salida anticipada del 25 % sobre el monto total: \u00a3250.<\/p>\n Eso significa que terminar\u00eda con \u00a3 750, perdiendo efectivamente \u00a3 50 de su propio dinero.<\/p>\n<\/div>\n![\"Gran](\"https:\/\/teknomers.com\/es\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/El-consejo-de-Martin-Lewis-aumento-mis-ingresos-en-2330.jpg\"\/)
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<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\nLas ISA en efectivo no son adecuadas para todos<\/h2>\n
\u00bfCu\u00e1les son los otros tipos de ISA?<\/h2>\n
Acciones y Acciones ISA<\/h3>\n
ISA de por vida<\/h3>\n
![\"El](\"https:\/\/teknomers.com\/es\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/1685695143_924_El-consejo-de-Martin-Lewis-aumento-mis-ingresos-en-2330.jpg\"\/)
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