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Los organismos de control financiero deben aumentar “significativamente” sus presupuestos a ra\u00edz de las recientes crisis bancarias, dijo el jefe del organismo coordinador de los bancos centrales, argumentando que una supervisi\u00f3n diaria m\u00e1s intensiva era fundamental para prevenir fallas. <\/p>\n
Los formuladores de pol\u00edticas globales est\u00e1n sopesando cambios en las reglas para aislar mejor a los bancos de riesgos como cambios en las tasas de inter\u00e9s y una fuga m\u00e1s r\u00e1pida de dep\u00f3sitos, dos factores que impulsaron la mayor ola de colapsos desde la crisis financiera mundial de 2007-08. Entre las quiebras de m\u00e1s alto perfil, Silicon Valley Bank fue cerrado por la Corporaci\u00f3n Federal de Seguros de Dep\u00f3sitos a principios de marzo, mientras que Credit Suisse fue vendido por la fuerza al rival suizo UBS una semana despu\u00e9s. <\/p>\n
Agust\u00edn Carstens, jefe del Banco de Pagos Internacionales, dijo que si bien hab\u00eda motivos para hacer \u201cajustes\u201d regulatorios, el enfoque ten\u00eda sus limitaciones porque \u201csimplemente no existe un nivel razonable de capital m\u00ednimo y liquidez que pueda hacer que un banco sea viable si tiene un modelo de negocio insostenible o una mala gobernanza\u201d. <\/p>\n
\u201cLa principal causa de las recientes crisis bancarias fue el incumplimiento de sus responsabilidades por parte de los directores y altos directivos\u201d, dijo el jueves en la conferencia anual de la Federaci\u00f3n Bancaria Europea en Bruselas. \u201cLos modelos de negocio eran deficientes, los procedimientos de gesti\u00f3n de riesgos eran lamentablemente inadecuados y faltaba gobernanza\u201d.<\/p>\n
Carstens, cuya instituci\u00f3n es responsable de la estabilidad financiera global y alberga el Comit\u00e9 de Supervisi\u00f3n Bancaria de Basilea, dijo que esos problemas \u201cexist\u00edan mucho antes de que los depositantes se fueran y los inversores perdieran la confianza\u201d y que muchos de ellos deber\u00edan haber sido \u201cidentificados y solucionados antes de tiempo\u201d. <\/p>\n
\u201cLa supervisi\u00f3n bancaria debe mejorar\u201d, dijo, argumentando que el gasto debe aumentar \u201csignificativamente\u201d para ayudar a los supervisores a garantizar que los bancos est\u00e9n mejor administrados y puedan hacer frente al impacto de las tasas de inter\u00e9s cambiantes o los avances tecnol\u00f3gicos que permiten corridas bancarias m\u00e1s r\u00e1pidas. <\/p>\n
El aumento del gasto en regulaci\u00f3n podr\u00eda financiarse mediante una \u201cgama\u201d de opciones, incluidas mayores contribuciones de los bancos. \u201cAlgunos sin duda se quejar\u00e1n\u201d, dijo. \u201cPero esto ser\u00eda dinero bien gastado. Las crisis financieras dan lugar a costos sociales y financieros masivos. Al reducir su probabilidad, las inversiones en un marco de supervisi\u00f3n m\u00e1s efectivo ciertamente dar\u00e1n sus frutos\u201d. <\/p>\n
Carstens no especific\u00f3 qu\u00e9 regiones deber\u00edan gastar m\u00e1s. La mayor\u00eda de las quiebras de 2023 fueron en prestamistas estadounidenses medianos como Signature Bank y First Republic. La Reserva Federal dijo que la supervisi\u00f3n del SVB con sede en California carec\u00eda de “fuerza y \u200b\u200burgencia suficientes”, pero su implosi\u00f3n se debi\u00f3 principalmente a una relajaci\u00f3n de las reglas durante la presidencia de Donald Trump, incluido un cambio que permit\u00eda a los bancos medianos no reservar capital para p\u00e9rdidas no realizadas. en sus carteras de valores. <\/p>\n
Un reciente informe<\/a> por Oliver Wyman descubri\u00f3 que las tarifas de supervisi\u00f3n promedio que pagan los bancos de EE. UU. ya duplican el nivel de las tarifas en la UE, aunque los bancos m\u00e1s peque\u00f1os en el bloque europeo enfrentan costos de supervisi\u00f3n m\u00e1s altos que en los EE. UU. Un ejecutivo de un banco global dijo que las grandes jurisdicciones gastaban sumas sustanciales en supervisi\u00f3n, citando la Presupuesto operativo de 2.400 millones de d\u00f3lares<\/a> de la FDIC. \u201cLa pregunta es, \u00bfson [regulators] gastar el dinero de la manera correcta\u201d, agreg\u00f3. <\/p>\n Carstens pidi\u00f3 a los supervisores que “encuentren y desarrollen suficiente experiencia en \u00e1reas como la seguridad cibern\u00e9tica, el an\u00e1lisis de datos y la inteligencia artificial” para que puedan seguir el ritmo del “impacto de gran alcance de la disrupci\u00f3n tecnol\u00f3gica” y mejorar su eficiencia. <\/p>\n \u201cCon suficientes recursos y la ayuda de la tecnolog\u00eda, los supervisores podr\u00e1n identificar m\u00e1s vulnerabilidades en una etapa temprana y actuar sobre ellas antes de que los problemas se vuelvan demasiado grandes y complejos para manejar\u201d, \u200b\u200bdijo, y agreg\u00f3 que \u201ctales inversiones ciertamente reducir\u00e1n\u201d la probabilidad de quiebras bancarias y su capacidad para desestabilizar el sistema financiero.<\/p>\n<\/div>\n