En septiembre pasado, el d\u00eda despu\u00e9s de que Uzbekist\u00e1n dejara de aceptar tarjetas bancarias que depend\u00edan del esquema de tarjetas nacional ruso Mir, los rusos de clase media ya estaban discutiendo c\u00f3mo eludir la prohibici\u00f3n.<\/p>\n
\u201c[Accounts] con tarjetas se puede abrir en 3-5 d\u00edas en [most] bancos\u201d, dijo un canal de Telegram, promocionando lo f\u00e1cil que es viajar a Uzbekist\u00e1n, abrir una cuenta y obtener una tarjeta de cr\u00e9dito que a\u00fan se puede usar internacionalmente. El canal, con casi 27.000 suscriptores, fue creado por un uzbeko menos de dos semanas despu\u00e9s del comienzo de la invasi\u00f3n a gran escala de Ucrania para convencer a los rusos de trasladarse a su pa\u00eds por negocios.<\/p>\n
Seg\u00fan el banco central de Uzbekist\u00e1n, los dep\u00f3sitos en el pa\u00eds crecieron en UZS 60,5 billones ($ 5,3 mil millones) en 2022, el doble que el a\u00f1o anterior, lo que sugiere c\u00f3mo los rusos han conservado el acceso al comercio internacional a pesar de las sanciones internacionales. Los datos de otras ex rep\u00fablicas sovi\u00e9ticas tambi\u00e9n muestran marcados aumentos en la demanda de sus sistemas bancarios. Armenia document\u00f3 un aumento de los dep\u00f3sitos de no residentes en 2022. <\/p>\n
\u201cMuchos rusos. . . cruzaron la frontera el a\u00f1o pasado y abrieron cuentas en bancos de Asia Central, incluido Uzbekist\u00e1n\u201d, dijo Anton Usov, portavoz principal del Banco Europeo para la Reconstrucci\u00f3n y el Desarrollo para Asia Central y Mongolia. \u201cSin embargo, el tiempo dir\u00e1 cu\u00e1ntos de ellos permanecer\u00e1n en la regi\u00f3n\u201d.<\/p>\n
“Los datos [on Russian deposit inflows] es bastante sorprendente\u201d, dijo Timothy Ash, miembro asociado de Chatham House. “Junto con las remesas, hemos visto entradas de dep\u00f3sitos rusos, incluso en cuentas corrientes”. <\/p>\n
La necesidad de soluciones de pago creativas, tanto en el pa\u00eds como en el extranjero, es evidente. Visa y Mastercard no solo han cortado los servicios en Rusia, sino que Mir, que ha ayudado a mantener el flujo de pagos nacionales, ahora tambi\u00e9n se acepta en solo un pu\u00f1ado de pa\u00edses, como Bielorrusia y las regiones separatistas de Abjasia y Osetia del Sur.<\/p>\n
Lo que tambi\u00e9n es obvio, dicen los expertos, es que un a\u00f1o despu\u00e9s de que comenz\u00f3 la invasi\u00f3n, la necesidad de Rusia de innovar continuamente para mantener el flujo de pagos demuestra cu\u00e1n dif\u00edcil es existir fuera del sistema financiero de EE. UU., y mucho menos suplantarlo. <\/p>\n
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Rusia comenz\u00f3 a prepararse para el retiro de Visa y Mastercard luego de las sanciones impuestas despu\u00e9s de su anexi\u00f3n de Crimea hace casi una d\u00e9cada.<\/p>\n
El Kremlin lanz\u00f3 el Sistema Nacional de Pago con Tarjeta (NSPK) en 2014 para construir un sistema de plomer\u00eda financiera alternativa para procesar transacciones con tarjeta en Rusia. La amenaza de cuantiosas multas llev\u00f3 a Mastercard y Visa a firmar acuerdos que permit\u00edan a NSPK manejar todos los pagos nacionales.<\/p>\n
Un a\u00f1o m\u00e1s tarde, Rusia lanz\u00f3 Mir, que r\u00e1pidamente gan\u00f3 participaci\u00f3n de mercado debido a los mandatos de uso por parte de funcionarios p\u00fablicos y jubilados.<\/p>\n
\u201cCon 161 millones de tarjetas en circulaci\u00f3n a partir de septiembre de 2022, superando la poblaci\u00f3n de Rusia de poco m\u00e1s de 147 millones, Mir se ha convertido en una opci\u00f3n viable [domestic] alternativa a los sistemas de pago occidentales\u201d, dijo Ola Oyetayo, director ejecutivo de la plataforma de pagos Verto.<\/p>\n
Cuando Visa y Mastercard se retiraron de Rusia en marzo de 2022, las tarjetas emitidas en Rusia simplemente continuaron funcionando a nivel nacional en NSPK.<\/p>\n
Los bancos privados tambi\u00e9n han reaccionado a las salidas de Apple Pay y Google Pay, que representaron alrededor de una cuarta parte del mercado de billeteras digitales en Rusia en 2020, seg\u00fan GlobalData.<\/p>\n
Kartik Chakla, analista senior de banca y pagos de GlobalData, dijo que Sberbank, la instituci\u00f3n financiera m\u00e1s grande de Rusia y objeto de sanciones desde abril de 2022, ha tenido \u00e9xito con un sistema de pago QR administrado conjuntamente por NSPK y el banco central ruso, que permite consumidores a pagar en m\u00e1s de 1 mill\u00f3n de comerciantes.<\/p>\n
Sberbank dijo que de los 75 millones de clientes que usan su aplicaci\u00f3n cada mes, m\u00e1s de 28 millones de usuarios utilizan los pagos QR, que se lanzaron en abril de 2022. <\/p>\n
Mientras tanto, el banco digital Tinkoff \u2014designado por la UE en su d\u00e9cima ronda de sanciones a finales de febrero\u2014 ha construido una alternativa f\u00edsica a Apple Pay: una pegatina con un chip de campo cercano, que se conecta a sus cuentas. Unido a la parte frontal de un tel\u00e9fono, lo convierte en un dispositivo sin contacto.<\/p>\n
\u201cLa experiencia del usuario es fant\u00e1stica, es la misma calidad de servicio [as a digital wallet]\u201d, dijo un ejecutivo de fintech con conocimiento del mercado ruso.<\/p>\n
Los rusos que viajan o trabajan en el extranjero se han enfrentado a m\u00e1s dificultades ya que las tarjetas Visa y Mastercard emitidas en Rusia dejaron de funcionar fuera del pa\u00eds. <\/p>\n
La presi\u00f3n pol\u00edtica tambi\u00e9n ha afectado el n\u00famero de pa\u00edses donde se acepta Mir. En septiembre de 2022, el mismo mes en que el director ejecutivo de NSPK, Vladimir Valerievich Komlev, fue objeto de sanciones, los bancos turcos suspendieron las tarjetas Mir, al igual que Uzbekist\u00e1n. <\/p>\n
UnionPay, el rival chino de Visa y Mastercard que alguna vez se consider\u00f3 una columna vertebral potencial para los pagos rusos, no se ha expandido significativamente, y los expertos citan temores de una respuesta de Estados Unidos. Solo dos bancos m\u00e1s ofrecen tarjetas con credencial compartida que antes de que comenzara la invasi\u00f3n, seg\u00fan GlobalData, lo que eleva el total a 11.<\/p>\n
Dos ejecutivos dijeron que la forma m\u00e1s f\u00e1cil de adquirir una tarjeta internacional para pagar los salarios o para gastar en el extranjero era dirigirse a un pa\u00eds vecino.<\/p>\n
\u201cHay una experiencia de usuario mucho mejor para las personas que necesitan viajar fuera del pa\u00eds para obtener una tarjeta bancaria de un estado vecino en lugar de una [UnionPay] tarjeta que solo funciona en algunas m\u00e1quinas de tarjetas\u201d, dijo uno. <\/p>\n
En el canal uzbeko Telegram, una publicaci\u00f3n de octubre sopesa los pros y los contras de los bancos. Algunos requieren que los ciudadanos extranjeros permanezcan en Uzbekist\u00e1n durante 15 d\u00edas antes de que puedan obtener su tarjeta, la misma cantidad de tiempo que los ciudadanos rusos pueden permanecer en el pa\u00eds sin registrarse, o necesitan evidencia de empleo all\u00ed. Otros, como las sucursales peque\u00f1as, pueden obtener tarjetas m\u00e1s r\u00e1pidamente pero tienen inconvenientes.<\/p>\n
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<\/figure>\n<\/div>\nSin embargo, los expertos dicen que la relativa resiliencia de los sistemas de pago de Mosc\u00fa no presagia un giro hacia rivales no estadounidenses, con desaf\u00edos t\u00e9cnicos, costos y temores de represalias de Washington que a\u00fan bloquean el camino.<\/p>\n
\u201cLos inversionistas siempre se preocupan por la desintermediaci\u00f3n\u201d, dijo un alto ejecutivo de una gran empresa de pagos de EE. UU., \u201cpero las redes nacionales enfrentan el desaf\u00edo de expandirse y mantenerse al d\u00eda con costos como la seguridad cibern\u00e9tica. La cantidad que tienen para invertir crece cada a\u00f1o\u201d.<\/p>\n
Fundamentalmente, Visa y Mastercard ya cuentan con sistemas globales. Los rivales potenciales tendr\u00edan que superar la incertidumbre geopol\u00edtica para construir las conexiones necesarias para competir con ellos. <\/p>\n
“La confianza es clave para los sistemas de pago entre pa\u00edses”, dijo un ejecutivo de una fintech de pagos, “y la confianza es casi imposible de generar en este momento”.<\/p>\n<\/div>\n