\n<\/p>\n
La administraci\u00f3n Biden est\u00e1 bajo una presi\u00f3n cada vez mayor para solicitar una expansi\u00f3n de la garant\u00eda federal sobre los dep\u00f3sitos bancarios para reforzar la confianza en el sistema financiero y evitar mayores problemas entre los bancos regionales de EE. UU. <\/p>\n
La Corporaci\u00f3n Federal de Seguros de Dep\u00f3sitos, que est\u00e1 financiada por bancos, garantiza dep\u00f3sitos de hasta $250,000. Pero un creciente coro de influyentes legisladores bipartidistas y cabilderos de la industria bancaria han estado presionando para que se aumente o suspenda ese l\u00edmite en los \u00faltimos d\u00edas. <\/p>\n
\u201cCreo que levantar el . . . el l\u00edmite es un buen movimiento\u201d, dijo Elizabeth Warren, la senadora dem\u00f3crata de Massachusetts, a CBS el domingo. \u201c\u00bfSon $2 millones? \u00bfSon $ 5 millones? \u00bfSon 10 minutos? Las peque\u00f1as empresas deben poder contar con obtener su dinero para pagar la n\u00f3mina, para pagar las facturas de servicios p\u00fablicos. Las organizaciones sin fines de lucro deben poder hacer eso\u201d, agreg\u00f3. <\/p>\n
La administraci\u00f3n Biden se ve obligada a considerar medidas adicionales para proteger a los bancos despu\u00e9s de que las acciones que tom\u00f3 la semana pasada, incluida la garant\u00eda de todos los dep\u00f3sitos en Silicon Valley Bank y Signature Bank, y una infusi\u00f3n de dep\u00f3sitos liderada por Wall Street en First Republic Bank, no lograron tranquilizar a los inversores el viernes. <\/p>\n
Los funcionarios de la administraci\u00f3n de Biden no han descartado la posibilidad de solicitar una ampliaci\u00f3n del l\u00edmite de dep\u00f3sitos asegurados por la FDIC, lo que requerir\u00eda la aprobaci\u00f3n del Congreso, ni han tomado una posici\u00f3n al respecto. La Casa Blanca y el Tesoro se negaron a comentar el domingo. <\/p>\n
Cualquier movimiento para ampliar la garant\u00eda de dep\u00f3sito de la FDIC tendr\u00eda que sopesarse cuidadosamente frente a las preocupaciones de que podr\u00eda alentar un comportamiento arriesgado por parte de los bancos, as\u00ed como el costo para los bancos y los consumidores, ya que probablemente ir\u00eda acompa\u00f1ado de tarifas m\u00e1s altas. En lugar de una soluci\u00f3n a corto plazo, puede ser parte de las reformas a largo plazo debatidas tras la agitaci\u00f3n de esta semana. <\/p>\n
\u201cTodas las opciones deber\u00edan estar sobre la mesa, y as\u00ed es como lo estoy abordando. Pero si hacemos esto, tenemos que entender sus compensaciones. No es un juego puro de permitir un conjunto m\u00e1s grande de cobertura de seguro. Le cuesta mucho al sistema financiero, y especialmente a los bancos comunitarios. Necesitamos analizar esto con mucho cuidado\u201d, dijo a CBS Patrick McHenry, presidente republicano del Comit\u00e9 de Servicios Financieros de la C\u00e1mara de Representantes. <\/p>\n
Un portavoz de Sherrod Brown, el presidente dem\u00f3crata del comit\u00e9 bancario del Senado, le dijo al FT: “El senador Brown cree que los trabajadores estadounidenses y sus familias no deber\u00edan pagar el precio de las apuestas arriesgadas de otras personas que no dan resultado, ya sea en Wall Street o en en Silicon Valley. Cualquier cambio realizado en el seguro de dep\u00f3sitos debe proteger a las peque\u00f1as empresas y trabajadores, no a los grandes inversores\u201d.<\/p>\n
El impulso para expandir el seguro de la FDIC refleja el panorama fragmentado de la industria bancaria de EE. UU., con casi 4,000 prestamistas que se estima que est\u00e1n supervisados \u200b\u200bpor la Reserva Federal. <\/p>\n
Si bien casi la mitad de los 31,4 billones de d\u00f3lares en activos de la industria se concentran en los llamados bancos de importancia sist\u00e9mica mundial como JPMorgan Chase y Bank of America, billones de d\u00f3lares se encuentran en miles de prestamistas m\u00e1s peque\u00f1os. <\/p>\n
Unos 99 de los llamados bancos regionales con entre $ 10 mil millones y $ 100 mil millones en activos tienen $ 2,7 billones en activos, mientras que alrededor de 3500 “bancos comunitarios” cada uno con menos de $ 10 mil millones en activos colectivamente tienen $ 2,8 billones en activos, seg\u00fan CFRA, un dato y servicio de investigaci\u00f3n.<\/p>\n
Una coalici\u00f3n de bancos medianos de EE. UU. ya envi\u00f3 una carta a los reguladores pidi\u00e9ndoles que extiendan el seguro a todos los dep\u00f3sitos durante dos a\u00f1os. \u201cHacerlo detendr\u00e1 de inmediato el \u00e9xodo de dep\u00f3sitos de los bancos m\u00e1s peque\u00f1os, estabilizar\u00e1 el sector bancario y reducir\u00e1 en gran medida las posibilidades de m\u00e1s quiebras bancarias\u201d, escribi\u00f3 el grupo, seg\u00fan Bloomberg News. <\/p>\n
Janet Yellen, la secretaria del Tesoro de EE. UU., ha enfrentado cr\u00edticas luego de decirle al Congreso la semana pasada que los dep\u00f3sitos no asegurados solo podr\u00edan garantizarse si los funcionarios y reguladores de EE. UU. determinaban, a nivel de cada banco individual, si exist\u00eda un riesgo sist\u00e9mico para el sistema financiero, como se hizo con SVB y Signature. <\/p>\n
Los analistas de Jefferies dijeron esta semana que los pr\u00e9stamos otorgados por la Fed a los bancos que necesitan efectivo a corto plazo, junto con otras acciones del Tesoro y la FDIC, deber\u00edan ayudar a garantizar que m\u00e1s retiros de dep\u00f3sitos no provoquen m\u00e1s quiebras bancarias. Sin embargo, los analistas de Jefferies argumentaron que los acontecimientos actuales presagiaban una posible crisis crediticia para las peque\u00f1as empresas en el futuro cercano. <\/p>\n
\u201cLos bancos regionales que tienen [fuelled] el auge de las peque\u00f1as empresas que ha estado en curso desde la pandemia ser\u00e1 mucho m\u00e1s limitado en su capacidad y disposici\u00f3n para prestar, independientemente de la estabilidad de sus dep\u00f3sitos o el acceso a la liquidez de la Reserva Federal\u201d, escribi\u00f3 Jefferies.<\/p>\n