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El gran impulso del canciller Jeremy Hunt a las exenciones fiscales de las pensiones del Reino Unido parece destinado a beneficiar a muchas personas con mayores ingresos, incluidos m\u00e9dicos, abogados y banqueros. <\/p>\n
Pero los anuncios de esta semana plantean tantas preguntas como respuestas. Tanto los jubilados como los ahorradores de pensiones est\u00e1n tratando de averiguar qu\u00e9 significa para ellos. Los planificadores de impuestos se han visto inundados de consultas.<\/p>\n
Mientras tanto, el Partido Laborista, el favorito para ganar las pr\u00f3ximas elecciones generales, ya se comprometi\u00f3 a descartar los cambios de Hunt, lo que genera dudas sobre cu\u00e1nto tiempo sobrevivir\u00e1 el esquema del canciller.<\/p>\n
En resumen, Hunt ha abolido la asignaci\u00f3n de por vida (LTA) de \u00a3 1,073 millones que limitaba la cantidad de la que los trabajadores podr\u00edan beneficiarse en ventajas fiscales en su fondo de pensi\u00f3n. A partir del 6 de abril, los botes con ventajas fiscales ser\u00e1n ilimitados. <\/p>\n
Tambi\u00e9n elev\u00f3 de \u00a340,000 a \u00a360,000 la asignaci\u00f3n anual que limita cu\u00e1nto pueden agregar los ahorradores a su bote en cualquier a\u00f1o. Y elev\u00f3 de \u00a34.000 a \u00a310.000 la llamada asignaci\u00f3n anual de compra de dinero, limitando las aportaciones de las personas que antes acced\u00edan a su fondo de pensiones y luego volv\u00edan a ahorrar en \u00e9l.<\/p>\n
La intenci\u00f3n declarada de Hunt es disuadir a los trabajadores mayores y mejor pagados de jubilarse, especialmente al personal de alto nivel en el NHS en apuros. Sin embargo, sus cr\u00edticos, encabezados por los laboristas, lo acusan de revisar el sistema de pensiones para beneficiar a los ricos, sobre todo en la minimizaci\u00f3n de los impuestos a la herencia.<\/p>\n
Ciertamente, las personas con botes acumulados de \u00a3 1 mill\u00f3n y m\u00e1s generalmente se beneficiar\u00e1n de la abolici\u00f3n de la LTA. Tambi\u00e9n lo har\u00e1n aquellos con mucho m\u00e1s escondido. <\/p>\n
Pero el aumento anual de las asignaciones beneficiar\u00e1 en gran medida a los ricos medianos, personas que ganan 100 000 libras esterlinas al a\u00f1o, con los medios para agotar estas asignaciones, y por debajo de las 260 000 libras esterlinas, cuando las concesiones comiencen a disminuir. <\/p>\n
Los escritores de FT Money analizan las preguntas clave.<\/p>\n
\u00bfC\u00f3mo puedo aprovechar al m\u00e1ximo estos cambios fiscales?<\/h2>\n Para la mayor\u00eda de los ahorradores de pensiones que ganan ingresos bajos y medios, la eliminaci\u00f3n de la asignaci\u00f3n vitalicia no supondr\u00e1 ninguna diferencia. Sin embargo, para los 2 millones estimados en camino a grandes fondos de pensi\u00f3n, se pueden hacer ahorros sustanciales. <\/p>\n
Si estaba planeando retirar dinero de su pensi\u00f3n de manera inminente, espere hasta el 6 de abril y el nuevo a\u00f1o fiscal, especialmente si tiene un plan de salario final (beneficio definido) cuando el cargo de impuestos de por vida se aplica inmediatamente en botes por encima de \u00a3 1.073 millones. . <\/p>\n\nRecomendado<\/p>\n
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Si estaba reteniendo las contribuciones a la pensi\u00f3n, ya sea porque no quer\u00eda alcanzar el subsidio vitalicio o porque corr\u00eda el riesgo de incumplir el subsidio anual, ahora puede pagar mucho m\u00e1s, ya que el subsidio vitalicio desapareci\u00f3 y el subsidio anual aument\u00f3 a \u00a3 60.000. Pero si gana m\u00e1s de \u00a3 260,000, esto se reducir\u00e1 a un m\u00e1ximo de \u00a3 10,000, por encima del umbral anterior de \u00a3 4,000.<\/p>\n
Si ha retirado dinero de su pensi\u00f3n (por ejemplo, para hacer frente a la crisis del costo de vida) y provoc\u00f3 un cargo fiscal, la cantidad que puede pagar si reinicia sus contribuciones a la pensi\u00f3n aumentar\u00e1 a un m\u00e1ximo anual de \u00a3 10,000. <\/p>\n
Quienes se hayan abstenido de aumentar su pensi\u00f3n en a\u00f1os anteriores, pueden arrastrar hasta tres a\u00f1os en un a\u00f1o fiscal. Entonces, el m\u00e1ximo que alguien podr\u00eda pagar en su pensi\u00f3n a partir de abril ser\u00e1 de \u00a3180,000, ahorrando hasta \u00a381,000 de impuestos. <\/p>\n
\u00bfQu\u00e9 puedo hacer ahora para limitar el impacto de cualquier cosa que puedan hacer los laboristas?<\/h2>\n Suponiendo que las propuestas sigan adelante, si tiene 55 a\u00f1os o se acerca a ellos, probablemente querr\u00e1 aumentar su pensi\u00f3n tanto como sea posible para aprovechar al m\u00e1ximo las nuevas asignaciones. Luego, en v\u00edsperas de las elecciones generales del pr\u00f3ximo a\u00f1o, extraiga una suma global para asegurarse de que no se enfrente a ning\u00fan cambio impositivo adverso en el futuro. <\/p>\n
Si es m\u00e1s joven y administra su pensi\u00f3n para mantenerla dentro de la asignaci\u00f3n de por vida, la decisi\u00f3n es m\u00e1s dif\u00edcil. Si bien es desaconsejable basar las decisiones de ahorro en una posible pol\u00edtica futura, los pagos acelerados ahora podr\u00edan hacer que sea a\u00fan m\u00e1s probable que infrinja las asignaciones reimpuestas por Labor y enfrente cargos fiscales.<\/p>\n
Pero como dice David Hearne, planificador financiero colegiado de Financial Planning Partners: \u201cCreo que todo el mundo deber\u00eda pensar muy detenidamente en actuar de acuerdo con lo que dice un partido de oposici\u00f3n, especialmente cuando reaccionan a lo que fue un anuncio sorpresivo de pol\u00edticas, solo un d\u00eda despu\u00e9s. .\u201d<\/p>\n
Soy rico y me preocupa el impuesto de sucesiones. \u00bfQu\u00e9 puedo hacer para maximizar mis beneficios de IHT, suponiendo que el nuevo r\u00e9gimen fiscal de pensiones permanezca en vigor? <\/h2>\n La canciller ha creado un para\u00edso fiscal ilimitado para las sucesiones al abolir la pensi\u00f3n vitalicia. Hoy en d\u00eda, si alguien muere antes de los 75 a\u00f1os, su pensi\u00f3n puede pasarse a sus beneficiarios libre de impuestos solo si est\u00e1 dentro del l\u00edmite de asignaci\u00f3n de por vida. A partir del pr\u00f3ximo mes, este l\u00edmite va. <\/p>\n
Si maximizar los beneficios de IHT es su objetivo, Tom Selby, jefe de pol\u00edtica de jubilaci\u00f3n en la plataforma de inversi\u00f3n AJ Bell, dice: “Se trata simplemente de contribuir tanto como pueda pagar y las reglas lo permitan”.<\/p>\n
Puede invertir en una pensi\u00f3n de las ganancias, limitada a la asignaci\u00f3n anual de cada a\u00f1o fiscal. La aseguradora NFU Mutual calcula que si una persona invirtiera la asignaci\u00f3n m\u00e1xima anual de \u00a360 000 en una pensi\u00f3n a partir del 6 de abril y otras \u00a360 000 para cada uno de los pr\u00f3ximos 10 a\u00f1os, podr\u00eda generar un fondo de \u00a3812 298, suponiendo un crecimiento del 4 %. despu\u00e9s de que los cargos se capitalicen mensualmente. Esto proporcionar\u00eda un ahorro en el impuesto de sucesiones de hasta 324.919 libras esterlinas.<\/p>\n
Sean McCann, planificador financiero colegiado de NFU Mutual, predice: “Veremos a m\u00e1s personas tomando dinero de Isas y otras inversiones que est\u00e1n sujetas al impuesto sobre sucesiones antes de acceder a sus pensiones”.<\/p>\n
Sin embargo, puede ser dif\u00edcil maximizar las contribuciones a la pensi\u00f3n si sus ingresos (incluidos los ingresos por inversiones) son muy altos, debido al l\u00edmite anual reducido de las contribuciones, a partir de ingresos de 260 000 libras esterlinas. <\/p>\n
Tambi\u00e9n puede haber desventajas. Matt Conradi, jefe de asesoramiento al cliente de Netwealth, advierte: “Si tiene alg\u00fan tipo de protecci\u00f3n LTA hist\u00f3rica, a\u00fan no est\u00e1 claro si agregar fondos anular\u00eda ese nivel de efectivo libre de impuestos protegido”.<\/p>\n
En su lugar, podr\u00eda buscar otras inversiones eficientes desde el punto de vista fiscal, como ciertas acciones del Mercado de inversi\u00f3n alternativo que califican para el Alivio de propiedad comercial. O reduzca sus responsabilidades de IHT estableciendo fideicomisos o regalando dinero, sujeto a la regla de los siete a\u00f1os, seg\u00fan la cual los cargos de impuestos se reducen gradualmente en los obsequios antes de la muerte.<\/p>\n
\u00bfQu\u00e9 sucede con las protecciones LTA? \u00bfSe volver\u00e1n ahora irrelevantes? <\/h2>\n No. Hacienda ha confirmado que se pueden mantener todas las protecciones existentes si se cumplen las condiciones en las que se otorgaron. A medida que los gobiernos sucesivos redujeron con el tiempo el nivel en el que se aplicaban los cargos de impuestos LTA, otorgaron las denominadas protecciones a los ahorradores existentes en el nivel m\u00e1s alto anterior, siempre que esos ahorradores dejaran de agregar a sus botes. <\/p>\n
La protecci\u00f3n basada en LTA existente sigue siendo v\u00e1lida en el \u00e1rea crucial de acceder a la suma global libre de impuestos, que muchos ahorradores obtienen al comienzo de la jubilaci\u00f3n. Para la mayor\u00eda de los ahorradores, esto es el 25 por ciento del LTA actual de 1,073 millones de libras esterlinas, pero para la mayor\u00eda de las personas mayores asciende a 1,8 millones de libras esterlinas.<\/p>\n
Hunt ahora elimin\u00f3 el cargo de impuestos LTA desde el 6 de abril, pero la regla de efectivo del 25 por ciento se congela indefinidamente. El laborismo no ha explicado lo que har\u00eda.<\/p>\n
Sigo trabajando, pero dej\u00e9 de aportar a mi pensi\u00f3n porque pegu\u00e9 la LTA. \u00bfDeber\u00eda reiniciar los pagos?<\/h2>\n Generalmente, s\u00ed. Si obtuvo protecci\u00f3n en HM Revenue & Customs con una asignaci\u00f3n de por vida, ahora puede romper los l\u00edmites de LTA con sus contribuciones sin penalizaci\u00f3n. <\/p>\n
Si acaba de dejar de pagar sin ninguna protecci\u00f3n, podr\u00eda reiniciar las contribuciones, tambi\u00e9n sin penalizaci\u00f3n. Los ahorradores independientes podr\u00edan utilizar una pensi\u00f3n personal autoinvertida (Sipp), pero los empleados deber\u00edan solicitar reincorporarse al plan de pensiones del lugar de trabajo para aprovechar las contribuciones del empleador. <\/p>\n
Despu\u00e9s de una interrupci\u00f3n de la carrera, las opciones de pensi\u00f3n en el lugar de trabajo pueden ser limitadas. Steve Webb, socio de Lane Clark & \u200b\u200bPeacock, explica que los trabajadores del sector p\u00fablico pueden reiniciar los esquemas de beneficios definidos (DB). Pero en el sector privado, muchos esquemas de DB se han cerrado a nuevas acumulaciones, por lo que es posible que deba unirse a la oferta de contribuci\u00f3n definida, dice. La contribuci\u00f3n del empleador a\u00fan significar\u00eda que esto es mejor que sacar una pensi\u00f3n personal.<\/p>\n
Considere tambi\u00e9n las contribuciones de Isa, dice Megan Jenkins, socia de saltus<\/a>, un administrador de activos. \u201cLas reglas de pensiones podr\u00edan cambiar nuevamente\u201d. <\/p>\nEstoy jubilado con una pensi\u00f3n de 2 millones de libras y tengo otros activos. \u00bfDeber\u00eda venderlos y poner las ganancias en un fondo de pensi\u00f3n?<\/h2>\n Desafortunadamente, es posible que la nueva asignaci\u00f3n anual de \u00a3 60,000 no est\u00e9 disponible para usted si ya no tiene ingresos del trabajo. Jenkins dice: “Una vez que ya no tenga ganancias pensionables, la cantidad que puede destinar a una pensi\u00f3n se limita a 3.600 libras esterlinas brutas al a\u00f1o”.<\/p>\n
La situaci\u00f3n puede ser mejor si tiene activos que generan ingresos. Conradi de Netwealth dice que si tiene ganancias que califican para la desgravaci\u00f3n fiscal, como las ganancias de vacaciones, podr\u00eda hacer contribuciones utilizando las asignaciones anuales. \u201cSin embargo, cosas como dividendos e intereses no califican\u201d, dice.<\/p>\n
Pero no se apresure a vender activos. Selby de AJ Bell advierte que la responsabilidad fiscal por la venta de activos “debe ser considerada”. Adem\u00e1s, tener diversos activos puede proteger contra la volatilidad del mercado. <\/p>\n
Como empleado del NHS, \u00bfc\u00f3mo me afectan los cambios de esta semana? <\/h2>\n El plan de pensiones del NHS se ha hecho m\u00e1s flexible para alentar a las personas a trabajar m\u00e1s tiempo. <\/p>\n
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M\u00e1s finanzas personales Cobertura presupuestaria<\/h2>\n<\/div>\n<\/div>\n <\/experimental><\/p>\n
El plan se compone de tres partes, cuya generosidad disminuye ampliamente: la secci\u00f3n de 1995, la secci\u00f3n de 2008 y la secci\u00f3n de 2015, y muchos miembros del personal acumulan derechos en diferentes secciones.<\/p>\n
Hasta ahora, un jubilado del r\u00e9gimen de 1995 que regresaba al trabajo ten\u00eda que hacerlo en r\u00e9gimen no pensionable. A partir de ahora, los miembros del plan de 1995 que deseen volver a trabajar despu\u00e9s de la jubilaci\u00f3n pueden tomar sus beneficios de pensi\u00f3n acumulados en su totalidad, luego unirse al plan de 2015 y acumular m\u00e1s ahorros para la jubilaci\u00f3n. <\/p>\n
Muchos empleados del NHS en el esquema de 1995 dejaron de trabajar a los 60 a\u00f1os porque retrasar la jubilaci\u00f3n m\u00e1s all\u00e1 de esa edad no traer\u00eda una pensi\u00f3n m\u00e1s alta. Ahora lo har\u00e1. \u201cEsto eliminar\u00e1 un desincentivo clave para trabajar m\u00e1s all\u00e1 de los 60 a\u00f1os para los miembros del esquema de 1995\u201d, dice Claire Trott, directora de divisi\u00f3n de planificaci\u00f3n de jubilaci\u00f3n en St James’s Place, el administrador de patrimonio.<\/p>\n
Soy un inversor de compra para alquilar. \u00bfDebo vender la propiedad y poner fondos en mi pensi\u00f3n?<\/h2>\n Los propietarios de viviendas, afectados en los \u00faltimos a\u00f1os por los cambios regulatorios e impositivos, incluida la p\u00e9rdida de la desgravaci\u00f3n de los intereses hipotecarios, ahora se enfrentan a fuertes aumentos en las tasas de inter\u00e9s de las hipotecas. No es sorprendente que algunos se est\u00e9n vendiendo.<\/p>\n
Para aquellos que poseen una propiedad personalmente y est\u00e1n considerando una venta, la eliminaci\u00f3n de la LTA “definitivamente podr\u00eda verse como una alternativa”, dice Graeme Bone, un planificador financiero de Beaufort Financial (Pathfinder). <\/p>\n
Pero para los propietarios que poseen a trav\u00e9s de una estructura de empresa, la gran mayor\u00eda de los propietarios de tiempo completo con grandes carteras, es m\u00e1s probable que su negocio siga siendo viable y ya se puede pasar a los herederos a trav\u00e9s de la participaci\u00f3n accionaria.<\/p>\n
Para ambos tipos, los atractivos del ahorro para pensiones deben sopesarse frente a los costos de vender, ya que la venta bien puede desencadenar una cuenta de ganancias de capital.<\/p>\n
Otra preocupaci\u00f3n es si la abolici\u00f3n de la LTA por parte de Hunt resiste la prueba del tiempo. Neal Hudson, fundador de Residential Analysts, dice: “Claramente va a ser un objetivo pol\u00edtico en el futuro”. <\/p>\n
Informaci\u00f3n de Mary McDougall, Moira O’Neill, Chris Flood, James Pickford y Stefan Wagstyl<\/em><\/p>\n<\/div>\nttn-es-56<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"El gran impulso del canciller Jeremy Hunt a las exenciones fiscales de las pensiones del Reino Unido parece<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":676183,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[2],"tags":[3433,1471,246,19510,18,11216,11105,4537],"class_list":["post-676182","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-general","tag-cambios","tag-impuestos","tag-las","tag-libres","tag-para","tag-pensiones","tag-significan","tag-usted"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/teknomers.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/676182","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/teknomers.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/teknomers.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/teknomers.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/teknomers.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=676182"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/teknomers.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/676182\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/teknomers.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/676183"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/teknomers.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=676182"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/teknomers.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=676182"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/teknomers.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=676182"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}