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Las tasas de contribuci\u00f3n a la pensi\u00f3n deber\u00edan incrementarse autom\u00e1ticamente en consonancia con los aumentos salariales, seg\u00fan una investigaci\u00f3n que advierte que los ahorradores del Reino Unido est\u00e1n perdiendo una oportunidad importante para aumentar sus ingresos de jubilaci\u00f3n. <\/p>\n
Menos del 1 por ciento de los empleados privados aument\u00f3 su tasa de contribuci\u00f3n a la pensi\u00f3n en respuesta a un aumento salarial del 10 por ciento, seg\u00fan el Instituto de Estudios Fiscales, un grupo de expertos. <\/p>\n
Los empleados mayores con ingresos disponibles m\u00e1s altos, que probablemente tendr\u00edan compromisos de gasto m\u00e1s bajos como resultado de pagar su hipoteca o de no tener que incurrir en costos de cuidado de ni\u00f1os, se ponen en desventaja al no poder reforzar su fondo de pensi\u00f3n. <\/p>\n
\u201cCuando las personas tienen dinero extra disponible, ya sea por un aumento de sueldo, por pagar su hipoteca o porque sus hijos se van de casa, muy pocos empleados ponen algo de este dinero extra en su pensi\u00f3n\u201d, dijo Laurence O’Brien, economista de la grupo de expertos<\/p>\n
Las personas que ganan mucho y los que tienen el nido vac\u00edo pueden estar en condiciones de aumentar sus contribuciones a la pensi\u00f3n, ya que los empleados recibieron aumentos salariales mayores de lo habitual el a\u00f1o pasado en respuesta al aumento de la inflaci\u00f3n. <\/p>\n
En un informe del viernes, el IFS dijo que no hab\u00eda observado un aumento significativo en las tasas de participaci\u00f3n o contribuci\u00f3n de pensiones entre los contribuyentes con tasas m\u00e1s altas desde la introducci\u00f3n de la inscripci\u00f3n autom\u00e1tica hace una d\u00e9cada. <\/p>\n
Los investigadores tambi\u00e9n dijeron que hab\u00eda poca evidencia de que las personas cambiaran sus ahorros de pensi\u00f3n en una “edad de activaci\u00f3n” particular. Sin embargo, identificaron un aumento del 0,4 % en las cotizaciones cuando las personas pasaban de alquilar a tener una hipoteca, y una reducci\u00f3n del 0,3 % entre los padres con la llegada del primer hijo.<\/p>\n
El IFS propuso mayores contribuciones m\u00ednimas de los empleados para personas con altos ingresos, o una “escalada autom\u00e1tica” donde las tasas de contribuci\u00f3n predeterminadas aumentan en l\u00ednea con los aumentos salariales. Dijo que esto empujar\u00eda a las personas a tomar mejores decisiones que ayudar\u00edan a “suavizar sus niveles de vida a lo largo de la vida”. <\/p>\n
Las propuestas fueron bien recibidas por los proveedores de pensiones. Gail Izat, directora general para el lugar de trabajo en Standard Life, dijo que la inscripci\u00f3n autom\u00e1tica hab\u00eda demostrado que “la inercia es una fuerza poderosa”, y una forma de abordar esto era el aumento autom\u00e1tico de las tasas de contribuci\u00f3n de las personas.<\/p>\n
Mark Futcher, socio de la consultora de pensiones Barnett Waddingham, dijo que las personas necesitaban ahorrar alrededor del 12 por ciento de sus ingresos anuales para su pensi\u00f3n, y la mayor\u00eda estaba muy por debajo de eso, incluso teniendo en cuenta las contribuciones de los empleadores. <\/p>\n
\u201cGran parte de esto se debe a que los empleados se mantienen en los niveles de contribuci\u00f3n en los que ingresaron cuando comienzan a trabajar, por lo que cuando su salario aumenta, el monto de la contribuci\u00f3n aumenta pero la tasa porcentual permanece est\u00e1tica\u201d, dijo.<\/p>\n
El IFS analiz\u00f3 datos de la encuesta anual de horas y ganancias entre 2005 y 2012, y entre 2019 y 2020. En ambos per\u00edodos, observaron que los cambios en las ganancias tuvieron un efecto peque\u00f1o en la participaci\u00f3n en pensiones. <\/p>\n
El grupo de expertos tambi\u00e9n encontr\u00f3 que las personas con altos ingresos solo respondieron levemente a los cambios en la desgravaci\u00f3n fiscal inicial sobre las pensiones, con una ca\u00edda de un punto porcentual en la participaci\u00f3n en pensiones entre aquellos que ganan \u00a3 60,000 en respuesta a un recorte en la desgravaci\u00f3n del 40 por ciento al 20 por ciento. <\/p>\n
\u201cEsta investigaci\u00f3n muestra hasta qu\u00e9 punto el comportamiento de ahorro para la jubilaci\u00f3n de las personas est\u00e1 determinado por las decisiones tomadas por ellas, no por ellas\u201d, dijo Tim Gosling, director de pol\u00edticas del proveedor People’s Pension. Dijo que las actitudes estaban fuertemente influenciadas por la inscripci\u00f3n autom\u00e1tica y la generosidad de los planes de pensiones en el lugar de trabajo. <\/p>\n
Este mes, el IFS dijo que los fondos de pensiones deber\u00edan estar sujetos al impuesto sobre sucesiones y recomend\u00f3 nuevos l\u00edmites en las sumas globales libres de impuestos, ya que argument\u00f3 a favor de medidas como el alivio de las contribuciones al seguro nacional sobre las contribuciones de pensiones a cambio de NIC sobre los ingresos de pensiones privadas. <\/p>\n
En ese momento, el grupo de expertos argument\u00f3 que las propuestas favorecer\u00edan a las personas con ingresos m\u00e1s bajos y permitir\u00edan que el Tesoro relajara los l\u00edmites de las asignaciones anuales y vitalicias, que han sido objeto de recortes desde 2010. <\/p>\n<\/div>\n