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Argumentan: las personas de altos ingresos tienden a obtener grandes aumentos en el transcurso de sus carreras. En lugar de ahorrar mucho dinero a una edad temprana (cuando todav\u00eda tienen un salario m\u00e1s bajo), pueden gastarlo con confianza y tener un alto nivel de vida desde el principio. Si luego obtienen un aumento de salario, pueden ahorrar m\u00e1s dinero sin bajar su nivel de vida: los investigadores calculan que el monto de las reservas es el mismo cuando alcanzan la edad de jubilaci\u00f3n. Al mismo tiempo, cuando eres joven, no tienes que contenerte tanto y estar satisfecho con menos de lo que te gustar\u00eda. El equipo de investigaci\u00f3n asume que a los 25 a\u00f1os un ingreso anual de 25.000 d\u00f3lares estadounidenses cumple con los requisitos y que no se puede lograr el mismo nivel de vida con menos dinero a esta edad: “Suponemos que cierta suma es m\u00e1s valiosa para los pobres”. que para los ricos”, dijo Scott en una entrevista, seg\u00fan MarketWatch. Lo que quiere decir es que 1.000 euros significan m\u00e1s con unos ingresos comparativamente bajos al principio de su carrera que con unos ingresos altos a la mitad o al final de su carrera. Vale la pena gastar m\u00e1s dinero cuando eres joven que guardarlo.
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Al menos ese es el caso actualmente. MarketWatch cita a Scott diciendo: “Ahorrar temprano puede tener un gran impacto debido al inter\u00e9s compuesto, pero el inter\u00e9s compuesto es claramente irrelevante cuando las tasas est\u00e1n, como lo han estado durante a\u00f1os, en cero por ciento despu\u00e9s de la inflaci\u00f3n”. Por lo tanto, la recomendaci\u00f3n de no comenzar a ahorrar para la jubilaci\u00f3n a una edad temprana depende en gran medida del entorno actual. <\/p>\n
Scott contin\u00faa explicando que debido a una asistencia social eficaz, las inversiones anticipadas no valdr\u00edan la pena ni siquiera para los empleados con ingresos muy bajos porque no mejorar\u00edan significativamente el nivel de vida en la jubilaci\u00f3n. Se refiere a la asistencia social en los EE.UU. Por lo tanto, es cuestionable si este resultado de la investigaci\u00f3n tambi\u00e9n se aplica en general en Alemania. Lo mismo se aplica a la recomendaci\u00f3n del equipo de investigaci\u00f3n de no solo ahorrar dinero para los beneficios de los bienes ra\u00edces, sino de obtener una hipoteca y construir una casa.
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En la entrevista, Scott tambi\u00e9n aborda otros modelos como el del experto econ\u00f3mico T. Rowe Prize. \u00c9l dice que a los 30 a\u00f1os deber\u00edas tener ahorros de la mitad de tus ingresos anuales, a los 40 a\u00f1os deber\u00edas tener ahorros de una vez y media tus ingresos anuales, y as\u00ed sucesivamente. Scott cree que este modelo tiene sentido, pero est\u00e1 seguro de que el modelo de ciclo de vida extendido funciona al menos igual de bien para ciertos grupos de personas. Tambi\u00e9n reconoce que los salarios no se pueden planificar de antemano. MarketWatch concluye cit\u00e1ndolo diciendo: “Los salarios son riesgosos. Se podr\u00eda argumentar que los j\u00f3venes deber\u00edan ahorrar para protegerse contra una ca\u00edda inesperada de los salarios. Sin embargo, esto no ser\u00eda ahorrar para la jubilaci\u00f3n”. Por lo tanto, debe comenzar a ahorrar temprano, pero realmente solo debe ocuparse de la provisi\u00f3n para la jubilaci\u00f3n m\u00e1s adelante.\n<\/p>\n
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Fuentes de imagen: 1eyeshut \/ Shutterstock.com<\/p>\n<\/div>\n