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Muchos pobres vagabundos las conocen: las letras ‘en nombre del Rey’, en las que un alguacil en la jerga legal (‘con aviso’, ‘por lo tanto’) aumenta la factura original en una monta\u00f1a de costos. Por ejemplo, las deudas a veces se multiplican por diez y las personas se meten en m\u00e1s problemas, hasta que, a\u00f1os m\u00e1s tarde, pueden terminar en una reestructuraci\u00f3n de la deuda. A partir de ese momento han perdido el control de sus finanzas y tienen que vivir con cinco o siete d\u00f3lares a la semana.<\/p>\n
Nadja Jungmann, profesora de deuda y cobranza en la Hogeschool Utrecht, ve que esto sucede a menudo. \u201c\u00bfC\u00f3mo puede ser que las peque\u00f1as deudas se conviertan en grandes deudas?\u201d, dice. “Creo que esa es una pregunta importante, especialmente ahora que estamos en una crisis y m\u00e1s personas corren el peligro de caer en mora”.<\/p>\n
Las deudas a menudo se suman r\u00e1pidamente, se\u00f1ala Jungmann. \u201cTodo comienza con los costos de recolecci\u00f3n. Si no he pagado una suscripci\u00f3n de 15 euros, pronto recibo un recordatorio de pago que a\u00f1ade otros 40 euros. Eso es mucho, especialmente cuando se trata de una carta generada autom\u00e1ticamente. Entonces la deuda ya es de 55 euros. Si no pagas eso, con un poco de mala suerte, se te suman cientos de euros en autos, autos y costas judiciales\u201d. <\/p>\n
Jungmann se pregunta: \u00bfes deseable que las deudas est\u00e9n ligadas a un modelo de negocio? \u201cEn cualquier caso, no se debe ganar de forma exorbitante. En Suecia, se aplica un m\u00e1ximo legal de 60 coronas, 5,60 euros, a un recordatorio de pago\u201d. <\/p>\n
El profesor em\u00e9rito Nick Huls argument\u00f3 hace ocho a\u00f1os en su discurso de despedida titulado ‘Perd\u00f3nanos nuestras deudas m\u00e1s a menudo’, a favor de un modelo diferente en el que el cobro de deudas y el asesoramiento de deudas vayan de la mano. \u201cEstoy a favor de un enfoque integrado de la deuda\u201d, dice Huls. Y tambi\u00e9n se inspira en Suecia: “All\u00ed solo hay una gran agencia de cobro de deudas, en manos del gobierno”. Pero Huls ha notado que algo as\u00ed encuentra mucha resistencia en los Pa\u00edses Bajos. \u201cResultar\u00eda en una concentraci\u00f3n de poder demasiado grande, se dice, y la confianza en el gobierno no ha aumentado precisamente en los \u00faltimos a\u00f1os. Mira el asunto de las asignaciones. <\/p>\n
<\/p>\n \t\tLea tambi\u00e9n: ‘Algo tiene que pasar. Estaba endeudado en todas partes<\/strong> Tal sistema sueco puede encontrar resistencia, pero tambi\u00e9n hay cr\u00edticas al modelo actual. \u201cUn alguacil holand\u00e9s es un funcionario y un empresario al mismo tiempo\u201d, dice Connie Maathuis, directora de la Asociaci\u00f3n Holandesa de Empresas de Recaudaci\u00f3n Certificadas. \u201cTiene facultades oficiales, como la ejecuci\u00f3n de sentencias, pero al mismo tiempo opera con \u00e1nimo de lucro. Adem\u00e1s, todas las empresas de alguaciles tambi\u00e9n realizan el cobro de deudas y pueden decidir por s\u00ed mismas cu\u00e1ndo cancelar el proceso amistoso de cobro de deudas y acudir a los tribunales. A esto le siguen los costos de litigio y embargo, que se suman a la deuda pendiente. Por lo tanto, ir a juicio trae m\u00e1s problemas al deudor, mientras que el alguacil realmente gana con ello. Creo que este es un incentivo perverso en el sistema actual\u201d.<\/p>\n Esta es una de las razones por las que Jungmann y Huls argumentan a favor de consagrar el derecho a un acuerdo de pago en la ley. \u201cEse no es el caso ahora\u201d, dice Huls. Los acreedores, las agencias de cobro y los alguaciles pueden decidir por s\u00ed mismos si hacen o no un arreglo con el deudor. <\/p>\n El presidente Chris Bakhuis de la Real Asociaci\u00f3n Profesional de Alguaciles (KBvG) reconoce que los alguaciles ganan poco o nada con el proceso amistoso o, como ella lo llama, con las medidas ‘preventivas’. \u201cCon eso me refiero a los esfuerzos que hacen los alguaciles para evitar que los costos aumenten a\u00fan m\u00e1s. Estamos legalmente obligados a hacerlo, y los auditores externos lo supervisan. Pero ahora no nos pagan por ese trabajo preventivo. Ser\u00eda bueno si lo hiciera. Eso ser\u00eda un incentivo saludable\u201d.<\/p>\n Bakhuis no cree que sea correcto que los alguaciles sean vistos como personas que ganan dinero con las preocupaciones monetarias de otras personas. \u201cNo es el caso que los alguaciles tomen incautaciones sin piedad para ganar dinero ellos mismos. En todo caso, no puede hacerse sin decisi\u00f3n del juez. Estamos obligados a consultar un registro digital para evitar incautaciones sin sentido. Y si un alguacil no cumple con las reglas, puede ir al tribunal disciplinario\u201d.<\/p>\n Maathuis lo ve de otra manera. \u201cPuedes confiar en las buenas intenciones de los alguaciles, enfatizar que est\u00e1n sujetos a reglas y que hay supervisi\u00f3n, pero es mejor quitar los incentivos perversos del sistema. Porque solo cuando ya no es posible, sabes con certeza que no volver\u00e1 a suceder: proceder demasiado r\u00e1pido a medidas judiciales que son lucrativas para el alguacil y desastrosas para el consumidor\u201d.<\/p>\n La falta de coordinaci\u00f3n en el cobro de deudas es otro problema, dice Maathuis. \u201cNo existe un sistema central donde se pueda verificar si alguien tiene otros pagos atrasados. Los diferentes acreedores operan independientemente unos de otros y todos tratan de obtener la mayor parte posible del pastel, sin importar cu\u00e1n peque\u00f1o sea el pastel del deudor\u201d.<\/p>\n Por ejemplo, seg\u00fan Jungmann, a menudo sucede que los acreedores se causan problemas unos a otros. \u201cEn ese caso, se ha pactado con un deudor una cantidad demasiado alta, por lo que no puede pagar a sus otros acreedores. Y aunque tenemos un pie libre de embargos en los Pa\u00edses Bajos, un m\u00ednimo social para vivir, como deudor puede sentarse voluntariamente debajo de esto. Un acreedor o una parte de cobro puede persuadir a alguien para que lo haga, mientras que esa persona a su vez puede generar atrasos con otras partes. La deuda sigue aumentando\u201d.<\/p>\n Hace unos a\u00f1os surgi\u00f3 la ‘colecci\u00f3n social’. El tono es m\u00e1s amable, m\u00e1s comprensivo. ‘Si no puede pagar, por favor cont\u00e1ctenos.’ Sin embargo, seg\u00fan Jungmann, ahora se ha hecho evidente que la competencia entre empresas de recogida est\u00e1 obstaculizando esta tendencia. \u201cTodav\u00eda hay un grupo grande que dice: queremos cobrar socialmente, pero tambi\u00e9n un grupo que presiona m\u00e1s. Si cobras m\u00e1s socialmente, ven, principalmente le das m\u00e1s espacio a otros acreedores que adoptan una postura m\u00e1s dura\u201d.<\/p>\n La deuda media asciende a unos 37.000 euros con trece o catorce acreedores <\/p>\n<\/blockquote>\n Sin embargo, informa Bakhuis, los alguaciles realizan “mesas redondas” con el ministro Weerwind (Protecci\u00f3n Legal) “para dar sustancia a la recaudaci\u00f3n social, por ejemplo con una tasa social para acciones preventivas”.<\/p>\n Pero los cr\u00edticos del modelo actual temen que esa tasa no ayude a menos que haya un enfoque colectivo y coordinado de las deudas. \u201cSer\u00eda bueno obtener una imagen completa de la situaci\u00f3n de un deudor m\u00e1s r\u00e1pidamente\u201d, dice el ‘experto en deuda’ Andr\u00e9 Moerman, el hombre detr\u00e1s del sitio web www.dep.nl. \u201cPor lo general, no hay direcci\u00f3n alguna, por lo que las personas con problemas de dinero se las arreglan durante a\u00f1os. Piensan err\u00f3neamente: lo resolver\u00e9. Y cuando finalmente acaban en reestructuraci\u00f3n, la deuda media ha subido a unos 37.000 euros con trece o catorce acreedores. Solo durante la reestructuraci\u00f3n de la deuda se junta todo y se considera cuidadosamente lo que alguien puede pagar. Esa coordinaci\u00f3n deber\u00eda estar all\u00ed mucho antes. Tambi\u00e9n porque los hogares con deudas aportan a la sociedad cuestan 11 mil millones de euros anuales<\/a>.\u201d<\/p>\n Arie Lodder, alguacil en Rotterdam, est\u00e1 de acuerdo. \u201cLa intervenci\u00f3n y la coordinaci\u00f3n tempranas son mejores para todos. Esto evita que las deudas del deudor aumenten m\u00e1s y el acreedor reciba su dinero antes\u201d. <\/p>\n Por eso, Lodder quiere experimentar en los Pa\u00edses Bajos con MyTrustO, un enfoque desarrollado por los alguaciles belgas. Bajo el lema ‘Oc\u00fapate de tus deudas t\u00fa mismo y evita costes extra’, invitan a los consumidores a hacer sonar la alarma en una etapa temprana sobre las preocupaciones financieras. Luego, el consumidor tiene una ‘fotograf\u00eda’ de los ingresos, los activos y los atrasos en los pagos y luego hace arreglos con todos los acreedores, en funci\u00f3n de su capacidad de pago. \u201cA veces son solo, digamos, 200 euros al mes\u201d, dice Lodder. \u201cAhora todas las agencias de cobro y alguaciles est\u00e1n tratando de llevarse esos 200 euros. La idea de MyTrustO es una liquidaci\u00f3n colectiva de deudas: vamos a repartir los 200 euros entre los acreedores. De esta manera puedes quitarle mucho estr\u00e9s al deudor, para que no se canse de sus preocupaciones de dinero, sino que pueda enfocarse en su trabajo y pueda mejorar su capacidad de pago.\u201d<\/p>\n A Bakhuis le gusta la idea, pero quiere ver la implementaci\u00f3n. \u201cNo conozco el modelo belga, pero es bueno tener una visi\u00f3n general lo antes posible. El alguacil es la parte designada para una funci\u00f3n de coordinaci\u00f3n. Es el que llama a la puerta de la gente. Entonces, donde se puede resolver, el alguacil puede desempe\u00f1ar un buen papel de coordinaci\u00f3n. Pero si no hay dinero, entonces es algo para el alivio de la deuda\u201d.<\/p>\n El modelo belga es en realidad una combinaci\u00f3n de cobro de deudas y asistencia de deudas, dice Lodder. \u201cTambi\u00e9n puede ayudar a los municipios a asistir tempranamente a las personas con problemas de dinero. Y funciona. MyTrustO existe desde hace siete a\u00f1os, muchas personas han o\u00eddo hablar de \u00e9l y ahora informan antes y con un monto promedio m\u00e1s bajo de pagos atrasados\u201d.<\/p>\n \u00bfUn enfoque temprano, m\u00e1s coordinaci\u00f3n, reembolso basado en lo que alguien realmente puede pagar? Eso parece una buena idea, especialmente ahora que grandes grupos de holandeses est\u00e1n en peligro de meterse en problemas. Porque seg\u00fan los implicados, el sector de la deuda es actualmente un laberinto de conflictos de inter\u00e9s: entre alguaciles y asesores de deuda, entre alguaciles y agencias de cobro, entre los propios alguaciles, entre particulares y p\u00fablicos.<\/p>\n \u201cLa lista es a\u00fan m\u00e1s larga\u201d, dice el profesor em\u00e9rito Huls. \u201cPorque, solo por nombrar algunos: los cr\u00edticos argumentan que el cobro de deudas es un modelo de ingresos incluso para el poder judicial en los Pa\u00edses Bajos. Pero entre todos esos intereses, algunos se pasan por alto: los del deudor, el acreedor original y la sociedad en su conjunto\u201d. Por eso tambi\u00e9n aboga por un enfoque colectivo. \u201cLa industria de la deuda en s\u00ed debe ser reestructurada\u201d. <\/p>\n Huls no es el \u00fanico que lo ve as\u00ed. \u201cTodo el mundo se interpone en el camino de los dem\u00e1s\u201d, dice Maathuis. \u201cTenemos que pasar a un modelo diferente. El sistema actual es insostenible\u201d.<\/p>\n
\n<\/span><\/p>\nfuncionario y empresario<\/h2>\n
Falta la direccion<\/h2>\n
\n
alguaciles belgas<\/h2>\n