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“El problema es que la situaci\u00f3n actual no tiene precedentes”, dijo a The Wall Street Journal (WSJ) Bill Bengen, quien ide\u00f3 la famosa regla del 4% hace casi 30 a\u00f1os. Debido a que uno ya no puede referirse tan bien a los desarrollos econ\u00f3micos pasados \u200b\u200bal hacer pron\u00f3sticos para los pr\u00f3ximos 30 a\u00f1os y los eventos mundiales actuales a\u00fan tienen una fuerte influencia en el mercado de inversi\u00f3n, la probabilidad de quiebra a pesar de la regla del 4% ha aumentado significativamente. Recomienda recortar el gasto anual, bajando el porcentaje al dos o tres por ciento. <\/p>\n
La regla del 4% de Bengen dec\u00eda que los inversores deber\u00edan tomar el 4% de su cartera en el primer a\u00f1o de jubilaci\u00f3n y luego ajustar ese porcentaje a la inflaci\u00f3n cada a\u00f1o. Esto asegura que siempre tendr\u00e1 dinero en su cuenta durante los pr\u00f3ximos 30 a\u00f1os. Esta estrategia funcion\u00f3 independientemente del tama\u00f1o real de la cartera, Bengen hab\u00eda calculado el porcentaje bas\u00e1ndose en an\u00e1lisis detallados de los a\u00f1os desde 1926. JPMorgan ahora informa que la probabilidad de terminar sin dinero con retiros anuales del cuatro por ciento aumenta hasta en un 100 por ciento. . En el caso de retiros del tres por ciento, la probabilidad sigue siendo de hasta un poco m\u00e1s del 30 por ciento y solo en el caso de retiros anuales del dos por ciento, la probabilidad es inferior al diez por ciento. Esto significa que debe ahorrar entre un 30 y un 50 por ciento m\u00e1s de activos que antes para tener suficiente dinero cuando se jubile.
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JPMorgan cita la alta inflaci\u00f3n y la perspectiva de pagos significativamente menores a los inversores en los pr\u00f3ximos a\u00f1os como la raz\u00f3n para cambiar la regla del 4% a una regla del 2%. El S&P 500, por ejemplo, ha arrojado un rendimiento promedio del 10 por ciento en los \u00faltimos diez a\u00f1os, mientras que el pron\u00f3stico a largo plazo para los pagos de una cartera 60\/40 es solo del 4,3 por ciento. A esto se suma la mayor esperanza de vida (por lo que el dinero tiene que durar m\u00e1s) y el hecho de que las tasas de ahorro no se tienen en cuenta individualmente en la regla del 4%. Un estudio del Transamerica Center For Retirement Studies encontr\u00f3 que solo el 67 por ciento de los millennials tienen un plan de ahorro para la jubilaci\u00f3n aproximado.
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Seg\u00fan el WSJ, Bengen, quien se jubil\u00f3 desde 2013, reducir\u00e1 sus propios gastos en el futuro debido a la inflaci\u00f3n y a la reducci\u00f3n de los pagos. Tambi\u00e9n quiere cambiar su estrategia de inversi\u00f3n: si normalmente invertir\u00eda el 55 por ciento de su dinero en acciones y el 45 por ciento en bonos, ahora ha invertido el 20 por ciento en acciones y el 10 por ciento en bonos; el resto son reservas en efectivo. No se siente c\u00f3modo con eso, pero en vista de las subidas de tipos de inter\u00e9s, el momento no es el adecuado para invertir. <\/p>\n
JPMorgan recomienda considerar seis factores diferentes al considerar la estrategia de jubilaci\u00f3n: \u00bfCu\u00e1l es la tasa impositiva? \u00bfSe deben heredar algunos de los activos al final o se puede agotar todo? \u00bfExisten otras fuentes de ingresos como los bienes ra\u00edces? \u00bfCu\u00e1nto dinero tendr\u00e1 que gastar en salud en los pr\u00f3ximos a\u00f1os? \u00bfQu\u00e9 edad tiene la pareja y cu\u00e1nto se espera que viva? \u00bfC\u00f3mo se compone la cartera individual y cu\u00e1les son las previsiones para las distintas inversiones? <\/p>\n
En cualquier caso, el tiempo de la simple provisi\u00f3n de vejez parece haber llegado a su fin. Es por eso que JPMorgan recomienda obtener asesoramiento de inversi\u00f3n a m\u00e1s tardar ahora y desarrollar un plan de pensi\u00f3n individual.
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Olga Rogler \/ Editora finanzen.net\n<\/p>\n
El apalancamiento debe estar entre 2 y 20<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n
Sin datos<\/p>\n<\/div>\n
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Fuentes de imagen: 1eyeshut \/ Shutterstock.com, Daniela Staerk \/ Shutterstock.com<\/p>\n<\/div>\n