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En 2018 y 2019, mientras los banqueros de JPMorgan Chase persegu\u00edan mandatos lucrativos de un WeWork en expansi\u00f3n agresiva, enviaron mensajes a uno de sus clientes m\u00e1s destacados a un ritmo fren\u00e9tico. Pero al hacerlo, rompieron las reglas que rigen las comunicaciones en Wall Street.<\/p>\n
La Comisi\u00f3n de Bolsa y Valores de EE. UU., en uno de los primeros puntos cr\u00edticos de una investigaci\u00f3n que se extendi\u00f3 por Wall Street, descubri\u00f3 que JPMorgan no pudo rastrear m\u00e1s de 21,000 mensajes de texto y correos electr\u00f3nicos, enviados y recibidos en tel\u00e9fonos personales o a trav\u00e9s de aplicaciones no aprobadas, relacionados con el co- empresa en funcionamiento, seg\u00fan personas familiarizadas con el asunto.<\/p>\n
La investigaci\u00f3n, que se hizo p\u00fablica el a\u00f1o pasado, ha atrapado a un n\u00famero creciente de bancos, que se preparan para pagar m\u00e1s de mil millones de d\u00f3lares en multas a la SEC y a la Comisi\u00f3n de Comercio de Futuros de Productos B\u00e1sicos, eclipsando las sanciones anteriores por infracciones en el mantenimiento de registros.<\/p>\n
Tambi\u00e9n ha planteado dudas sobre la capacidad de los bancos para monitorear a los negociantes en una era de mensajes que desaparecen. A medida que se extendi\u00f3 la investigaci\u00f3n, los banqueros individuales contrataron a sus propios abogados, seg\u00fan personas familiarizadas con el asunto, en medio de temores de responsabilidad personal y para evitar que sus empleadores accedan a sus tel\u00e9fonos privados para verificar los mensajes de trabajo. Otros se han negado a ser representados por abogados contratados por sus firmas.<\/p>\n
\u201cLo de los mensajes es una pesadilla\u201d, dijo un alto banquero de Wall Street. <\/p>\n
JPMorgan acord\u00f3 en diciembre pagar una multa de $ 200 millones para resolver el asunto, con $ 125 millones para la SEC y $ 75 millones para la CFTC. La orden de la SEC se refer\u00eda al trabajo de JPMorgan para \u201cun cliente de banca de inversi\u00f3n\u201d, que era WeWork, seg\u00fan personas familiarizadas con el asunto.<\/p>\n
Los tratos del banco con WeWork constituyeron uno de una serie de casos citados por la SEC para mostrar un mantenimiento de registros insuficiente, que inclu\u00eda la conservaci\u00f3n inadecuada de mensajes de WhatsApp, mensajes de texto y correos electr\u00f3nicos. Otros ejemplos incluyeron un grupo de comerciantes de cr\u00e9dito que intercambiaron m\u00e1s de 1000 mensajes en un grupo de WhatsApp titulado “Portfolio Trading\/auto ex”.<\/p>\n
JPMorgan y la SEC se negaron a comentar. WeWork no respondi\u00f3 a una solicitud de comentarios. <\/p>\n
Ahora, un grupo de otros bancos, incluidos Morgan Stanley, Barclays y Credit Suisse, han destinado montos similares para cubrir posibles acuerdos con los reguladores estadounidenses.<\/p>\n
\u201cEs una represi\u00f3n bastante importante\u201d, dijo David Rosenfeld, profesor asociado de la Universidad del Norte de Illinois y ex abogado de la SEC, y se\u00f1al\u00f3 que Morgan Stanley y Merrill Lynch pagaron 15 millones de d\u00f3lares y 2,5 millones de d\u00f3lares respectivamente por infracciones en el mantenimiento de registros en 2006.<\/p>\n
\u201cEn 2006, 15 millones de d\u00f3lares se consideraba una cifra bastante alta. . . pero aun as\u00ed esto es un salto cu\u00e1ntico\u201d, agreg\u00f3.<\/p>\n
Las multas, que podr\u00edan anunciarse tan pronto como este mes, han tomado desprevenidos a algunos bancos. El director financiero de Credit Suisse, David Mathers, dijo a los inversores en julio que el prestamista suizo “no anticipaba el cargo de 200 millones de d\u00f3lares con respecto a las comunicaciones electr\u00f3nicas no aprobadas”.<\/p>\n
El uso de tel\u00e9fonos personales para hacer negocios tambi\u00e9n ha expuesto las diferencias entre los banqueros y sus contrapartes en cuanto a riesgo y cumplimiento. <\/p>\n
En Deutsche Bank, el personal de atenci\u00f3n al cliente se hab\u00eda quejado durante a\u00f1os de que estaban en desventaja frente a sus rivales porque ten\u00edan prohibido usar WhatsApp para el trabajo, tanto para hablar con clientes como con colegas, seg\u00fan una persona familiarizada con el asunto. Muchos clientes han llegado a preferir WhatsApp como una forma m\u00e1s f\u00e1cil e inmediata de comunicarse.<\/p>\n
Cumplimiento no aprobar\u00eda el uso de WhatsApp o WeChat sin una forma formal de controlar los mensajes, pero algunos banqueros decidieron comenzar a usar las aplicaciones de todos modos a pesar de carecer de un software lo suficientemente robusto para monitorear las comunicaciones, dijo la persona.<\/p>\n
Se hizo un intento fallido de usar la plataforma de mensajer\u00eda Symphony, dirigida por Goldman Sachs, pero el personal la encontr\u00f3 demasiado engorrosa y luego la calific\u00f3 de “in\u00fatil”, agreg\u00f3 la persona. Como resultado, muchos comenzaron a usar WhatsApp y mensajes de texto a pesar de que su uso estaba expresamente prohibido. Los vigilantes internos encontraron evidencia de esto al detectar palabras y frases en correos electr\u00f3nicos grabados.<\/p>\n
En julio, Deutsche tom\u00f3 una provisi\u00f3n de 165 millones de euros para la “aplicaci\u00f3n regulatoria” relacionada con las investigaciones de WhatsApp de la SEC y la CFTC. El presidente ejecutivo, Christian Sewing, y su equipo de alta direcci\u00f3n tambi\u00e9n ofrecieron a cada uno renunciar a 75 000 \u20ac de sus bonos para mostrar arrepentimiento por su responsabilidad por la laxa cultura interna.<\/p>\n
Al hacerlo voluntariamente, evitaron el riesgo de una investigaci\u00f3n por parte del consejo de supervisi\u00f3n de Deutsche sobre sus propias comunicaciones potenciales de texto y WhatsApp que podr\u00edan haber resultado en sanciones m\u00e1s graves, dijo la persona.<\/p>\n
Deutsche actu\u00f3 de manera m\u00e1s decisiva este verano, requiriendo que ciertos empleados instalen una aplicaci\u00f3n llamada Movius en sus tel\u00e9fonos que permite al personal de cumplimiento monitorear llamadas, mensajes de texto y conversaciones de WhatsApp con los clientes, inform\u00f3 el Financial Times.<\/p>\n
Deutsche dijo que “las declaraciones relacionadas con las supuestas interacciones entre los empleados del banco de inversi\u00f3n y el cumplimiento son incorrectas, al igual que su descripci\u00f3n de la l\u00f3gica del consejo de administraci\u00f3n”.<\/p>\n
El banco agreg\u00f3 que \u201crespondi\u00f3 en una etapa temprana a las indicaciones de que los servicios privados de mensajes cortos se estaban utilizando para las comunicaciones comerciales en la industria y la junta tom\u00f3 medidas de inmediato para garantizar, en particular, la documentaci\u00f3n adecuada de las transacciones comerciales y el cumplimiento de los requisitos de retenci\u00f3n. \u201d.<\/p>\n
La SEC ha argumentado que el mantenimiento de registros laxo ha impedido varias investigaciones a lo largo de los a\u00f1os. En su orden de sanci\u00f3n a JPMorgan, el regulador dijo que las pr\u00e1cticas inadecuadas de mantenimiento de registros significaron que el banco en numerosas ocasiones dio respuestas incompletas a las citaciones y solicitudes de informaci\u00f3n del gobierno.<\/p>\n
Despu\u00e9s de que JPMorgan pag\u00f3 su multa de 200 millones de d\u00f3lares, la SEC les dijo a los otros bancos investigados que las multas ser\u00edan proporcionales a cualquier mala conducta descubierta, dijeron personas familiarizadas con el asunto.<\/p>\n
Sin embargo, los reguladores tuvieron dificultades para cuantificar las irregularidades en diferentes instituciones, lo que result\u00f3 en la anticipaci\u00f3n de multas planas de $ 200 millones en varios bancos grandes, dijeron las personas. <\/p>\n
Se espera que algunos bancos m\u00e1s peque\u00f1os paguen multas m\u00e1s bajas. Jefferies ha reservado 80 millones de d\u00f3lares para cubrir las sanciones de la investigaci\u00f3n.<\/p>\n
\u201c\u00bfQu\u00e9 pueden imponer que no los haga ir a juicio? Siempre hay un tira y afloja sobre por qu\u00e9 los n\u00fameros son injustos. . . pero tienen una discreci\u00f3n bastante amplia\u201d, dijo un abogado involucrado en el caso.<\/p>\n
El uso no autorizado de tel\u00e9fonos m\u00f3viles personales para hacer negocios era un problema antes de la pandemia de covid-19, pero la pr\u00e1ctica se generaliz\u00f3 durante los cierres impuestos por el gobierno cuando muchos trabajadores, incluidos los banqueros, comenzaron a trabajar desde casa.<\/p>\n
Ahora, a medida que aumentan las multas, los bancos est\u00e1n tomando medidas en\u00e9rgicas y los banqueros tienen que encontrar nuevas formas de trabajar.<\/p>\n